Где открыть вклад на год — 12 месяцев сохраняем ставку

Совет директоров ЦБ снова сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Казалось бы, ничего не поменялось. Но банки один за другим стали заманивать новыми акциями для вкладов - 17, 18, 19% годовых… Так ли все хорошо на рынке депозитов и где открыть самый выгодный вклад на год?

Можете не переживать, в статье нет реферальных ссылок. Обзор сделал для себя, и для тех, кому интересно сохранить деньги на год. Если какие-то предложения банков из статьи привлекли, сейчас очень легко быстро открыть вклад в любом банке из сравнения.

Это мое субъективное. Считаю, что год - оптимальный выбор. Конечно, многие со мной поспорят, потому что сами ЦБ допускают, что ставка может расти в ближайшее время. Но, во-первых, это далеко не факт — например, к июню аналитики рассчитывали на рост выше 1 пп, но этого не случилось. Во-вторых, так ли нужны сейчас эти сберегательные настроения с повышенными налогами? Риторический вопрос. Да и на год зафиксировать себе условные 17% годовых доходности, разве не привлекательно?

Решил сравнить банки, которые у всех на слуху. Нет, не топ из Финуслуг о котором так часто пишут в комментариях, а те, в которых у многих есть счета: Альфа-банк, ВТБ, Т-банк, Сбер. По-моему, самый “жирный” набор банков, где у каждого будет счет хотя бы в одном из этих банков.

У данного банка есть акция с 18% доходности по вкладу. Посмотрю как получить максимальный процент, а потом посмотрю сколько дают на год. Отмечу, что в промо банк указал доходность, а не ставку - некоторые банки используют такую хитрость:

Вклад “Максимальный” - это аналог вклада “Альфа-Вклад Без пополнения и снятия”. Но минимальная сумма 50 тыс рублей вместо 10 тыс. И хранение доступно только в рублях, тогда как с обычным можно копить и юани.

Зачем в рублях хранить деньги не на Максимальном вкладе, честно говоря, я не совсем понял. Некая проверка на внимательность - оформишь ты по акции максимальную ставку, или обычный вклад ниже акционного на 1-3% годовых. Условия Максимального по ставкам ниже.

Как видите, 18% годовых доходности достигается при вложении на 3 года. По-моему, это очень долго. Что же с доходом на год? Для вклада на год с капитализацией процентов доходность будет 17% при базовой ставке 15,8%. Требований к вкладчику нет, то есть не нужно быть новым клиентом, премиальным или вносить какую-то “новую” сумму. Про новую сумму - дальше поймете, о чем я.

Пока все по-тихоньку забывают про разборку с таксистами как из сериалов НТВ, Сбер тоже увеличивает ставки. Самый выгодный сейчас - это вклад “Лучший %”. С ним можно получить 18% доходности, но как?

Вообще, по этому вкладу базовые ставки в интервале от 9,1% до 13,1%, но максимальная доходность 18% годовых. Как так? - логично спросите вы. Я тоже сначала не понял, но разобрался. Есть два условия, когда Сбер добавит вам расчетный коэффициент, который увеличит ставку:

1) Нужно оформить вклад онлайн, то есть самостоятельно через ЛК, приложение.

2) Нужно, чтобы вы пополнили вклад “новой” суммой, то есть той, которой в течение 2 месяцев до открытия вклада не было на ваших депозитных счетах Сбера.

А для максимального процента нужно открыть вклад на срок 6 или 7 месяцев, и нужно выбрать капитализацию (Сбер называет это “выплата процентов в конце срока”). Все ставки, кроме вклада дольше года (там также как на год):

То есть, максимум тут можно получить, если вкладывать на 6 или 7 месяцев. А на год будет уже скромная, по нынешним меркам, доходность - 13,5%. Смысл акции мне понятен - перетянуть новые сбережения как активных действующих клиентов, так и тех, кто успел забыть про этот банк.

Тинькофф банк успел провести ребрендинг и сменил имя, поэтому уже как-то писать старое не хочется. Но не судите строго, если случайно еще раз напишу старое название. Итак. Т-банк тоже недавно обновил условия вкладов, поэтому интересно посмотреть.

Здесь как раз максимальная ставка достигается на вкладе сроком на год. Базовая по тарифу 15,81%, что с капитализацией будет 17,01%. Интересно, что это все же немного выше, чем у конкурентов, которых я уже разобрал. У Т-банка нет жестких условий для клиента, ставки равны для всех с подпиской и без, и неважно “новая” ли сумма или закрыли старый вклад тут и открыли сразу новый.

Минимальная сумма вклада 50 тыс рублей, можно выбрать и вывод процентов на карту, тогда ставка будет базовой. Кстати, насколько я помню, с непополняемым вкладом в Тинькофф можно все равно пополнять счет, но только первые 30 дней.

ВТБ последний год делает ставку на накопительные счета. Основное повышение процентов, по моим наблюдениям, они больше предлагают для счета-копилки, причем для новых клиентов и на 2-3 месяца. К слову, примерно также поступают Сбер с Альфа-банком.

Это неплохо, но стоит знать, что накопительные счета с повышенным процентом - это в основном: для новых клиентов; на сроки 1-3 месяца; с расчетом процентов на минимальный остаток, то есть выводить деньги не стоит. Другими словами, это по сути короткий вклад для новичков. Но что по вкладам?

В ВТБ вклад с максимальным процентом сейчас по акции “Выгодное начало” с 16% доходностью в годовых. Базовая ставка 15,5%. Действует только для тех, кто в течение полугода не открывал никаких депозитов в ВТБ. Срок выбрать нельзя, он составляет полгода. Можно выбрать выплату процентов на карту, тогда будет базовая ставка, или с капитализацией, тогда и будет 16% доходности. То есть, здесь также видно, что банк привлекает новых клиентов, или тех, кто давно не пользовался банком.

Стоит знать, что при открытии в офисе могут быть другие условия по минимальной сумме взноса. В приложении, как у Сбера, открывать вклад выгоднее и быстрее. Для обычного вклада условия поскромнее:

Выгоднее всего на год открывать вклад в Т-банке, если рассматривать вклад на год. Доходность в годовых не сильно выше, чем у конкурентов, но все зависит от суммы. В Альфа-банке схожие условия. Сбер и ВТБ конкретно во вкладах на год заметнее проигрывают.

Лично я открыл вклад в Т-банке, просто потому что у меня там основной счет, и дополнительно есть брокерские счета с долгосрочными целями. На выбор банка в свое время повлияли: удобные инвестиции, онлайн-обслуживание и самые простые тарифы (почти всегда на одном А4-листе). Если у вас основные деньги в каком-то другом банке, то это не помешает выбрать любой другой, потому что сейчас можно переводить между своими счетами по СБП до 30 млн руб в месяц. Это очень удобное нововведение. Всем успехов!