Какие кредиты не стоит брать в 2024 году?

Около 50 миллионов человек в России имеют хотя бы один кредит: это может быть ипотека, потребительский займ или автокредит. Буквально каждые несколько дней выходят новые коррективы в условия для получения кредитов. Поэтому у многих появляется вопрос: какие кредиты лучше брать в 2024 году, а какие стоит обходить стороной

В этой статье я рассказал какие кредиты все еще остаются выгодными, а какие нет

Кредитные карты с беспроцентным периодом

Kpeдитные кapты — этo oчeнь yдoбный и быcтpый cпocoб пoлyчeния денег, которые необходимы на покупку. Они уже давно стали частью жизни каждого второго человека. Одно из наиболее востребованных предложений – это кредитные карты с беспроцентным периодом. По ним предусматривается льготный период, во время которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Директор по маркетингу НБКИ отметил, что большая часть пользователей кредитными картами – это молодые люди в возрасте до 25 лет. Им нравится технологичность, удобство в использовании и, конечно, привлекательные условия

Для того чтобы пользоваться кредитной картой без начисления процентов, необходимо в указанную дату погашать долг. Вроде все просто? Однако на данный момент в России с каждым днем растет число людей с просрочками и процентами по кредитам

На данный момент кредитные карты гораздо выгоднее, чeм пoтpeбитeльcкие кредиты: чeлoвeк платит poвнo cтoлькo, cкoлькo тpeбyeтcя для покупки тoвapa или ycлyги

Льготные ипотеки на строительство

Ипотека на ИЖС — это кредит на строительство дома. Пока идет стройка вашего жилища, участок будет находится в залоге у банка. В случае не уплаты по кредиту банк продаст участок и вернет себе деньги. Рынок ипотеки на строительство считается одним из самых быстрорастущих. В перспективе с данной ипотекой скоро будет строится каждый второй

С 1 июля 2024 года официально прекращаются выдачи льготных ипотечных программ под 6% и 8%. Но у нас по-прежнему остаются программы со ставками ниже рыночных:

Данная программа распространяется на жилье, которое расположено на территории Дальневосточного федерального округа. Ставка – 2% годовых, размер кредита – от 6 до 9 млн, первоначальный взнос — 20%. Этой ипотечной программой можно воспользоваться до конца 2030 года

Кредит выдается покупку и постройку частного дома в сельской местности вдали от большого города. Ставка по кредиту — от 0,1% до 3%, размер кредита – до 6 млн рублей, первоначальный взнос — 20%. Сельская ипотека действует бессрочно

Получить льготный ипотеку могут IT-специалисты, которые не менее 3 месяцев работают в компании из сферы информационных технологий. Ипотека позволяет купить квартиру или построить частный дом. Ставка — до 5%, первоначальный взнос — 20%, размер кредита – до 18 млн, с использованием рыночной ставки можно увеличить до 30 млн. Программа действует до 31 декабря 2024 года

Условия и требования к заемщикам точно такие же, как у дальневосточной ипотеки. Но кредит выдают в городах и поселках Арктической зоны РФ.

С 1 июля 2024 года семьи из малых городов смогут оформить ипотеку по ставке 6% независимо от возраста детей. Главное, чтобы на момент оформления ипотеки хотя бы один ребенок был несовершеннолетним. Данные льготные условия будут действовать как при покупке жилья, так и при строительстве своего дома

Семейная ипотека будет продлена до 2030 года, но с некоторыми корректировками. Текущая ставка 6% сохранится для семей с детьми в возрасте до шести лет. Для семей с детьми старшего возраста — условия прорабатываются. Но один из вариантов — подъем ставки по льготной ипотеке до 12% годовых

Потребительские кредиты

В 2024 году данный вид кредитов продолжает оставаться популярным средством финансирования большинства людей. Но с1 июля 2024 года изменятся условия кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это значит, что Банки и микрофинансовые организации будут выдавать еще меньше кредитов заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки более 50%. Это приведет к росту доли отказов

Ключевые моменты, по которым не стоит брать потребительские кредиты:

Ставки по ипотекам, тем более льготным, зачастую ниже, чем по потребительским кредитам

Ипотека на вторичное жильё

Вторичное жилье — это, как правило, комфортабельные районы с необходимой инфраструктурой и возможностью въехать в жилье сразу после покупки. Однако продавец заинтересован в том, чтобы продать недвижимость как можно дороже. Кроме того квартиру продают, чтобы купить себе другое жилье. Всё это увеличивает ее стоимость и затягивает процесс купли-продажи

Ставки на вторичное жилье обычно находятся на уровне 17—18% годовых, а первоначальный взнос – 20%. Ставки слишком высоки и переплачивать в несколько раз у многих нет желания. На данный момент сделки на «вторичке» замерли в ожидании того, как будет трансформироваться рынок недвижимости после окончания льготных ипотек. Все будут ждать, как минимум, до осени, чтобы понять как действовать дальше

Именно льготной ипотеки на вторичном рынке как таковой нет. Есть лишь определённые программы для отдельных категорий населения и узкого круга регионов

Каждый сам принимает для себя решение, какой кредит выбрать в 2024 году и брать ли его вообще, поскольку гарантии давать невозможно даже в более стабильной экономической ситуации. Конечно же сейчас имеет смысл обратить внимание на льготные программы, которые остаются и продолжают действовать. Я получил множество сообщений и звонков с вопросами о том, как же сейчас получить дешевые заемные деньги. Часть льготных программ на строительство уже завершилась, часть это ждет в ближайшем будущем. Важно понимать, что такое льготная ипотека: чтобы получить ее, заемщик должен соответствовать определенным условиям

Всеми самыми актуальными новостями по ипотеке и кредитам делюсь в своем телеграм-канале: https://t.me/kredresurs

А получить бесплатную консультацию по покупке или строительству дома можно оставив заявку на сайте: https://goodipoteka.ru/