Выйти на пенсию в 35? Не сказка, а реальность!
Мечтаете о беззаботной жизни в расцвете сил, когда не нужно вставать в 7 утра и ехать на работу? Для многих людей это кажется несбыточной мечтой. Но на самом деле, досрочный выход на пенсию вполне достижим!
2 способа для раннего выхода на пенсию
1 способ: работа. Есть профессии, которые предоставляют возможность уйти на пенсию раньше. Например, пожарные, полицейские, спасатели, шахтеры и военнослужащие могут выходить на пенсию в 45-50 лет. Однако эти профессии часто сопряжены с высоким уровнем стресса и физическими нагрузками или опасными для здоровья условиями.
Плюсы:
- Не нужно копить деньги.
- Можно выйти на пенсию в 40-50 лет.
Минусы:
- Опасные и тяжелые условия труда.
- Низкий уровень жизни на пенсии.
- Небольшой выбор профессий.
2 способ: инвестиции. Другой путь к ранней пенсии — это создание пассивного дохода через накопление капитала. Этот подход предполагает инвестирование своих средств в различные активы, которые будут приносить стабильный доход. А также при грамотных вложениях абсолютно каждый способен начать жить на пассивные доходы уже в 35 лет!
Плюсы:
- Вы можете сами выбрать, когда выходить на пенсию.
- Нет привязки к определенной локации.
- Свобода выбора деятельности.
Минусы:
- Инвестиции всегда сопряжены с риском.
- Результат достигается не сразу, а постепенно.
О том, как начать инвестировать с минимальными вложениями читайте в этой статье.
Надежные варианты для инвестиций
Жить на пассивный доход — реально. Нужно сформировать защищенный капитал, который будет приносить хорошие проценты.
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость — это классический способ создания пассивного дохода. Купив квартиру или дом, вы можете сдавать их в аренду и получать стабильную прибыль каждый месяц. Инвестируйте в недвижимость в крупных городах. Спрос на аренду там выше, а значит, и доход будет больше.
Плюсы:
- Стабильный доход: арендаторы будут платить вам ежемесячно, даже во время экономических колебаний.
- Надежность: недвижимость — это продукт, который всегда будет в цене.
- Простота: нам не нужны специальные знания или навыки, чтобы начать инвестировать в недвижимость.
Минусы:
- Высокий первоначальный взнос: для покупки квартиры или дома потребуется значительная сумма денег.
- Низкая ликвидность: продать недвижимость быстро не получится.
- Расходы на содержание: вам придется платить налоги, коммунальные услуги и другие расходы, связанные с владением недвижимостью.
Депозиты и НПФ
Для тех, кто предпочитает более консервативные методы инвестирования, подойдут депозиты и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Выбирайте депозиты с возможностью пополнения, тогда это позволит вам постепенно увеличивать свои сбережения и получать больший доход.
Плюсы:
- Надежность: ваши средства будут застрахованы в системе АСВ, что гарантирует их сохранность.
- Доступность: открыть депозит или заключить договор с НПФ может любой, для этого не требуется специальных знаний или навыков.
- Низкий риск: ваши вложения практически не подвержены риску, в отличие от более рискованных инвестиционных инструментов.
Минусы:
- Низкая доходность: процентные ставки по депозитам обычно ниже, чем уровень инфляции, поэтому реальный доход может быть незначительным.
- Ограниченная ликвидность: досрочное снятие средств с депозита может привести к потере процентов, а доступ к накоплениям в НПФ ограничен до достижения пенсионного возраста.
Ценные бумаги
Инвестиции в акции и облигации могут быть высокодоходными, но требуют определенных знаний и опыта. Для успешного инвестирования на фондовом рынке важно постоянно следить за экономическими новостями, анализировать компании и выбирать надежные стратегии. Акции крупных компаний и купонные облигации могут стать хорошей основой для вашего инвестиционного портфеля.
Плюсы:
- Высокая прибыль: акции и облигации могут приносить высокий доход, значительно выше, чем депозиты или НПФ.
- Диверсификация: вы можете инвестировать в различные ценные бумаги, чтобы снизить риски.
- Долгосрочность: инвестиции в ценные бумаги — это долгосрочная стратегия, которая может принести вам значительную прибыль в будущем.
Минусы:
- Высокий риск: стоимость ценных бумаг постоянно меняется и вы можете потерять часть своих инвестиций.
- Необходимость знаний: для успешного инвестирования на фондовом рынке вам потребуется изучить основы анализа ценных бумаг и следить за новостями. Читайте в этой статье реальную историю из жизни, как можно разбогатеть на инвестициях. .
ПИФ и ETF
ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и ETF (биржевые фонды) — это идеальное решение для тех, кто не хочет самостоятельно разбираться в тонкостях инвестирования.
Плюсы:
- Профессиональное управление: вам не нужно тратить время на анализ рынка, так как управляющая компания фонда сама подбирает активы для инвестирования.
- Диверсификация: ПИФы и ETF обычно инвестируют в широкий набор активов, что позволяет значительно снизить риски.
