Почему вам нужно начать инвестировать прямо сейчас?

Представьте, что 10 лет назад у вас был миллион рублей. За это время цены на товары и услуги по официальным данным Росстата выросли на 101%, а ваши деньги просто лежали без дела и обесценились из-за инфляции. Сейчас этот миллион стоит всего 470 тысяч рублей. Да, формально это всё ещё миллион, но его покупательная способность значительно упала. Вы фактически потеряли 530 тысяч просто из-за инфляции.

Инфляция — главный враг инвестора. Инфляция представляет собой серьёзную проблему, которая затрагивает практически все страны мира. Поэтому просто приобрести иностранную валюту и забыть о деньгах не удастся. Чтобы стимулировать экономический рост, государства поддерживают умеренную инфляцию (до 10%), что побуждает людей и компании меньше сберегать и больше тратить. Однако со временем рост цен может выйти из-под контроля.

С течением времени цены на желаемые покупки будут расти, и рост зарплаты может не успевать за этим процессом. Покупательная способность денег снижается: на ту же сумму можно приобрести меньше товаров. Чем дольше продолжается инфляция, тем быстрее повышаются цены.

Спасение приходит в виде инвестиций и силы сложного процента. Инвестируя, вы откладываете деньги и переносите их в будущее с учетом роста цен. Идеальная инвестиция выглядит так: покупаете актив, ждете роста цены, продаете. Но даже в этом случае по факту Вы можете оказаться в минусе. Важно, чтобы реальная доходность (с учетом инфляции) была положительной. Если инфляция обогнала рост стоимости актива, возможно, стоит пересмотреть стратегию.

В России часто деньги кладут на вклад или покупают недвижимость. Давайте разберем, почему это не всегда эффективно и целесообразно.

Если бы вы положили миллион на вклад, то ваши деньги не потеряли бы номинальную стоимость, но и не заработали. Проценты по вкладам едва покрывают инфляцию. К тому же, официальная инфляция не всегда отражает реальную ситуацию. Например, стоимость электроники, автомобилей и отпусков за границей растет быстрее. Вклад поможет лишь частично защитить деньги от инфляции, но не позволит заработать.

Цены на недвижимость также не всегда растут. Например, в конце 2016 и в 2020 годах цены незначительно корректировались. Но после 2020 года на рынке недвижимости начался бурный рост.

Вложившись в недвижимость в конце 2014 года, вы бы заработали, но только за счет роста в последние пару лет. Для новостроек среднегодовая доходность за вычетом инфляции будет равной около 8%, для вторички – чуть больше 1%. Конечно, если бы вы использовали ипотечное плечо, результат был бы в разы лучше. Но на рынке недвижимости много нюансов, не каждая квартира будет расти в цене, нужен правильный инвестиционный подход. Также недвижимость (даже с учетом ипотеки) требует значительных денежных средств, которые не каждый может себе позволить. Кроме того, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не всегда легко продать быстро и выгодно. Этот метод инвестиций может быть достаточно прибыльным, но требует понимания рынка и больших финансовых вложений.

Сдача квартиры в аренду — тоже не всегда выгодна, так как может потребовать дополнительных затрат и несет риски, связанные с арендаторами. Неаккуратные арендаторы и несвоевременные платежи могут превратить вашу инвестицию в источник лишних проблем. С учетом текущих цен на жилье, сдача в аренду показывают доходность менее 5% годовых. Но сдача в аренду может быть и хорошим промежуточным этапом в цикле покупки/продажи недвижимости в моменты застоя рынка недвижимости.

Торговлю на бирже, в отличие от других видов инвестиций, можно легко совмещать с другими делами и не тратить на это много времени. Доход может быть значительным при минимальных трудозатратах, но и потери могут быть большими.

Фондовый рынок сопряжён с риском: даже долгосрочные инвесторы испытывают как подъёмы, так и спады. Люди готовы терпеть неопределённость фондового рынка по двум причинам:

– Доходность акций в долгосрочной перспективе превосходит большинство других доступных частному инвестору активов.

