Как я поднял рейтинг и получил ипотеку в новостройке

Летом прошлого года мы с женой решили, что устали жить на съеме и пора обзавестись собственным жильем. Подготовили все документы, но в первом же банке — отказ. Рассказываю, где искали причину и что помогло в итоге получить кредит.

С вами НБКИ! Сегодня мы публикуем историю подписчика нашего телеграм-канала — он столкнулся с проблемами из-за низкого кредитного рейтинга, но за год смог поднять балл и получить ипотеку.

Когда только зашла речь о квартире в кредит, мы с женой договорились, что оформлять будем на меня — недавно я закрыл потребкредит, до этого пользовался другими кредитными продуктами, поэтому в кредитной истории уже есть записи.

Деньги на первоначальный взнос были, дело осталось, как мне казалось, за малым — подать заявление

Подали онлайн-заявку на ипотеку в 7 млн рублей с 20% взносом, но получили отказ. Тогда я начал разбираться в причине негативного ответа и проверил свою кредитную историю в НБКИ.

При заказе отчета, можно увидеть оценку уровня кредитоспособности — Персональный кредитный рейтинг. Мой рейтинг оказался в красной зоне — 510 баллов. Начал изучать отчет и увидел две вещи: «‎задвоенную» информацию об открытом потребкредите и просрочки, которые сильно снизили итоговый балл (на 31%).

Первым делом решил разобраться с ошибкой, поэтому подал заявление в бюро на оспаривание кредитной истории. На вопрос о «‎задвоенной» информации операторы НБКИ ответили, что такое случается из-за того, что кредиторы по ошибке дважды передают в бюро запись о кредите.

Через 18-20 дней в банке исправили ошибку, признав повторную запись недействительной.

Даже после исправления ошибки ПКР оставался в желтой зоне — повлияли просрочки по текущему кредиту. Оказалось, что я внес последний платеж не полностью, из-за чего продолжали капать проценты.

Мне объяснили, что просрочки, особенно непогашенные, сильно ударяют по рейтингу. Кредитор, который будет рассматривать заявку ненадежного заемщика, откажется идти на риск и выдавать кредит.

Чтобы исправить ситуацию, пришлось воспользоваться советами по улучшению кредитной истории:

Это нужно сделать в первую очередь, иначе рейтинг продолжит падать. К моменту, когда я взялся закрывать кредит — на счет уже начали капать проценты. С погашением задолженностей помогли семейные сбережения.

Мы с женой открыли новый вклад в банке и положили туда первоначальный взнос, чтобы через полгода-год снять его с процентами.

Я оформил кредитную карту с лимитом 110 тысяч, подключил автоплатеж на услуги сотовой связи и интернета. Регулярно оплачивал кредиткой покупки в магазинах и в течение полугода своевременно вносил платежи.

С кредитной историей все в порядке, рейтинг поднял, осталось выбрать выгодное предложение. В личном кабинете НБКИ увидел несколько хороших предложений от банков и пошел изучать условия.

После небольшого семейного обсуждения решили подавать заявку на ипотеку под 10% годовых в новом ЖК — и нам одобрили кредит.

Да, на получение ипотеки у меня ушел почти год, но без регулярной проверки ПКР и полезных финансовых рекомендаций, я бы так и продолжил получать отказы.