Как не вляпаться в финансовую пирамиду?

2023 год стал периодом расцвета фин. пирамид всех видов и форм (по понятным причинам). Их наплодилось бесчисленное множество, рынок вырос в полтора раза.
Казалось бы, куда ещё больше? Однако в 1 квартале ЦБ зафиксировал на 70% г/г (!) больше интернет-проектов с признаками пирамид.
🔎 Вот крупнейшие пирамиды, которые рухнули совсем недавно:
1.Финико. Компания обещала, что если вложить 35% от первоначальной стоимости любой машины или квартиры, то уже через несколько месяцев можно будет опробовать новенький авто или отпраздновать новоселье. Либо можно было получать 30% годовых “из воздуха”. На самом деле, деньги выплачивались из средств новых вкладчиков. В 2021 году поток иссяк, пирамида рухнула, а создатель попал в СИЗО. Потери вкладчиков ~95 m$
2.Life is Good. Обещали 20% годовых в долларах. Либо можно было стать пайщиком жилищного кооператива BestWay и купить квартиру за треть цены. На удивление, пирамида продержалась аж 8 лет. Она рухнула в 2022 после того, как ее закрыли спецслужбы. Потери вкладчиков ~180 m$
⚠ А вот какие пирамиды, по данным ЦБ, действуют сейчас:
📍Invest Nest. Предлагают 24-36% годовых за инвестиции в загородную недвижимость. Подробностей пока нет. Судя по всему, до сих пор идет формирование.
📍WinBitUp. Крипто-проект, который якобы получает доход от “сложных” операций с криптовалютами. Вкладчикам обещают гарантированный доход 3% в день по доверительному управлению. А за каждого приведенного друга дают 7$.
📍Tokenza. Тоже крипто-проект, который якобы зарабатывает на арбитраже и сэндвич-сделках. Позиционируют себя как самый быстрорастущий стартап в сфере блокчейна. Обещают сделать ранних инвесторов миллионерами и гарантируют 15-25% дохода в месяц.
📋Подобного “мусора” на просторах интернета навалом. ЦБ просто не успевает идентифицировать и блокировать такие ресурсы. Нужно учиться определять пирамиды самим. Есть 4 простых критерия:
А) Агрессивный маркетинг
Б) “Гарантированный” доход намного выше рыночного
В) Стремление привлечь больше вкладчиков (слишком щедрые реферальные программы и т.п.)
Г) Отсутствие лицензии ЦБ
Крупных проектов наподобие Финико или Life is Good пока больше не было. Но кто знает – может, условный Invest Nest станет очередным Финико, на котором вкладчики потеряют сотни миллионов рублей?