– Рынок в долгосрочной перспективе растёт и всегда восстанавливается после падений. Чтобы понять, почему фондовый рынок испытывает взлёты и падения, нужно разобраться, как он функционирует.

Фондовый рынок – это совокупность всех сделок с акциями, облигациями, валютами, биржевыми фондами и другими инструментами. Когда упоминают рынок акций конкретной страны, часто имеют в виду индекс, который включает стоимость акций ведущих компаний. Например, если в новостях говорят, что рынок российских акций упал на 10%, это значит, что совокупная цена акций таких компаний, как Лукойл, Сбербанк, Газпром и др., снизилась. Эти акции входят в индекс IMOEX.

Рынок акций отражает ожидания, поэтому эмоции инвесторов могут вызывать массовые распродажи, хотя часто такие опасения бывают необоснованными. Однако, если рассматривать долгосрочную перспективу, исторические данные показывают, что биржевые котировки в целом постоянно растут. Хотя отдельные акции могут резко падать, на протяжении десятилетий наблюдается постоянная конкуренция инвесторов за разные активы.

Существуют две основные стратегии биржевой торговли: спекуляции и инвестиции.

Инвесторы совершают редкие сделки с прицелом на долгосрочную перспективу, используя инструменты от "голубых фишек" до бумаг небольших компаний. Они опираются на фундаментальный анализ и базовые знания по техническому анализу.

Спекулянты, напротив, осуществляют ежедневные или еженедельные сделки, зарабатывая на колебаниях цен. Их выбор инструментов ограничивается высокой ликвидностью, а упор делается на различные виды технического анализа и автоматизацию торговли.

Опытные трейдеры могут получить большую доходность, страхуя себя от резких изменений и используя заемные средства. Спекуляции требуют пристального внимания к рынку, в то время как инвесторы могут действовать по принципу «купил и забыл».

Консервативная стратегия «Опережая IMOEX» основана на использовании акций и фьючерсов, торгуемых на Московской бирже, и предусматривает применение маржинального кредитования для операций как с покупкой (длинные позиции), так и с продажей (короткие позиции) финансовых инструментов. Это позволяет максимизировать потенциал дохода за счет использования заемных средств. Особое внимание уделяется диверсификации активов для снижения рисков. В портфеле представлены акции и фьючерсы разных секторов экономики, таких как финансы, энергетические ресурсы, несырьевые полезные ископаемые, промышленность, связь, транспорт и товары потребительского спроса. Портфель также использует фьючерсы на доллар для хеджирования валютных рисков, что позволяет эффективно реагировать на колебания рубля относительно доллара. Основная цель стратегии - обогнать Индекс, заработать и на росте, и на падении. Стратегия показывает хорошую историческую доходность в размере около 36%.

Агрессивная стратегия «Обгоняя время» основана на торговле только фьючерсами. В портфеле представлены фьючерсы разных секторов экономики, таких как финансы, энергетические ресурсы, а также фьючерсы на сырьевые товары, таких как газ и нефть. Основная цель стратегии - заработать больше, чем на другой, более консервативной стратегии "Опережая IMOEX", за счет использования высокой доли фьючерсов. Стратегия показывает историческую доходность за последние 10 лет в размере около 70% годовых.

Каждый инструмент в портфеле подвергается тщательному тестированию на исторических данных, включая стресс-тесты во время кризисов и значимых экономических событий, чтобы оценить его устойчивость и потенциал дохода в различных рыночных условиях.

Автоматизация торговли является ключевым аспектом стратегии, гарантирующим выполнение операций без эмоциональных и психологических ошибок, свойственных человеческому фактору в ручной торговле. Все торговые решения основаны на алгоритмах, которые реагируют на изменения рынка в режиме реального времени и строго следуют заранее определенным торговым параметрам.

