Инструменты для ежемесячного пассивного дохода: подборка и разбор

Эти 4 инструмента обеспечат вам ежемесячный пассивный доход, а порог входа в них не превысит 10 тысяч рублей. В этой статье я расскажу об инструментах, которые будут платить вам ежемесячную инвестзарплату без вашего активного участия.

Если у вас только один источник дохода, вы сильно рискуете. Создание множественных источников дохода, которые приносят доход независимо друг от друга, повышает финансовую стабильность, добавляет уверенности и ведет к финансовой независимости.

Вот 4 инструмента, которые обеспечат вас регулярным пассивным доходом и не потребуют ежедневного контроля.

Краудлендинг — инструмент кредитования, в котором заемщиком выступают предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, а кредитором — розничные инвесторы. Если бизнес небольшой или молодой, то банки часто отказывают в кредите. В этом случае помогают краудлендинговые платформы, которые сводят инвесторов и предпринимателей.

Краудлендинговые платформы контролируются Банком России, но инвестиции в займы не страхуются. Из всей подборки это самый рискованный, но и самый доходный инструмент. Средняя ставка по займам для бизнеса на крупнейших в России площадках — Jetlend и Поток — около 25% годовых. Ожидаемая доходность для инвестора чуть ниже за счет комиссий платформы и вероятности дефолтов — около 22% по состоянию на март 2024 года.

Самостоятельно выбирать компании для выдачи займов проблематично из-за недостатка информации для анализа, поэтому я выбрал вариант автоинвестирования, при котором площадка сама распределяет мой капитал в зависимости от моей готовности к риску. Например, на 26 марта в моем портфеле 131 займ, а на одного заемщика приходится максимум 1% капитала. Однако, есть и просрочки — 5 заемщиков задерживают выплату, но даже несмотря на это доходность по году ожидается на уровне 25,5%.

Плюс этого инструмента для стратегии пассивного дохода в том, что за счет большого количества займов в портфеле выплаты по ним поступают относительно равномерно в течение месяца. Это и приносит регулярный пассивный доход. В сравнении с биржевыми активами плюс краудлендинга в том, что он не привязан к инфраструктуре фондового рынка. Весной 2022 года торги на Мосбирже остановили на месяц, а краудлендинговые платформы продолжали работать. Включение таких инструментов в инвестиционный портфель снижает общие инфраструктурные риски.

Второй инструмент — это недвижимость. Точнее фонды, которые покупают недвижимость, сдают ее в аренду и платят инвестору ежемесячный доход. Доходность инвестиций в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) недвижимости выше, чем доходность от покупки недвижимости и ее последующей сдачи в аренду. В первом случае инвестор может ежегодно зарабатывать 16,4%, во втором – 10,7% — такими расчетами поделились «Ведомости» осенью прошлого года.

Инвесторам доступны 30 закрытых фондов недвижимости, десяток из них торгуются на Мосбирже, но ликвидных всего несколько фондов. Средняя доходность торгующихся на бирже фондов за последние 12 месяцев составила 11%. Фонды недвижимости предполагают два типа доходности: от переоценки активов фонда и дивидендную от аренды — как раз второй тип нас интересует для получения пассивного дохода. Самый доходный класс недвижимости — склады, на которые приходится 64% инвестиций подобных фондов.

Так, например, на складской недвижимости специализируется управляющая компания «Парус», у которой действует 4 складских фонда и еще 2 готовится к запуску в этом году. Средняя доходность по таким фондам — около 20% годовых за счет арендного потока и переоценки активов. Например, «Парус-Нордвей» за год суммарно принес инвесторам 24% прибыли, а около половины обеспечили ежемесячные выплаты от арендного потока.

Однако, фонды «Паруса» доступны только квалифицированным инвесторам. Из доступных неквалифицированным инвесторам, стоит обратить внимание на фонд «Велес Капитал «Атриум», управляющий торговым центром «Атриум» в Москве. Одна акция фонда стоит 1450 рублей, дивиденды выплачиваются ежемесячно, а дивидендная доходность за год составила 11%.

Большая часть рынка фондов недвижимости сосредоточена в руках трех крупнейших управляющих компаний. На УК «Современные фонды недвижимости» приходится 67% рынка, на «Сбережения плюс» – 12%, на Parus Asset Management – 9%. Фонды под управлением УК «Сбережения плюс» и «Современные фонды недвижимости» также доступны только квалифицированным инвесторам, выплачивают доход ежеквартально в отличии от фондов «Паруса», а стоимость одной акции в большинстве фондов превышает 100 тысяч рублей.

Об этом инструменте большинство инвесторов думают в первую очередь, когда речь идет о пассивном доходе. Это самый популярный и доступный инструмент для получения регулярной инвестзарплаты. На бирже торгуются десятки выпусков облигаций с ежемесячными выплатами с различными сроками погашения и уровнем риска.

Я склоняюсь к умеренному риску и для своих портфелей выбираю облигации с плавающим купоном из-за их высокой текущей ставки. Например, я держу облигации Газпромнефти, РЖД и ГТЛК с доходностью 17% годовых и ежемесячной выплатой купона.

Но в долгосрочном плане я также держу облигации с фиксированным купоном. Да, текущая доходность по ним ниже — в среднем 14%, но когда ключевая ставка начнет падать, я продолжу получать высокую доходность по этим выпускам.

Простой и понятный инструмент для самых консервативных инвесторов, самый надежный, но и наименее доходный. Главная проблема вкладов — это маркетинг банков, разобраться в котором непросто. На сайте банков могут быть заявлены привлекательные ставки, например, 16% и выше, а по факту для получения этой ставки необходимо выполнить длинный список условий.

Из простых и доходных предложений — накопительный счет от «Ренессанс банка». Открытие счета доступно от 1 рубля. Первые 3 месяца банк платит 15% годовых на минимальный остаток по счету, а с 4 месяца предусмотрена базовая ставка 14,5% годовых.

В «Озон банке» можно открыть до 5 накопительных счетов, а ставка по счету 14% без ограничений по срокам и сумме вклада.