- Доступность: вы можете купить паи фонда или акции ETF даже с небольшой суммой денег.
Минусы:
- Комиссии управления: управляющая компания взимает комиссию за свою работу, что немного уменьшает вашу доходность.
- Невозможность влиять на состав активов: вы не можете самостоятельно выбирать, в какие активы будет инвестировать фонд.
- Риски снижения стоимости: стоимость паев ПИФа или акций ETF может снижаться, как и стоимость любых ценных бумаг.
Советы
Для достижения финансовой независимости важно разработать четкий план и придерживаться его. Рассчитайте, сколько вам нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить необходимую сумму к желаемому возрасту.
Важно учитывать инфляцию, возможные непредвиденные расходы и изменение доходов от инвестиций.
Создайте подушку безопасности
Накопите резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций. Это поможет избежать необходимости трогать основные накопления в случае финансовых трудностей. Рекомендуется иметь запас средств на покрытие расходов на 6-12 месяцев.
Читайте в этой статье, как начать грамотно и регулярно откладывать деньги для «подушки».
Заведите привычку инвестировать
Даже небольшие суммы, вложенные на долгий срок, могут значительно вырасти благодаря сложным процентам. Долгосрочные инвестиции с пониженным риском — ваш надежный путь к финансовой стабильности.
Не забывайте о саморазвитии
Инвестируйте не только в активы, но и в себя. Изучайте финансовую грамотность, посещайте семинары и тренинги, читайте книги по инвестициям.
Еще больше полезных советов по финансовой грамотности читайте в нашем блоге.
Ну если честно звучит вообще как то не очень, пенсия в 35😶🌫️
Комментарий недоступен
никто ж не говорит о бездействии, но вот быть обеспеченным в 35-ть и ни в чем себе не отказывать - звучит лучше?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) расшифровывается как «финансовая независимость и ранний выход на пенсию». Это движение зародилось в США в 90-х годах. Девиз участников движения FIRE: «Расходуй агрессивно меньше, чем зарабатываешь, и вкладывай разницу в свое будущее».
Участники движения FIRE не согласны ждать условных шестидесяти лет для выхода на пенсию. Они активно экономят деньги, инвестируя отложенные средства в надежные активы фондового рынка, защищая сбережения от инфляции и приумножая их.
Представим стабильную ситуацию: ваши доходы и расходы (минимальны) постоянны, не ожидается больших трат, а сохраненные средства вы вкладываете в инструменты с доходностью равной или выше инфляции. Получим следующую картину.
Эти расчеты отражают концепцию "Коэффициента накопления", который позволяет определить, сколько времени вам потребуется для накопления достаточной суммы денег, чтобы покрыть расходы на год:
• при сохранении 10% от годовых доходов будут нужны (100%-10%)/10% = 9 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов;
• при сохранении 50% от годовых доходов будет нужен (100%-50%)/50% = 1 год работы, чтобы накопить на 1 год расходов;
• при сохранении 75% от годовых доходов будут нужны (100%-75%)/75% = 4 месяца работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
Чтобы рассчитать необходимую сумму сбережений, проще всего отталкиваться от продолжительности жизни. Например, человек 25 лет рассчитывает прожить до 80 лет и выйти на пенсию в 40. Таким образом, за 15 лет работы ему необходимо накопить на 40 лет жизни:
• 15/40×12 = 4,5 месяца.
То есть каждые 4,5 месяца человек должен откладывать сумму на год жизни. Сколько процентов дохода необходимо человеку сохранять? Пользуемся формулой “Коэффициента накопления”:
• (100%-X%)/X% = 4,5 месяца.
Отсюда получаем X = 72,7%. То есть, откладывая 72,7% годового дохода, за 15 лет человек накопит на 40 лет жизни.
Очевидно, откладывая по 10-15%, как обычно советуют специалисты по финансовому планированию, выйти на раннюю пенсию не выйдет. Для этого нужно откладывать как минимум 50% (половину) дохода и инвестировать (выйти на пенсию в 47 лет). Вкладывая же 40% своих активов, Вы выйдете на пенсию в 51 год.
Энтузиасты движения FIRE стараются тратить свои доходы, используя правило 4%, сформулированное Уильямом Бенгеном в 1994: «Предполагая минимальные требования к своему портфелю (временный диапазон, который примерно 30 лет), используют для снятия доходов (на свои расходы) 4% в первый год выхода на пенсию, с последующими корректировками этого процента на инфляцию в последующие годы. Такой подход приводит к безопасности портфеля».
Вот как это выглядит в реальности: Ваш доход составляет 100 тыс. рублей в месяц; откладывая по 75% заработка в течение 22 лет, вы накопите 20 миллионов рублей, не учитывая доходы от инвестиций и роста Вашей заработной платы.
Вы можете сами рассчитать сколько необходимо денег, чтобы выйти на пенсию в 35 лет.
Такая стратегия сбережений может подойти не каждому человеку, и практически составляет «синдром отложенной жизни» , а также излишне «экономически» жестока. Но звучит красиво и только.