Путь к бизнесу в зеленой зоне. Сбер, 115 ФЗ, блокировка. Отзыв предпринимателя о пользе справочных материалов

Я ранее писал здесь, как недавно столкнулся с риском блокировки счета в своем банке, и как с помощью Сбера успешно выпутался из этой ситуации. С того момента я успел пообщаться со многими людьми и выяснил, что многие вообще не понимают связь закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с предпринимательской деятельностью. Решил продолжить тему и поделиться информацией, которую уже успел изучить.

Сразу предупреждаю, что Сбер я не рекламирую. Счет у меня открыт в другом банке, менять который я передумал. Обращался только на горячую линию Сбера по Комплаенс, где меня бесплатно проконсультировали и помогли ответить на запрос по поводу ряда "подозрительных" операций, после чего я успешно прошел проверку. Со стороны Сбера это чистая благотворительность. Тогда же консультант посоветовала мне посмотреть портал с учебным курсом по "зеленому" бизнесу. Тоже абсолютно бесплатно. Так что положительные отзывы по разъяснению в Сбере 115 ФЗ считаю обоснованными.

Некоторые вещи стали для меня просто открытием, честно говоря. Хотя я был уверен, что знаю о предпринимательстве все, курсов прошел даже не десяток, а больше. Занимаюсь разработкой сайтов, арендую небольшой офис. До недавнего времени рассчитывался с командой коллег-фрилансеров обычными переводами. Теперь больше так не делаю и хочу объяснить, почему.

Итак, как мне объяснила консультант Сбера, 115 ФЗ к бизнесу имеет прямое отношение. Почитавши подробности на сайте по теме комплаенс, я узнал, что такие законы похожи во всех странах. Любая непонятная операция на расчетном счете может быть воспринята банками как попытка финансирования незаконной либо террористической деятельности. С этим ведут борьбу повсеместно, независимо от страны.

С предпринимателей спрашивают строже, чем с физлиц, естественно. Я с ребятами всегда рассчитывался с личной карты, проблем никаких не возникало. Когда ты делаешь то же самое с расчетного счета, это уже воспринимается совершенно по-другому. Тем более я часто очень символически писал назначение платежа и не перечислял налоги. Когда выросли обороты, и расчетов стало больше, закономерным результатом стал запрос банка с требованием объяснить, кому и за что я перевожу деньги…

Горячую линию СберКомплаенс я нашел, просто поискав в интернете похожие ситуации. Звонить можно по рабочим дням до 21:00 по Москве. Консультант мне объяснил, как отвечать на запрос банка по 115 ФЗ. СберБизнеса у меня нет, поэтому общались только по телефону. Клиентам они помогают и с проверкой документов, но мне такая роскошь была недоступна. Специалист продиктовал, что нужно сделать, какие документы собрать. Посоветовал посмотреть бесплатные уроки и статьи о блокировке по 115 ФЗ от Сбера. Отзывы об уроках были неплохие, хотя и без них понятно, что такой информацией обладать однозначно стоит.

Мой главный косяк был с переводами. Не видел разницы между расчетным счетом и личной картой. Здорово повезло, что мои фрилансеры оказались умнее меня и давно оформили самозанятость. Поэтому в объяснительной банку я уточнил назначение платежа и приложил чеки. Договор пришлось только с одним программистом составить, с этих денег с помощью бухгалтера на аутсорсе я доплатил налоги. Сам себе поклялся — больше никаких переводов просто так, только по документам.

На сайте я узнал много нового про 115 ФЗ. Сбер хорошие отзывы явно заслуживает — вся нужная информация собрана в одном месте, много приведено реальных кейсов таких же безграмотных в плане законов предпринимателей, как я. Ничего не знающих о рисках блокировок за вроде как невинные операции. Немало полезного прочитал о проверках контрагентов, налоговой нагрузке, исправлении ошибок. Всем рекомендую ознакомиться.

Какой опыт вынес из данной ситуации лично я:

На портале есть даже инструкция, как поступать, если банк не принял объяснения и все-таки поставил блокировку. Способ борьбы тоже имеется. На сайте расписано, где и как можно написать обращение в ЦБ, что нужно к нему приложить, сроки рассмотрения заявлений. Но до такого лучше не доводить, сидеть месяц без расчетного счета такое себе удовольствие.

Очень понравился учебный курс, посвященный предупреждению рисков для бизнеса по 115 ФЗ. Сбер дает всего 7 уроков, зато пользы от них на миллион. В конце каждого есть вопросы для самопроверки. Если ошибся, есть стимул вчитаться еще раз.

Выяснил внезапно, что отсутствие в штате сотрудников тоже подозрительный признак для банка, особенно если есть офис или производственные площади. Как индивидуальный предприниматель я могу работать один, но это еще один повод задуматься. Налоги меньше 0,9% от расходов тоже не приветствуются. Хотя такое бывает даже у самых белых и пушистых юрлиц. Короче, нюансов море, читать и читать.

Я заинтересован вести бизнес честно и хочу оставаться в зеленой зоне банков. Думаю, как и большинство предпринимателей. Но если вы попали в мою ситуацию, и банк запросил у вас пояснения по операциям, советую не паниковать. На собственном опыте убедился, что это не смертельно и все можно исправить. Не знаете, что делать — звоните по телефону 0321 добавочный 6, вам помогут. Бесплатно, без рекламы и навязывания услуг.

Хотелось бы прочитать ваши отзывы о блокировках по 115 ФЗ. На горячую линию Сбер обращались или как-то по-другому решали вопрос?