Льготная ИТ-ипотека в 2024 году: кому дают и на что можно потратить
ИТ-специалисты могут оформить жилищный кредит со ставкой до 5%. Об актуальных на 2024 год условиях льготной ипотеки — в материале.
Кто может получить льготную ИТ-ипотеку
У программы три главных параметра. Заявитель должен быть:
- гражданином РФ;
- в возрасте от 18 до 50 лет;
- устроен по трудовому договору в одной из ИТ-компаний, аккредитованных Минцифрой России.
Проверить, включена ли ваша организация в реестр, можно на этой странице Госуслуг.
Образование и должность заявителя при этом не имеют значения. То есть взять льготную ипотеку под 5% может не только разработчик или аналитик, но и, например, бухгалтер или SMM-менеджер. Главное, что его компания-работодатель входит в реестр Минцифры.
Важно иметь в виду, что при заключении договора с банком на льготную ипотеку вы обязуетесь ещё минимум 5 лет проработать в сфере информационных технологий. То есть в любой компании из реестра (он, к слову, постоянно пополняется). В течение всего этого срока банк может проверять ваш статус трудоустройства.
Требования к уровню дохода
Для заявителей старше 35 лет существует дополнительное условие — минимальная ежемесячная зарплата, которая зависит от места регистрации работодателя.
Самые высокие зарплатные требования — для специалистов московских компаний. Они должны зарабатывать более 150 тысяч рублей в месяц. Специалисты из городов-миллионников, за исключением Москвы, — от 120 тысяч рублей. Заявители из других регионов могут взять льготную ипотеку уже при зарплате в 70 тысяч рублей.
Чтобы оформить ипотеку, банку нужно предоставить информацию о средней зарплате за последние три месяца до вычета налога на доход (НДФЛ).
Возможности и ограничения по льготной ИТ-ипотеке
Что можно:
- Взять ипотеку в рублях на срок до 30 лет, а погасить досрочно.
- Купить жильё в любом регионе, текущая прописка роли не играет.
- Заплатить по первоначальному взносу не больше 20%, как и в других ипотечных программах с госучастием.
Чего нельзя сделать:
- Оформить льготную ипотеку больше одного раза или рефинансировать с её помощью старый кредит. Зато само наличие у вас другой недвижимости — квартиры, дома или земельного участка — не мешает: ипотеку на новое жильё под 5% вам всё равно одобрят.
- Взять ИТ-ипотеку в складчину. Например, если супруг или супруга тоже работают в аккредитованной ИТ-компании, его или её не получится указать как созаёмщика.
- Совместить ИТ-ипотеку с другими льготными программами ипотек, например семейной. Но можно пользоваться послаблениями для понижения ставки, например специальными предложениями банка. Материнским капиталом и субсидиями для многодетных также можно покрыть первоначальный взнос или оставшуюся задолженность.
Требования к жилью
Льготная ипотека распространяется только на новое жильë и первичный рынок. То есть оформить льготную ипотеку на покупку у другого собственника нельзя — только у застройщика или девелопера.
Зато заёмщик имеет право:
- купить квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ);
- купить готовое жильё от застройщика;
- купить земельный участок для строительства дома;
- построить дом по договору подряда.
Банки всё реже одобряют ипотеку тем, кто пытается купить недвижимость по договору переуступки прав (пока застройщик ещё не сдал объект). Исключение делают, только если ваш первоначальный взнос составляет больше половины стоимости объекта.
Максимальный размер кредита
Верхняя граница кредита зависит от того, в каком регионе вы покупаете жильë.
Например, для регионов с численностью от миллиона человек максимальная стоимость объекта — 18 млн рублей. К таким территориям относятся, например, Калужская, Архангельская, Владимирская область, Алтайский край. Для регионов с меньшим населением в ипотеку дают до 9 млн рублей.
Полная разбивка с суммами по регионам — в этом разделе Госуслуг. Введите название округа, и система укажет ограничения по сумме кредита.
Если квартира или дом стоит дороже, чем позволяют лимиты, недостающую часть можно покрыть обычным кредитом по рыночной ставке. Важно, чтобы в общей сложности сумма не превышала 30 млн рублей для городов-миллионников и 15 млн рублей для остальных регионов. В противном случае ИТ-ипотеку на такую недвижимость вам не одобрят.
Сохранится ли ставка после увольнения
Если вы решили поменять место работы или вас, например, уволили, ставка в 5% закрепляется за вами ещё в течение полугода: за это время вам важно найти новую работу в другой компании из реестра.
В противном случае банк повысит процент до ключевой ставки на момент увольнения (но не выше ключевой ставки на момент заключения кредитного договора). А ещё — прибавит к ней от 1,5% до 4,5% в зависимости от того, в какой период вы заключили договор ипотеки и на что — готовое или строящееся жильё.
К примеру, сегодня вы заключили договор на покупку квартиры в новостройке по льготному тарифу 5%, а завтра вас уволили. Ключевая ставка ЦБ прямо сейчас — 16%. Это значит, что, если в течение полугода вы не найдёте нового места в другой ИТ-компании, за ипотеку придётся платить уже 17,5%.
При этом, если у вашей ИТ-компании по какой-либо причине аннулируют аккредитацию, условия программы для вас не изменятся — вы продолжите платить 5% до конца погашения.
Банки-участники госпрограммы
Правительство разрешило выдавать ИТ-ипотеки 56 кредитным организациям, полный список тут. При этом не все одобренные банки это делают: если организация исчерпала лимит по программе, то на время может приостановить выдачу новых ипотек.
Крупнейшие банки, которые выдают ИТ-ипотеки прямо сейчас:
- «Дом.рф»
- «Альфа-Банк»
- ВТБ
- «Росбанк»
- «Совкомбанк»
- «Газпромбанк»
Условия выдачи в разных банках также могут отличаться. Например, ВТБ выдаёт ИТ-ипотеку с 18 лет, в то время как «Дом.рф» — только с 21 года. А «Газпромбанк» одобряет заём лишь тем специалистам, у которых на момент подачи заявки общий трудовой стаж был более 1 года.
Вы уже пробовали взять ИТ-ипотеку? Расскажите о своём опыте в комментариях — он поможет другим читателям.