реклама
разместить

Как пользоваться кредиткой, чтобы не капали проценты

Я регулярно трачу деньги с кредитной карты и сейчас должен банку 180 тысяч рублей. Недавно захотел сделать так, чтобы мне капало меньше процентов и нашёл 6 способов.

Я открутил много денег по кредитной карте за последнее время и должен банку 180 тысяч рублей. Это статья не с нытьём — я уже пару лет регулярно беру в долг у банка и успешно всё отдаю. Просто в этой статье захотел поделиться способами как пользоваться кредитной картой и платить меньше процентов.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не капали проценты

Для справки: как считаются проценты для долга по кредитке

Чаще всего в условиях банков указано, что они ставят планку в 10-30% годовых. И, к сожалению или счастью, проценты рассчитываются под каждого клиента отдельно — это чистая правда.

Банки анализируют нас исходя из:

  • Кредитной истории: как много берёте и как быстро отдаёте;
  • Какими продуктами банка вы пользуетесь и как давно;
  • Обороту по счетам и вкладам: много ли денег поступает на счета ваших, например, дебетовых карт, и много ли и каждый ли день вы их тратите;
  • Насколько вы проблемный клиент: много ли негативных обращений от вас поступает, или вы просто тратите и довольны.

В общем, если у вас хорошие показатели по сотрудничеству с банком, можете рассчитывать не на максимальную процентную ставку по кредитке. Плюсом можете получить большой кредитный лимит.

Теперь давайте пройдёмся по способам, как платить меньше процентов по кредитке.

1. Выбрать кредитку с большим льготным периодом

Есть кредитные карты с ужасным льготным периодом. Например, я видел карту одного банка с периодом всего 100 дней без процентов на покупки в первое время после оформления кредитки. А бывают и предложения 55 дней без процентов в первое время после оформления, что очень мало.

Стоит искать варианты получше — хотя бы с льготным периодом от полугода.

У меня например кредитная карта Альфа-Банка с 365 днями без процентов на покупки в первые 30 дней. Далее, когда 30 дней истекут, на следующие покупки будет льготный период 60 дней. Пока что это одни из самых неплохих условий что я видел.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не капали проценты

2. Смотреть в договор

Почти во всех договорах есть дополнительные услуги, которые банк предоставляет клиентам при оформлении кредитной карты. Например, на свой страх и риск можно отказаться от страховки и тогда, скорее всего, комиссия и дополнительные платежи могут быть меньше, но теперь все риски я беру на себя.

Плюс в договоре часто прописаны все условия до мельчайших деталей, с которыми тоже стоит ознакомиться. Например, банки пишут, что кредитка всегда бесплатная, а по факту на второй год ее стоимость становится 990 руб/год при условии, что ей пользуются (если не пользуешься, ничего не платишь). Не критично, но тоже момент.

3. Быть осторожнее с минимальным платежом

Минимальными платежами не обойтись. Если банк выставил 300-500-600 рублей минимального платежа, это не значит, что можно заплатить эти несколько сотен рублей и спать спокойно. Наоборот, чем больше и быстрее вы отдаёте, тем меньше копятся проценты (кэп). А если внимательно следить за льготным периодом то процентов вообще не будет.

Всегда лучше переводить на кредитку больше денег, чем указано в минимальном платеже. Если не хотите попасть на большие проценты и погасить долг быстрее, лучше платить деньги по формуле (сумма долга / оставшееся количество месяцев в льготном периоде). Если все таки понимаете, что проценты будут, все равно лучше не опускаться ниже 15% выплаты от суммы долга в месяц.

Так долгов будет меньше, а на кредитке всегда будут деньги для непредвиденных обстоятельств.

Если кто не в курсе, минимальный платёж — это сумма, которую банк требует вернуть до определённой даты. Он нужен для подтверждения платёжеспособности клиента. Чаще всего это 1-10% от суммы долга. Например, если вы должны банку 200 тысяч по кредитке, он попросит внести минимальный платёж в 5 тысяч в этом месяце.

4. Перевести долг по кредитке в рассрочку

Некоторые банки имеют такую услугу. Она заключается вот в чем: вам приходит уведомление от банка, что вы можете перевести долг в рассрочку чтобы ещё какое-то время не платить проценты. Сам не пробовал и способа подключить эту услугу самостоятельно не нашёл. Но по отзывам действительно получается дольше не платить долг.

