Копить или вложить?

Что делать с деньгами в современных реалиях… депозит, крипта или стартапы?

Инвесторы знают, что большие деньги несут не только возможности, но и дополнительные хлопоты: где хранить, как переводить, как сохранить от инфляции и как приумножить. И не важно какая у вас сумма, если есть свободные деньги, то вы потенциальный инвестор.

С тех пор, как я закончил сотрудничество с британской инвестиционной фирмой и вернулся в Россию, этот вопрос стал особенно актуален. И честно говоря, я был удивлен поначалу количеству запросов от друзей и знакомых с просьбой дать совет или предложить стоящий проект. Потом проанализировав еще раз текущие российские реалии, стало понятно, деньги есть в стране, а вот старые схемы их вложения уже не работают. Запрос рынка отчетливо сформировался. Нужны новые инструменты с прогнозом хотя бы лет на 5–10.

Инвестиции в Европу, да и за границу в целом, вызывает сомнения после последних событий, когда "нажитое непосильным трудом" исчезало в один момент, к сожалению не всем удалось вернуть свои активы. Российские бумаги и недвижимость в стране, реинвестирование в свой бизнес – все это возможные варианты, но очень консервативные, для тех, кто не любит рисковать.

Так куда же можно и нужно вложиться? Я хочу описать свою картину и видение тенденций ближайших лет для нашей страны, вы безусловно можете быть со мной не согласны, но мой опыт подсказывает мне следующие варианты для вложения капитала.

Крипта - хайп или за ней будущее?

Мое мнение, что данный инструмент вложения и заработка уже прошел стадию хайпа и сейчас интерес идет на спад. Связано это с нестабильностью данного предложения. Сколько историй на рынке, когда люди вкладывали большие деньги и теряли их очень быстро. Сам инструмент показал себя как непредсказуемый и рискованный для инвестиций, а строить по нему прогнозы вообще дело неблагодарное. Если сказать коротко, то куда завтра подует ветер крипто рынка – не знает никто. При этом, да, если вы меня спросите можно ли заработать на крипте, я однозначно отвечу да. Только с огромным рядом оговорок! Я лично превращал тысячи долларов в десятки тысяч, за очень короткий срок и поэтому знаю о чем говорю. Однако, порекомендую ли я этот инструмент другим, скорее нет! Будем разбираться подробнее в следующем посте на эту тему.

Депозиты суперконсервативно или доходно без рисков

За последние 2-3 года ситуация в нашей стране так сильно менялась, да и меняется по сей день, что хранение денег на депозитах стало альтернативным вариантов сохранения и заработка. Да и с учетом предложений от банков в России и экономической ситуации, во многом выгодно, если грамотно распределить, то этот вариант уже не кажется чем-то бесперспективным. За исключением того, что ваши деньги хоть и будут застрахованы, но только на небольшую часть. А с последними инициативами от ЦБ, все становится еще печальней. И опять же, это отдельная тема, с этим лучше к вашему менеджеру по управлению активами, если таковой имеется. Но не удивляйтесь, когда вы ему позвоните и спросите, почему ваш портфель просел, он вам ответит, не переживайте, это просто отрицательный рост.

Стартапы и их трансформация в ближайшие пару лет

А теперь давайте обратим внимание на ту часть вашего портфеля, которая "для души". Это те 5–10% капитала, которыми можно рискнуть и вложить в новый проект. Хотелось бы конечно тут поговорить, почеум именно 5-10%, почему портфельная теория крайне важна и почему именно с нарушением ее канонов инвестор льет слезы после неудачных сделок. Распишу это в другой раз.

И вот тут мы подходим к самой интригующей части – вложениям в стартапы. Обычно это выглядит так: вы вкладываете средства в перспективный стартап, берете под контроль 80% компании и ждете, когда она превратится в единорога. Ведь команда проекта верит в успех! Но, увы, в 90% случаев деньги оказываются съеденными командой проекта без видимых результатов и проект приходится свернуть. 80% указано не просто так, по нашим исследованием, именно такое значение считает справедливым начинающий инвестор, “я плачу, я и музыку заказываю” и то же самое исследование, говорит о том что именно это часто демотивирующим фактором для команды стартапа и они в итоге опускают руки. После такого опыта новоиспеченный венчурный инвестор часто приходит к выводу, что венчур – это полный развод и о вложениях в подобные проекты больше даже не хочет слышать. Я бы даже предложил ввести термин “инвестиционная травма”, как емкое описание данного явления.

Может ли быть иной подход к вложениям в стартапы? Может, и это на мой взгляд один из самых перспективным инструментов на российском рынке на данный момент. Но делать это нужно правильно и обдуманно, эту тему я собираюсь раскрыть в своих следующих постах, где подробно познакомлю с технологией работы со стартапами и как правильно на них зарабатывать. А до того, как мы с вами разберемся, хотя бы в части нюансов, лучше держатся от стартапов подальше. Уж слишком много развелось, псевдо стартаперов, у которых нет никакой цели что либо создать, а есть только задача присосаться к спонсору и прожить еще месяцок другой, а может и несколько лет.

Если у вас есть какие то вопросы или комментарии, пишите, обсудим.