Чья карта выгоднее: сравниваю обновлённые программы лояльности Сбера, ВТБ и Альфы
Всем привет! Я Максим, любитель скидок, амбассадор финансовой грамотности и гик по экономии. Мои друзья ежедневно получают порцию промокодов и выгодных предложений. И я подумал — а почему бы не делиться этим со всеми? Так, мне пришла идея создать свой блог с советами по экономии.
Одним из мастодонтов моей бережливости являются банки. Да, они не только списывают ваши деньги, но, как известно, еще и возвращают часть средств. Я решил сравнить, как за последний год поменялись программы лояльности в трёх банках-гигантах: Сбере, ВТБ и Альфа-Банке. Цель — выбрать такую карту, чтобы получать максимум пользы при минимальных затратах времени, по возможности — не меняя свои привычки.
Сегодня практически у каждого крупного банка можно встретить программу лояльности, которая предлагает повышенный кешбэк, бонусы и другие привилегии. Время не стоит на месте, и банки стараются упростить свои условия и стать ещё привлекательнее для клиентов.
Что предлагают банковские программы лояльности?
Крупнейшие банки упростили условия получения кешбэка. Теперь его наличие не зависит от минимальной ежемесячной суммы трат по карте и других условий, например, снятия наличных или пользования другими сервисами банка. Остался только общий месячный лимит.
Также некоторые банки отменили уровни приоритетности клиентов по отношению к кешбэку — так, Сбер убрал уровни для накопления бонусов СберСпасибо. «Привилегии» теперь зависят от действующей подписки СберПрайм и пакетов услуг. Чем выше уровень пакетов и услуг (Премьер, Сберпервый или Прайвет бэнкинг), тем больше «плюшек»: больше категорий для выбора, увеличенный размер кешбэка.
Широко применяются и рекомендательные технологии: каждый пользователь может выбрать категории кешбэка по собственным предпочтениям, а также получить специальные предложения в зависимости от предыдущих трат. Второе стало гораздо вероятнее благодаря расширенному кругу партнёров: в программах кешбэка участвуют сервисы доставки, стриминги, магазины (от продуктов до одежды), рестораны, аптеки, заправки и многие другие.
Часто банки выпускают и коллаборации с брендами и блогерами. Например, Альфа-Банк привлекал к рекламе рэп-исполнительницу Инстасамку, а Сбер делал дроп эксклюзивной коллекции предметов искусства с молодыми российскими художниками — приобрести эти товары можно было только за бонусы СберСпасибо.
Выбираем программу лояльности
Что же изменилось на уровне каждого банка — и какую программу, соответственно, выбрать? Я распишу те плюсы, которые нашёл для себя у того или иного банка. Финальное решение, конечно, за вами.
Сбер:
- Отмена уровней привилегий и заданий. Пользователи могут получать кешбэк, не беспокоясь о том, достигли ли они определённого уровня лояльности и выполнили ли задания;
- Возможность выбрать повышенные категории кешбэка. Банк представляет до 10% возврата бонусами в следующих категориях: спорт и фитнес, АЗС, кафе и рестораны, такси и каршеринг, электроника и бытовая техника и многих других. Обычные пользователи могут выбрать 3 из 8 категорий, владельцам подписки СберПрайм доступно 5 категорий на выбор (например, на все покупки будет 1,5%), премиальным — 6;
- Экосистема, которая даёт дополнительные «плюшки». Партнёры предлагают всем пользователям повышенный кешбэк в Мегамаркете (я нашел до 70%), Сбермаркете (до 7%), Самокате (до 9%) и др. Также вскоре обещают начислять бонусы за пользование сервисами внутри экосистемы Сбера;
- Лимитированные акции только для клиентов банка, такие как дроп арт-коллекции или Веранда от СберПрайм.
ВТБ:
- Возможность выбрать категории с кешбэком. Сейчас банк предлагает 8 категорий: супермаркеты, развлечения, аптеки, такси, театры и кино, транспорт, АЗС и Все покупки. Ежемесячно можно выбрать три из них ( + одна категория для держателей зарплатных карт);
- Более высокий уровень кешбэка, привязанный к пакету обслуживания клиента;
- Начисление кешбэка в рублях. Теперь вместо Мультибонусов, которые нужно было конвертировать по особому курсу, пользователям приходят рубли;
- Начисление кешбэка сразу после транзакции. Такой опцией могут похвастаться не все банки, по крайней мере её нет у того же Тинькоффа (там кешбэк начисляется в конце каждого месяца).
