Начинаем инвестировать. Как распределить или накопить капитал
Являясь Финансовым советником и профессиональным участником фондового рынка, очень часто ко мне обращаются с вопросом - "Наталья, что купить?" или "Во что вложить деньги?".
Более того, этот вопрос активнее стал возникать после прихода на Фондовый рынок новых участников. Кто-то изъявил желание самостоятельно, а кто-то пришел через рекламные кампании банков/брокеров - "Открой брокерский счет и получи акцию известной компании в подарок"! Только для того, чтобы воспользоваться "подарком" необходимо внести свои деньги и что-то еще "прикупить".
Соглашусь, что первоначально "пощупать" продукт, посмотреть, как устроен и работает рынок, а потом уже начать изучать и углубляться в тему более интересно, но все же предлагаю рассмотреть осознанный подход и попробую ответить на вопрос "С чего же все-таки стоит начинать?".
Зарабатывая и скапливая капитал, как правило мы делаем это для чего-то. У каждого человека имеются свои финансовые цели, пусть изначально мы и не заостряем на них свое внимание. Но именно с них и стоит начинать вести разговор и подходить к вопросу инвестирования.
Давайте разберем на примере.
Будущий инвестор (не важно женщина или мужчина) хочет через определенный срок получать пассивный доход от свой сбережений. Допустим 50 000 руб. ежемесячно и срок - 10 лет. Назовем это "не плохая прибавка к пенсии".
50 000 руб ежемесячно - это 600 000 руб в год. С учетом того, что Будущий инвестор хочет получать эти выплаты стабильно и ежемесячно, то это сможет позволить сделать банковский вклад с помесячной капитализацией, либо составить портфель из облигаций, при условии, что 100% гарантии не будет. Теперь определяем, какую же сумму нам нужно иметь на счете через 10 лет (цель инвестора), что положив ее на вклад, он будет получать 600 000 руб ежегодно. Ставку по вкладу(облигациям) можем взять более реалистичную - 6% годовых.
Я не буду учитывать при этом ежегодную инфляцию, если будет необходимо, дополню отдельной статьей или в комментариях.
По итогу мы имеем - 6% годовых = 600 000руб. Т.е. 100% = 10 000 000руб. Получается, что инвестору через 10 лет необходимо иметь 10 млн.руб на счете, чтобы получать с них 50 000руб ежемесячно. Все цифры условны и вы легко можете подставить свои.
Здесь, самое главное не стоит пугаться конечной цифры. Цель ясна и определена. Создаем план её реализации.
Определяем исходные данные, какую сумму имеем уже сейчас. Возьмем первоначальный капитал 300 000руб. Именно из них потребуется сделать 10 000 000руб. Открываем в интернете калькулятор СЛОЖНЫХ процентов с возможным пополнением. Я использую:
Заполняем исходные данные - 300 000руб, 120 месяцев и номинальная процентная ставка - 20% (это средняя инвестиционная доходность). Нажимаем рассчитать и понимаем, что мы не достигаем цели с заданными условиями. Работая с калькулятором могу сказать, что данную цель можно достигнуть при одном из вариантов: Первоначальная сумма - 300 000руб, Сумма ежемесячных пополнений(взносов) - 5 000руб., Процентная ставка - 20% и Срок - 180 месяцев (15 лет).
Можно конечно поработать с процентной ставкой, либо изменить первоначальный капитал. Мне было важно показать суть.
Первоначальный капитал имеется, срок пришлось увеличить и добавить ежемесячные пополнения.
Вопрос, как достигнуть доходности 20% годовых? Т.к. это доходность средняя и срок достижения цели долгий. То лучше ориентировать себя на дифференцированную доходность - от большего к меньшему. К примеру в один год - 30%, а потом - 10%, как итог - 20%. Для чего это делать - пока вы более активный, у вас есть возможность больше уделять внимания рынку и анализу активов, делать ребалансировку портфеля в случае необходимости. Вы можете позволить себе более рискованные инструменты. А к окончанию срока достижения цели - такие инструменты не желательны, т.к. имеется вероятность уменьшить/потерять накопленный капитал.
Моя непосредственная специализация - Фондовый рынок и могу сказать, что одними облигациями 20% годовых не достигнуть. Существуют еще Биржевые фонды и Акции различных компаний. Биржевые фонды, как правило такую доходность тоже не дадут, но в рамках диверсификации портфеля, они могут быть в составе. Акции - это рискованный инструмент и здесь доходность можно получить 2мя способами - дивиденды и доходность от сделок купли/продажи, но именно на них стоит сделать упор, т.к. чем выше риск - тем выше доход. Плюс не стоит пренебрегать различными льготами в рамках налогообложения. По возможности использовать ИИС (Индивидуально инвестиционный счет). Грамотно сформированный портфель, позволит достичь такой доходности.
Но сначала необходимо определиться с целями, а после уже подбирать финансовые инструменты. Как в примере, основной уклон будет на Акции с дополнениями в виде налоговых льгот.