РАЗБОР КЕЙСА. КЕЙС 1

Дано:
Капитал: 2 млн. руб.
Риск-профиль: умеренный

Цель: ежемесячный пассивный доход в размере 400-500 тыс. руб.

Обратился клиент с вопросом, куда вложить 2 млн. руб. , чтобы через 2-3 года начать получать ежемесячный пассивный доход в размере 400-500 тыс. руб. Предупредив, что цель при умеренном риск-профиле клиента малодостижима, я все же предложил посмотреть, что из этой истории можно выжать.

Предложение

Моя задача была составить портфель, диверсифицированный по валютам, страновым рискам и типам вложений. Получилось следующее:

➡ $10000 — продукт «Валютные пары» (далее — ВП) (роботы автоматически торгуют на бирже пару USD/EUR). Средняя доходность 4% в месяц в долларах США;

➡ 500 тыс. руб. — "займа на развитие бизнеса" (далее — Займ) под 24% годовых в рублях;

➡ остаток направить на российский фондовый рынок для инвестиции в акции и облигации через Родоэдвайзер.

Доходность от ВП, а это около $400 в месяц, я предложил либо держать в USDT с возможностью стейкинга, либо на брокерском счету в Казахстане под 5% годовых до накопления необходимой для выдачи нового Займа суммы. Рублевую доходность от Займа я предложил использовать для ежемесячного пополнения брокерского счета. Рублевой доходностью от полученных дивидендов и купонного дохода я также предложил реинвестировать в акции и облигации через Робоэдвайзер.

Логика:

➡ вложения через ВП — это вложения в USDT (доллары США) на зарубежном брокерском счету. Клиент получает диверсификацию в валюте и страновых рисках. При этом клиент имеет доступ к своему счету и может вывести с него деньги в часы работы биржи;

➡ Займ позволяет ежемесячно получать дивиденды в рублях в России и реинвестировать их на российской бирже. Тем самым клиент уходит от рисков, связанных с зарубежными рынками и получает возможность регулярно пополнять брокерский счет;

➡ инвестиции в акции и облигации российских эмитентов также позволяют клиенту уйти от страновых и валютных рисков. Кроме того, данные инвестиции в данном кейсе являются самыми ликвидными. Клиент может вывести деньги в часы работы биржи сразу себе на счет в банке.

➡ реинвестирование доходности от ВП в новые Займы позволяет сохранить заработанные деньги, а также из дивидендов увеличить ежемесячные взносы на брокерский счет, что увеличивает доходность на брокерском счету.

Кроме приведенных вариантов инвестирования я также предложил клиенты дополнительно ежемесячно инвестировать комфортную для него сумму (сошлись на 50 тыс. руб.) , что позволит быстрее собирать деньги на новые Займы, и тем самым ускорить рост капитала, что в свою очередь позволит получать более высокий и стабильный пассивный доход, когда наступит время.

Почему не предложил модную ныне крипту, Pre-IPO, IB?

Крипта не соответствует риск-профилю, как один из основных способов инвестирования. Можно, конечно, часть будущей доходности направить в какие-то проекты. Но это так, поиграться, если клиенту будет любопытно. Ну и подобные вложения не должны быть больше 5% от общего портфеля (я бы советовал не больше 3%) .

Pre-IPO — высокие для риск-профиля клиента риски, а также большая сумма входа.

IB (Interactive Brokers) — если самостоятельно, то плохо понятно во что, если через стратегию, то высокая сумма входа. А кроме того, высокие на сегодня издержки при осуществлении переводов, которые могут компенсироваться только их большим размером. Ну и страновые риски — увы, IB — это США.

telegram-канал Советник Горчаков