Подробнее о стратегиях, графики их доходностей можно прочитать по ссылкам в Телеграм-каналах:

Консервативная стратегия «Опережая IMOEX»

Агрессивная стратегия «Обгоняя время»: https://t.me/+N2mbIFDrl_M3ZjAy

Ниже приведена средняя доходность за 10 лет среди основных способов инвестирования (эти данные без учета официальной инфляции, средний уровень которой составляет около 7%):

Правильный ответ на вопрос «Куда вложить деньги?» не может дать никто. Ошибаются все. Смысл разумных инвестиций в том, чтобы одна ошибка не стала критичной для всего капитала. Поэтому лучше распределять средства по разным активам, что называется диверсификацией.

Как собрать диверсифицированный портфель? Решением могут стать инструменты фондового рынка, тут можно заработать на различных инвестиционных идеях. Например, если вы верите в рост цен на недвижимость, но не хотите тратить время и большие суммы на покупку квартиры, можно купить акции застройщика. Альтернативой могут быть паи биржевого фонда, который инвестирует в недвижимость. Такой фонд покупает жилую или коммерческую недвижимость, и с ростом стоимости активов фонда растет и цена его паев.

Грамотные инвестиции не только приносят доход, но и защищают вас от экономических кризисов. Правильно распределив средства по разным способам инвестирования – вклады, недвижимость, валюта, активы на фондовом рынке – Вы минимизируете риски.

Инвестируя регулярно, вы можете достичь еще лучших результатов благодаря реинвестированию. Чем раньше вы начнете, тем больше будет сумма за счет сложного процента. Сложный процент работает на вас.

Снова представим 1 млн ₽ в 2014 году (10 лет назад). Рассмотрим несколько вариантов регулярности инвестирования, ставку доходности для удобства принимаем равной 10% годовых.

Первый вариант – 1 млн ₽ каждый год приносит 100 тыс. ₽, которые Вы, например, откладываете на отдельный счет или снимаете, не пуская эти деньги на инвестиции. Таким образом через 10 лет у Вас будет 2 млн ₽. Сбережения хранятся не эффективно, покупательная способность этих двух миллионов равна миллиону в 2014 году.

Второй вариант – 1 млн ₽ каждый год приносит 10%, которые Вы реинвестируете (повторно вкладываете полученные деньги на счет). Таким образом через 10 лет у Вас будет сумма в 2,6 млн ₽. Теперь Вы не просто сохраняете свои сбережения, но и зарабатываете.

Третий вариант – 1 млн ₽ каждый год приносит 10%, которые Вы реинвестируете (повторно вкладываете полученные деньги на счет). А также Вы каждый месяц делаете дополнительные вложения по 10 тыс. ₽. В результате, инвестируя 1 млн ₽ в 2014 и ежемесячно вкладывая по 10 тыс. ₽ (1,2 млн ₽ за 10 лет), Вы получаете через 10 лет капитал в размере 4,6 млн ₽.

· Деньги обесцениваются каждый год. Чтобы не потерять, нужно инвестировать.

· Вклады и ОФЗ едва обгоняют инфляцию.

· Инвестиции в недвижимость требует знания рынка и имеют большой порог входа.

· Инвестиции в фондовой рынок – один из самых выгодных, но и рисковых способов получения дохода.

· Грамотные инвестиции защищают сбережения во время кризисов, распределяйте средства по разным способам инвестирования – вклады, недвижимость, валюта, активы на фондовом рынке.

· Начать можно с любой суммы, даже с 1 000 ₽. Важно начать сейчас. Каждый день, когда вы откладываете инвестирование, — это потерянные деньги.

БОНУС
В телеграм-канале Вы найдете мой бесплатный калькулятор Личного Капитала, который поможет вам планировать и управлять финансами, учитывая доходы, расходы, инфляцию и доходность по инвестициям. Рассчитывайте итоговый капитал с учётом всех факторов. Определяйте потенциальный доход от вашего капитала.