Деньги для бизнеса: как получить и сохранить обе почки

Возможности для развития предприятия могут появляться внезапно и требуют немедленных действий. Если затянуть с финансированием, то можно потерять не только шанс, но и конкурентные преимущества. Первый и очевидный вариант — взять кредит в банке. Но такой инструмент может подойти не всем. В статье помогли разобраться с финансированием, рассказали, как определить потребности бизнеса и сделать процесс получения кредита прозрачным и простым.

Прежде чем обращаться за финансовой поддержкой, каждый предприниматель должен четко осознавать, на что будут потрачены деньги. Это не только поможет определить оптимальный финансовый продукт, но и даст возможность использовать его с максимальной эффективностью. Рассмотрим ключевые решения для бизнеса:

Факторинг — это финансовая услуга, которая позволяет вашему бизнесу продать свои дебиторские задолженности (счета к получению) факторинговой компании за процент от общей суммы, тем самым обеспечивая быстрый доступ к денежным средствам.

💭 Представьте, что ваша компания продает товар с отсрочкой платежа 60 дней. Используя факторинг, вы можете получить большинство этих средств немедленно, не дожидаясь окончания периода отсрочки.

Факторинг идеально подходит для бизнеса с длинным циклом закупок и продаж, когда необходимо быстро возвращать в оборот замороженные в дебиторской задолженности средства.

Банковская гарантия — обязательство банка выплатить сумму денег при наступлении определенных условий. Это своего рода страховка для того, кто требует гарантии.

💭 При участии в тендере на крупный государственный контракт требуется гарантия внесения аванса. Банковская гарантия может служить подтверждением вашей финансовой надежности и способности выполнить условия контракта.

Подходит для компаний, которые участвуют в тендерах, закупках или нуждаются в подтверждении своей финансовой надежности перед партнерами.

Лизинг — это вид финансовых услуг, при котором одна сторона (лизингодатель) предоставляет другой стороне (лизингополучателю) право пользования определенным имуществом на условиях временного владения за регулярные платежи.

💭 Вашему бизнесу необходим новый грузовой автомобиль. Через лизинг вы можете использовать его, выплачивая ежемесячные лизинговые платежи, без необходимости одновременно покрывать полную стоимость автомобиля.

Лизинг особенно подходит для бизнеса, которому требуется дорогостоящее оборудование, транспорт или техника, но нет желания или возможности выкупать их за единовременный платеж.

Банковский кредит – это договоренность между заемщиком и банком или другой финансовой организацией. Согласно этому договору между сторонами заемщик получает определенную сумму денег на условиях возврата с процентами в установленный период времени.

💭 Вам необходимо расширить производственные мощности вашего предприятия. Для этого необходимо закупить новое оборудование, однако собственных средств на это не хватает. Тогда вы можете обратиться в банк за кредитом и получить необходимую сумму на приобретение оборудования и запуск производства. Такой финансовый инструмент поможет увеличить объемы продаж и доходы, чтобы обслуживать кредит и одновременно расширять бизнес.

Банковский кредит может подойти практически для любого бизнеса, нуждающегося в дополнительном финансировании. Это может быть как стартап на этапе запуска, так и развивающаяся компания, стремящаяся к расширению.

Выбор финансового решения зависит от целей вашего бизнеса, его текущего финансового положения и специфики отрасли. С правильным подходом и пониманием своих потребностей вы сможете выбрать более эффективный для вас продукт.

Чтобы взять кредит для бизнеса, важно не только выбрать подходящее кредитное предложение, но и максимально повысить шансы на его одобрение.

Система скоринга

Большинство банков используют систему скоринга для первичной оценки кредитных заявок. С ее помощью они анализируют финансовую историю компании, текущее положение на рынке, кредитный рейтинг, наличие и оборот активов.

Эта система позволяет оценить кредитоспособность и финансовую устойчивость предприятия на основании множества показателей. Вот несколько из них:

• Грамотный учет и налоги. Грамотное ведение бухгалтерского учета, своевременная оплата налогов и подача отчетности не только подчеркивают вашу ответственность, но и позволяют банкам лучше понимать экономическое положение вашего предприятия.
• Доходы бизнеса. Если вы решили взять кредит в своем банке, то это организация уже имеет хотя бы примерное представление о ваших доходах. Благодаря этому система скоринга этого банка может оценить вашу платежеспособность и регулярность дохода вашего бизнеса. Иными словами, понять, сколько у вас денег.
• Личная информация. Для получения кредита банк запрашивает анкету с личными данными. В ней владелец бизнеса не только уточняет информацию о своем деле, но и о себе. Например, по возрасту, месту жительства и даже семейному положению банк определяет рискованных заемщиков.
• Качественный бизнес-план. Подготовка подробного бизнес-плана, в котором будет четко описана модель вашего бизнеса, рынок сбыта, а также стратегия и расчеты по возврату заемных средств, значительно увеличивает ваши шансы на одобрение кредита. Это покажет банку вашу заинтересованность в успехе проекта и понимание механизмов его реализации.

