Рейтинг. Где на Руси брать займ хорошо
Dbrain совместно с MoneyMan и Finbridge составил рейтинг удобства онбординга в МФО. Что по результатам?
Существует множество рейтингов МФО: по выручке, количеству народной поддержки и пр. Мы решили сделать свой рейтинг: в какой МФО нам как клиенту было бы удобнее всего брать займ?
Обо всём по порядку, а для самых нетерпеливых сразу ссылка на рейтинг.
Как всё начиналось
Мы — компания по распознаванию документов Dbrain. Среди наших клиентов более 40 МФО, которым мы предоставляем распознавание паспорта и сервисы антифрода для ускорения онбординга и проверки клиентов.
Для сравнения: клиент может заполнять анкету 12 минут без распознавания паспорта и 6 минут — с распознаванием
Для многих МФО важна метрика скорости прохождения анкеты. Скорость напрямую зависит от того, насколько анкета понятна и удобна. И тут мы подумали: «А можем ли мы помочь еще как-то помочь МФО сделать анкету быстрее? А мы вообще знаем, насколько удобен ВЕСЬ процесс получения займа? Давайте сами проверим путь клиента».
Так появилась идея не только сделать это для себя, но и создать общедоступный рейтинг:
- Для людей, чтобы они не тратили время на поиск лучшего МФО.
- И для МФО, чтобы они знали, что исправить, чтобы стать лучшими.
Первые шаги
MoneyMan составляет свои внутренние рейтинги раз в квартал. МФО поменьше могут этим не заниматься: нет времени, денег, других ресурсов. Здорово, что теперь для всех есть рейтинг, который показывает, что удобно для клиента, а что — не очень
Если у МФО есть проблема в понимании, к каким технологиям и к каким сценариям в онбординге нужно стремиться, то этот рейтинг частично решает эту проблему. Следуя простым пунктам чек-листа, можно пересмотреть свой процесс и сделать его более удобным для клиента
Вместе с MoneyMan и Finbridge мы составили список критериев, которые могли бы быть у идеальной МФО в 2024 году. Что за критерии?
Критерии идеальной МФО 2024
У каждой МФО разнились порядок полей в анкете и содержание этих полей. Одна компания могла запрашивать СНИЛС и телефон родственников, а второй ничего из этого было не нужно. Зная, какие сценарии могут нас ожидать в каждой МФО, мы дали нашим заёмщикам чёткий чек-лист, в котором разбили критерии на 7 блоков.
1. Регистрация
Здесь мы оценивали первичную анкету. Сколько полей обязательны к заполнению? Есть ли подсказки при заполнении? А что, если я случайно пишу на латинице?
2. Данные паспорта РФ
Есть ли распознавание? Есть ли авто-подсказки?
3. Данные о работе и семейном положении
Самые чувствительные данные для клиента. Здесь МФО не получала баллы, если запрашивала контакты родных или задавала слишком много вопросов о месте работы.
4. Банковская карта
Здесь самый большой балл получила МФО, в которой не нужно было вводить никакой информации о карте. Перевод денег осуществлялся через систему быстрых платежей. Клиенту просто нужно было выбрать нужный банк. Это удобнейший путь пользователя.
5. Подтверждение личности и доп. документы
По легенде, у нашего человека нет под рукой документов, кроме паспорта. Когда компании просили СНИЛС или другие документы в обязательном порядке, мы снижали баллы.
6. Коммуникация и поддержка
Здесь мы хотели увидеть базовые вещи: чат поддержки на сайте и возможность отслеживать, сколько еще шагов осталось до получения займа.
7. Гибкость
Что будет, если вы случайно закрыли страницу МФО, когда заполнили уже большую часть анкеты? Мы это проверили. И снизили балл тем, кто не сохранил наши старательно введенные буковки.
Подробно ознакомиться со всеми критериями оценки вы можете в гугл-таблице рейтинга. Её можно получить здесь
Ещё о методологии рейтинга
По нашей легенде, займ берёт человек, у которого под рукой только паспорт и банковская карта. Ему нужен среднестатистический займ до зарплаты: 10 000 рублей на 7-10 дней. В мире МФО это называется PDL.
PDL (pay day loans) — это краткосрочные займы до зарплаты на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней. Люди берут такие займы для покупки самого необходимого, когда у них не хватает денег, чтобы дожить до следующей зарплаты
По легенде, наш заёмщик берёт займ в нужных МФО впервые и хочет получить деньги под 0%. Такая акция для новых клиентов есть почти у всех МФО.
Мы нашли людей, которые были готовы участвовать в прохождении онбординга. У них была задача пройти всю анкету МФО и получить одобрение займа.
Первые займы брала команда Dbrain. Нам было важно самим увидеть, каким может быть процесс онбординга в МФО. Потом нужно было подключать людей со стороны — и тут мы столкнулись со стереотипами: люди были не готовы регистрироваться, так как боялись, что за один клик по кнопке к ним тут же приедут коллекторы. В итоге коллекторы ни к кому не приехали, а у всех МФО из нашего рейтинга оказались приятные сайты и пути пользователя. Этот рейтинг поможет увидеть им точечные моменты, которые можно поправить, чтобы стать еще лучше
Наши заёмщики не только оценивали МФО по чек-листу, но и писали развёрнутый отзыв о процессе регистрации. Отзывы получились разными, благодаря им МФО также могут увидеть, что нравится пользователям, а что нет. Вот, например, что не нравится:
МФО на рынке много. Нам нужно было решить, какие из них нам было бы интереснее всего оценить. Мы решили, что у самых крупных компаний должно быть больше ресурсов на создание технологичных процессов. Так у нас появились чёткие критерии для отбора участников рейтинга. МФО могла войти в рейтинг, если:
1. МФО вошла в рэнкинг МФО от Эксперт РА по объёму выданных микрозаймов за 2023 год, есть информация по выдаче PDL и/или МФО была выбрана нашими экспертами как важная составляющая рынка.
2. В МФО есть возможность взять займ онлайн.
3. В МФО есть возможность взять займ 10 000 рублей на 7 дней.
4. В МФО есть возможность взять первый займ на нужную сумму и срок под 0%.
Благодаря этим критериям мы отсеяли с десяток МФО, которые не выдавали займы под 0% или не могли сделать это онлайн. На оценку осталось 26 МФО.
Кто занял первое место
Максимальные 32 балла не набрала ни одна МФО. Первое место поделили, набрав по 26 баллов: КарМани, MoneyMan и Webbankir. На втором и третьем месте также оказались по несколько МФО сразу.
Мы составляли рейтинг не для того, чтобы кто-то мог повесить плашку на сайт. А для того, чтобы МФО увидели, где могут улучшить онбординг клиента и поднять NPS.
Для нас современные МФО — это крутой финтех, который активно внедряет современные технологии. Например, распознавание паспорта или антифрод, который позволяет автоматически отсеивать мошенников. В какой бы компании вы ни работали, приходите к нам автоматизировать онбординг клиентов. Сделаем так, чтобы для ваших клиентов у вас всегда был максимум баллов.
А ещё подписывайтесь на наш Телеграм-канал: https://t.me/+cJaEWjiP4txiMTNi Говорят, у нас очень крутой контент, которому не хватает лайков. Ваших, например.