Берём из кармана 300 000 рублей и смотрим, в каком банке получим больше процентов, если сделаем вклад. Отсеял совсем уж неинтересные варианты и выбрал трёх лидеров в России по двум стратегиям: долгосрочной и краткосрочной.
Какие банки выбрал
В мой топ попали:
- Альфа-Банк
- ДОМ-РФ
- ВТБ
Почему именно они?
Во-первых, остальные более-менее известные банки предлагают более пониженную ставку, которая колеблется на 10-12%. Это Тинькофф с 11,5% как только проходит 3 месяца вклада, Сбер и другие.
Во-вторых, банки которые имеют похожие условия на Альфу, ДОМ и ВТБ, могут выдвигать дурацкие требования. Например, Газпром предлагает +1%, если подключить их ГПБ Плюс — дополнительную привилегию. А я хочу просто вложить деньги и забыть, без обслуживания дополнительных сервисов.
В общем, поехали. Сравниваем 3 банковских вклада по 2 стратегиям: краткосрочной и долгосрочной.
Альфа-Вклад Максимальный
Краткосрок. У вклада в Альфе суперские условия на краткосрочный вклад — если вложить 200 000 рублей на 6 месяцев, то получишь к концу срока 15,2 процента годовых. Это +15 200 рублей к концу срока и 215 200 рублей итого.
Это я беру условия без пополнения, снятия и выплате к концу срока. Иначе, если вы хотите периодически вытаскивать деньги, то лучше откройте не вклад, а накопительный счёт.
Долгосрок. На 3 года условия лучше, чем у любого другого банка, судя по моему исследованию. Если вложить 200 000 рублей, то 3 года подряд по вкладу в Альфе будешь получать 16 процентов годовых. Это + 96 000 рублей к концу срока и, соответственно, 296 000 рублей итого.
По сути, это выгоднее почти всех консервативных инструментов вроде голубых фишек и акций крупных компаний, которые будут давать 13-16% годовых. А тут 16%, и, как я убедился, больше 20% в месяц — это уже не консервативные инструменты, а инструменты инвестирования с повышенным риском.
Вклад ДОМ.РФ
Краткосрочный. На 6 месяцев условия лучше, чем у Альфа-Банка — за 200к рублей дают 15,9% годовых. То есть через полгода вы получите плюс 15 726 рублей. Это 215 726 итого.
Я брал стандартный, не премиум и не зарплатный тариф в рублях. Повторюсь — моя цель, взять деньги и положить их без лишней головной боли. Иначе зачем нужен вклад, если о нем придется еще и думать.
Долгосрок. Тут условия всё равно хорошие, но хуже, чем у Альфа-Вклада. Вы получите 14,1 процентов годовых и спустя три года плюсом получите 84 924 рублей. Итого к концу срока 284 924 рубля.
Это всё равно лучше, чем у какого-нибудь Сбера или Тинька. Бывает неочевидно, что у менее популярного и меньшего по клиентам банка могут быть такие условия.
ВТБ-Вклад
Краткосрок. На 6 месяцев ставка по вкладу в рублях ниже, чем у ДОМа и Альфы, но тоже ничего — 14,09% годовых. Сверху к сумме вклада спустя полгода вы получаете 13 937 рублей. Итого к концу срока 213 937 рублей.
Долгосрок. На 3 года без пополнений и снятия в рублях тоже не вау ставка, но все еще приемлемая — 13,5% годовых. Это все еще сильнее, чем 10-12 у других банков, но слабее Альфы и ДОМ. Сверху к сумме вы получаете 80 841 рублей и итого получаете 280 841 рубль.
Выводы основанные на цифрах
Что мы получаем с одних из лучших вкладов в стране:
- Альфа. Краткосрок — 215 200. Долгосрок — 296 000.
- ДОМ.РФ. Краткосрок — 215 726. Долгосрок — 284 924.
- ВТБ. Краткосрок — 213 937. Долгосрок — 280 841.
По краткосрочным вкладам побеждает ДОМ РФ с небольшим отрывом от Альфы. А в долгосрок выигрывает Альфа-Банк с сильным отрывом.
Завидую людям, которые в такое время делают вклады на долгосрок. Я не могу свой бюджет на месяц продумать и как жизнь вообще повернется не знаю
Так сейчас и надо делать, пока проценты и условия хорошие предлагают
Хорошие проценты были в 1993 году, когда банки давали 300% годовых. Это хороший процент. но тогда у людей денег уже не было, да и доверия к банкам тоже не было!))
Так и банков не было
Я успел под 16% годовых с капитализацией положить на пол года буквально месяц назад)))
Инфляция и доллар после выборов скажут салам алейкум))
Доллары можно сжигать. Вчера по НТВ сказали
Сейчас мне кажется этот вариант поинтересней, в такое время не особо хочется замораживать средства
Да я всегда на накопительном сидел в альфе, сейчас уже когда сумма более приличная, задумываешься и о вкладе
Нормальные у вас карманы....
МОСКВИЧИ небось
Ой да ладно, в регионах тоже вклады очень многие делают и сумма вполне приемлемая, накопить можно.
Ну так-то 280 тыс через 3 года или 296 разница ощутимая
ДомРФ неплохие условия, но деньги им как-то не доверяю всё равно, репутация слабая пока что
На долгосрок из предложенных только в альфу бы закинул, система безопасности лучше
Я пока на стадии "коплю деньги, чтобы вложить", но информация полезная, как раз между втб и альфой думала
Объективно альфа лучше условия дают (ну чем втб уж точно), можешь ещё на накопительный у них закинуть, тоже в плюс
Главное, чтоб без душных условий типо как газпрома
Ахахах, пикча в конце такая жиза)
Спасибо за статью, актуальненько. А что про ЦФА скажите? Стоит вообще туда вкладывать? В Альфа-Банке смотрел, там на тот же ГК ФСК можно под 17 процентов годовых закинуть. Пока особо не прошарил в этом, но вдруг найдутся эксперты, кто подскажет
Мдя.. ничему не учимся. Валюту уже на вклады под высокий процент отнесли.
а я вот начала наличные подкапливать – у меня фобия развилась из-за тех хуситов и местных хуситов
А так хоть знаю, что куплю еды
Эти 16% у Альфа банка за счет капитализации достигаются.
Что по факту 16% не являются.
Очень бесит, что банки начали дорисовывать проценты.
Все банки так делают, это норма) А мы уже занимаемся подсчетами. В любом случае, для меня выгоднее положить в альфу, чем в тот же тиньк или сбер. По ряду причин