Альфа-Банк:
- Особая система начислений: 1% на все покупки и 5% в избранных трёх категориях (либо 5% в четырёх категориях — можно выбрать);
- Разные пакеты «решений». Можно собрать пакет из любимых категорий: «Модный» (Одежда и обувь + Красота), «Молодёжный» (Фастфуд + Развлечения), «Автомобильный» (АЗС + Авто);
- Коллаборации. Бренд активно сотрудничает с рэп-исполнителями, дизайнерами и блогерами. Например, Альфа-Банк делал коллекцию худи вместе с дизайнером с ДЦП Валентином Щановичем;
- Баллы + рубли. За покупки по карте можно получать не только рубли, но и баллы. Их нужно обменивать по специальному курсу и тратить в течение определённого времени;
- Барабан с суперкешбэком. Крутя барабан, можно выиграть кешбэк до 100% на следующий месяц.
В чем выгода для клиента?
Я пользуюсь той программой, которая:
- не заставляет меня думать о сложных условиях;
- позволяет зарабатывать бонусы, которые можно копить и обменивать в разных магазинах и экономить рубли;
- имеет большой лимит даже при наличии самой обыкновенной, не премиальный, карты;
- даёт достаточно категорий для выбора и их разнообразие: от магазинов спортивных товаров до стриминговых сервисов;
- имеет много партнёров, у которых кешбэк может составлять десятки процентов.
Пишите в комментариях, какой программой лояльности пользуетесь вы — и за что особенно любите её.
Я вообще все чаще прихожу к мысли, что некоторые карты для меня неактуальны. Тем же сбером сейчас пользуюсь редко, как и втб. В основном тиньк и альфа, и то тиньк уже сдает позиции
В который раз наталкиваюсь на статьи про эти банковские программы и чувствую себя вообще мало подкованной)) Неужели кто-то прям всеми картами сразу пользуется разумно, чтобы с каждой иметь профит?
Я из банков в статье тестила только ВТБ, но только потому что раньше это была зарплатная карта, иногда мультибонусы списывала в БК. Потом работу поменяла, карту оставила, но ВТБ удалили приложение с айфона. Стало неудобно постоянно заходить через Луну -___- И Сбер использую иногда, но с накоплением бонусов не морочилась прям пока
Да, этот человек — я :) Вообще заморочек, как таковых, нет: пользуюсь банковскими картами, как карточками Перекрёстка, Ленты и Ашана — везде же разные условия. Отслеживаю акции, ищу промокоды и иду в тот магазин, где выходит выгоднее всего. С банковскими картами +- также
Например, на ВТБ кешбэк в этом месяце в категории АЗС 3%, а в Сбере 10% — естественно, я воспользуюсь сберовской картой, когда буду заправлять автомобиль, потому что получу назад, условно, 200 рублей, а не 60
У меня деньги хранятся на всякий случай на всех картах, так что головной боли с "перебрасыванием" средств со счёта на счёт у меня не — один профит))
Не знала, что в Сбере теперь можно выбрать категории самому. Сейчас посмотрела, у меня тоже обновилась программа, выбрала вот категории, буду тестировать :)
А вы параллельно несколько карт юзаете? Можете объяснить смысл, пожалуйста? Реально интересно просто
Класс! Интересно будет почитать об изменениях)
Я пытался вот так пользоваться несколькими картами)) И того кстати сейчас я клиент пяти банков. Но могу сказать, что не получил от этого того эффекта, которого изначально ожидал. Да, классно, что приходит кэшбэк на пару процентов больше, но задалбливаешься все это дело мониторить. В итоге, даже забавно, но я пришел к тому, что просто гонять со стикером альфы на телефоне вообще и мне этого оказалось достаточно, потому что, по моим подсчетам, я не так уж и много в кэшбэке теряю