Нашёл в другой статье в интернете
Нашёл в другой статье в интернете

5. Возвращать кэшбэк по кредитке обратно

Сейчас у большинства кредитных карт типа Тинькофф, Альфы, МТС есть кэшбэк за покупки по кредитной карте. Чаще всего он такой же, как и по дебетовой карте. Например, у кредитки Альфы: 5% на 4 категории и до 100% ещё в одной (случайной по барабану суперкэшбэка) и до 30% у партнёров. Если вы делаете покупки по кредитке, смотрите, какие категории кэшбэка вы выбрали у вашего банка, или есть ли сейчас похожие предложения у партнёров с кэшбэком 10-20%. Так по сути можно заплатить по кредитке ежемесячный платеж с тех денег, которые придут в качестве кэшбэка. Например в прошлом месяцев мне пришло 3542 рубля кэшбэком и я их закинул на кредитку.

6. Если совсем плохо: погасить кредитку другой кредиткой

Если вы прямо сейчас не можете выплатить долг и проценты всё капают, то можно воспользоваться этой услугой. Это когда вы, например, задолжали по кредитке Тинькофф 200 тысяч рублей, денег выплатить пока нет. Тогда берете кредитную карту у Альфы, чтобы закрыть Тинькофф и не платить по ней проценты. И можете ещё 100 дней (по условиям Альфы) не платить проценты по кредитке, которую только что оформили.

Пишите в комменты, какой способ для вас оказался новым и какими будете пользоваться?

1616
реклама
разместить
20 комментариев

Помню читал статью, как один чувак вообще кредитку от альфы юзал для вкладов. Оформлял, перекладывал с неё деньги на вклад, платил обязательный платёж, а % со вклада себе в карман

2

Я тот самый человек, который делал так))

4

Так это ж классика. Берешь кредитку → перекидываешь сумму на вклад на 3 месяца (так как беспроцентный период много где до 90 дней) → получаешь в течение практически 3 месяцев проценты по вкладу и гасишь кредит до окончания беспроцентного периода. Ключевая проблема в том, чтобы у тебя на карте были в доступе (или на другом вкладе) деньги для погашения, которые можно в любой момент вытащить и заплатить

А если ещё дальше пойти можно не только процентов не платить, а ещё и доход с этого иметь)

1

Ооо, внимание, дамы и господа - пристегнитесь!

3

Да не, это уж совсем, тут за одной кредиткой надо следить как ребёнком, не дай что, а когда ты в эти карусели прыгаешь, рано или поздно ошибешься и мало не покажется)

Не знаю как вы такие суммы берете, я 30 тысяч с трудом держу, боюсь этих кредиток

1
Раскрывать всегда
Claude 3.7 Sonnet — «лучшая в программировании»: первые отзывы и примеры работы новой модели Anthropic

Пользователи создают мобильные приложения, игры и карточки погоды «с одной попытки».

1616
22
реклама
разместить
На складах в России скопилось более 500 тысяч автомобилей, запасы «АвтоВАЗа» приблизились к 100 тысячам машин — президент компании

Максим Соколов назвал ситуацию на авторынке «тревожной».

2828
22
Надо цены повышать, из за этого не берут, думают раз дешево значит не качественно. Вон китаезов никто не брал, а как стали стоить от 4 млн, так все дороги, улицы дворы ими завалены.
Гении индустрии XIX века: кто стоял за революцией в транспорте и связи?

XIX век стал эпохой стремительного экономического роста, индустриализации и технологических открытий. В этот период в США появились предприниматели, которые оказали значительное влияние на развитие бизнеса, транспорта, связи и промышленности. В этой статье мы, банк для ИП Хайс, рассмотрим, как их достижения сформировали экономический ландшафт не то…

Гении индустрии XIX века: кто стоял за революцией в транспорте и связи?
11
Google выпустила бесплатную бета-версию ИИ-помощника для программистов Gemini Code Assist

Доступно 180 тысяч подсказок для редактирования кода в месяц.

2424
99
33
Опять без спроса будут собирать истории чатов и код, и использовать для обучения, ну и других своих целях. Поэтому так и щедро
Adobe выпустила приложение Photoshop для iPhone

Компания хочет «познакомить новое поколение любителей изображений и дизайна с безграничным потенциалом Photoshop».

Источник: Adobe / TechCrunch
1414
22
Петербургские депутаты предложили запретить ездить по тротуарам на электровелосипедах

Инициатива направлена прежде всего против «лихачей-курьеров».

Источник фото: РБК
4242
55
44
44
11
Как насчет того чтобы не запрещать, а развивать велодорожки, чтобы трафик разделить? Депутаты конечно же не слышали не видели об этом
Где заканчивается ваш груз? Тайная жизнь вещей после доставки
Где заканчивается ваш груз? Тайная жизнь вещей после доставки
[]