Кроме того, банки могут запрашивать информацию в государственных органах — МВД, Росреестр, Федеральная служба судебных приставов, ФНС и в базе судебных дел. Если у вас есть неоплаченные налоги, штрафы или на текущих счетах наложены аресты, в кредите вам откажут.

Поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит, убедитесь, что ваша биография «чиста». Если вашему соседу дали кредит и он уже ездит на новой машине, не факт, что вам дадут крупный займ на бизнес.

Помните, что в глазах банка все заемщики выглядят по-разному. Перед подачей заявок на кредиты и займы проанализируйте ваше текущее положение и постепенно работайте над улучшением всех аспектов, важных для кредиторов. Помочь в этом могут наши менеджеры finlab. На консультации мы расскажем, какие у вас есть шансы на получение кредита и как сейчас вас видит система скоринга.

Сегодня существует бесчисленное множество финансовых продуктов, каждый из которых имеет свои особенности, условия, процентные ставки и требования к обеспечению. Именно поэтому важно не просто выбрать первое попавшееся предложение, а провести глубокий анализ и сравнение.

Оформить кредит в вашем банке может быть удобнее, но не значит, что выгоднее. При выборе предложения обратите внимание на специальные предложения, сниженные ставки для малого и среднего бизнеса. Проконсультируйтесь с менеджерами разных банков, чтобы больше узнать про их продукт.

Наиболее эффективный способ сравнения предложений от разных банков — использовать услуги специализированных платформ.

Специалисты проведут тщательный анализ предложений на рынке и помогут вам выбрать оптимальный кредитный продукт. Они рассмотрят все параметры продуктов — начиная от процентных ставок и заканчивая условиями предоставления обеспечения. Кроме того, консультанты примут на себя роль посредников в переговорах с банками. Они смогут «говорить на одном языке» с финансовыми организациями, что значительно увеличит ваши шансы на получение выгодных условий по кредиту.

Стоимость таких услуг на рынке обычно начинается от 50 000 рублей. Однако finlab.ru предлагает уникальную возможность воспользоваться индивидуальной консультацией бесплатно до конца апреля 2024 г.

Важно понимать, что процесс подачи заявки на получение кредита для бизнеса в разных банках может немного отличаться, однако существует общий набор правил и требований, которые являются универсальными.

Перед подачей заявки убедитесь, что у вас на руках есть все необходимые документы. Как правило, кредиторы просят предоставить:

• Уставной документ вашей компании
• Финансовую отчетность за последние несколько лет
• Бизнес-план, подробно описывающий, как будут использованы средства
• Документы, подтверждающие наличие залога (если это условие кредитования)
• Свидетельства о праве собственности на бизнес
• Документы, подтверждающие личность заявителя

Большинство банков предлагают возможность подать заявку на кредит дистанционно через свой официальный сайт или мобильное приложение. Также вы всегда можете посетить отделение банка лично. Определите для себя наиболее удобный способ подачи заявки.

После того, как заявка подана, вам необходимо немного подождать. Время рассмотрения заявки может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от банка и объема предоставленной информации.

Такой алгоритм придется проделывать для каждого банка, куда вы решили отправить заявку на кредит. К тому же набор документов может отличаться, как и ваши шансы на одобрение.

Есть способ подать сразу несколько заявок на кредит в одном месте — воспользоваться услугами finlab. Как это работает?

Менеджер платформы поможет вам определиться с потребностями кредита и по ним предложит самые подходящие предложения на рынке. После вам нужно будет собрать одни пакет документов, а мы передадим его во все банки и уведомим вас о результатах.

Даже если вашу заявку отклонят, наши менеджеры предоставят обратную связь: расскажут, по какой причине заявка не была одобрена и что нужно изменить, чтобы повысить шансы на успех в следующий раз.

Это может быть нехватка обеспечения, недостаток оборотных средств или иные факторы — в любом случае, вы получите рекомендации, как улучшить свое предложение в глазах кредитора.

Кредитование — это отличный инструмент для бизнеса. С его помощью предприниматель может развивать свое дело, не вынимая деньги из оборота и не занимая у друзей. Однако получить кредит быстро и без проблем бывает сложно — банки все тщательнее проверяют заемщиков и рискуют лишний раз давать деньги новым клиентам. Но шансы есть у каждого, если подойти к этому вопросу грамотно.

В одобрении заявок и подборе кредитных продуктов помогают эксперты finlab. Записаться на консультацию и получить бесплатные услуги скоринга можно на сайте finlab. Специалисты с опытом в оформлении сотни кредитов помогут выбрать оптимальное решения для вашего бизнеса и проведут «за руку» от выбора продукта до получения денег на счет 🔥

ООО «Финлаб» не является кредитной организацией. Предложения на сайте не являются публичной офертой. Окончательные условия предоставления банковских продуктов определяются выбранным банком.