Как получить кредит на бизнес ООО/ИП в 2024г. .Из практики кредитного брокера
Чтобы сэкономить и сохранить такие ресурсы как время и нервы, перед подачей в банк заявки на кредит, убедитесь, что выбранный банк кредитует ваш сегмент предпринимательства и что ваш профиль как заемщика соответствует требованиям этого банка.
Сегодня можно условно разделить банки на три категории:
1. Банки, которые кредитуют по ИНН, учитывая кредитную историю и основные данные о компании, такие как дата создания, регион присутствия, наличие долговых просрочек по налогам и арбитражные дела.
2. Банки, которые анализируют оборот компании за предыдущие периоды, включая все факторы, учитываемые банками из первой категории.
3. Банки, которые оценивают показатели прибыли (EBITDA) и могут также предоставлять залоговые кредиты.
Как это выглядит на практике: если вам требуется, скажем, 5 млн.р., и у вас хорошая кредитная история, вы можете обратиться за экспресс-кредитом.
Если вам нужна, например, сумма 50 млн.р., но у вашей компании небольшие обороты, возможно, под залог недвижимости можно получить кредитование.
Однако каждый случай индивидуален и многое зависит от региона, ОКВЭДов компании и других факторов.
Следует также сразу определить цель кредита, выбрав наиболее подходящий кредитный продукт для достижения своих целей.
Вот какие бывают варианты кредитования компаний:
1. Кредит на развитие бизнеса.
2. Кредит на пополнение оборотных средств (НКЛ, ВКЛ).
3. Кредит на приобретение оборудования/инвестиционный.
4. Кредит на строительство и ремонт.
5. Кредит на финансирование экспортно-импортных операций.
6. Кредит на рефинансирование задолженности.
7. Кредит на лизинг оборудования.
8. Кредит на факторинг.
9. Кредит на финансирование государственных закупок.
10. Кредит на финансирование инвестиционных проектов.
Необходимо грамотно использовать кредитное плечо.
Примеры практики показывают, почему важно подходить к выбору кредитного продукта осознанно: первый клиент, запросивший 10 млн.р. на развитие бизнеса, столкнулся с проблемой при покупке оборудования за эту сумму, так как это требовало инвестиционного кредита, который не был предусмотрен условиями программы.
Вариант 2: клиент, утверждающий, что ему нужны деньги на развитие бизнеса, на самом деле не планировал тратить всю сумму кредита сразу, а постепенно в течение года. В данном случае для него был бы выгоден кредит по НКЛ или ВКЛ - это позволило бы снизить платежи и обслуживание кредита.Пользуйтесь кредитным плечом грамотно, таким образом можно повысить прибыль и эффективность бизнеса.
Вот как например увеличить прибыль оптовика на 9,9 млн.р.
Подписывайтесь на наш канал.
Представлюсь, меня зовут Алекссандр Юрьевич - руководитель Центра финансового консалтинга "Альянс-А".
Наша компания с 2018 г. занимается помощью в получении финансирования бизнесу.
✅- Телеграм канал