Я оформил кредит у черного кредитора. Это мошенники?
В 2024 году на треть выросло число организаций, выдающих кредиты нелегально. Чем кредиторы без лицензии отличаются от мошенников, и как не попасться на их уловки — рассказываем в статье.
С вами НБКИ, в материале разбираем незаконные схемы получения займа у «черных кредиторов».
Кто такие черные кредиторы?
По закону банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды могут выдавать кредиты только при наличии разрешения или лицензии.
Если у финансовой организации такого нет, и она все равно оформляет сделки с заемщиками — то признается нелегальным, «черным кредитором».
Действия нелегальных организаций наказуемы: в 2021 году в УК РФ добавили статью о «Незаконном осуществлении деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)» с наказанием в виде лишения свободы до трех лет.
Подозреваем кредитора — проверяем
Недавно ЦБ РФ раскрыл реестр кредиторов, ведущих незаконную деятельность. На сайте указывается наименование организации, дата и причина внесения в список. Важная функция — заемщик может сам предложить проверить компанию через анонимную форму.
Почему опасно связываться с нелегальными кредиторами?
Официальные банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы действуют согласно закону:
- не превышают размер максимальных процентных ставок по кредитам;
- публикуют рекламу без маркетинговых уловок;
- сотрудничают с официальными коллекторскими агентствами.
«Черные кредиторы» наоборот, стремятся получить от клиента максимальную выгоду полузаконными методами, и в случае неуплаты долга — не побрезгуют отправить данные заемщика нелегальным коллекторам. А это и угрозы, запугивание, спам-атаки звонками, дело может дойти до насилия.
В Федеральном законе N 230-ФЗ прописано, как легальные кредиторы должны взаимодействовать с клиентами через официальные коллекторские агентства.
И если с официальными банками можно договориться в случае финансовых трудностей: рефинансирование, процедура банкротства, реструктуризация кредита, то с нелегальной организацией — нет, только выплачивать заем с огромными процентами.
Схемы «черных кредиторов»
1. Оформляют заем в мессенджере.
Нелегальная организация выводит клиента на общение в мессенджере или подделывают аккаунты крупных кредиторов, чтобы предложить свои услуги и выманить средства у граждан.
2. Предлагают кредит только с предоплатой.
Часто это выглядит как дополнительная комиссия: на перевод средств, оформление страхового полиса, оплату услуг нотариуса или на «членский взнос» для вступления в кооператив.
3. Кража персональных данных.
При оформлении займа «черный кредитор» может попросить заемщика принести полный пакет документов, включая реквизиты банковской карты и CVC-код. Не исключено, что после этого клиент найдет в своей кредитной истории мошеннический заем.
Черные кредиторы VS мошенники
Действия нелицензированных кредиторов по сути — мошенничество, но некоторые схемы полулегальны, поэтому такие организации сложно наказать по закону. В чем отличие от простых аферистов:
Как уберечь свои финансы
Чтобы избежать ловушек «черных кредиторов» и мошенников — следуйте инструкции.
- Смотрите список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке;
- Проверяйте ПКР и оценивайте шансы на успешное получение займа;
- Изучайте предложения от банков на сайте НБКИ;
- Помните про безопасность данных — не оставляйте личную информацию на сторонних ресурсах.
Принимайте важные финансовые решения с НБКИ, это надежный первый шаг на пути к выгодному кредиту.