Центробанк намекнул на повышение ключевой cтавки в июле: что будет с ипотекой
Что будет с ключевой ставкой
Ключевая ставка не менялась с декабря 2023 года, Банк России все так же удерживает ее на уровне 16%. Что будет дальше — аналитики пока не пришли к единому мнению. Но сам ЦБ допустил повышение до 17–18% годовых из-за того, что сохраняются проинфляционные риски.
В пользу повышения «ключа» говорят и другие признаки:
- Растет дефицит кадров и реальные зарплаты, но производительность труда от них отстает.
- Россияне все чаще оформляют кредиты и кредитные карты.
- Растут инфляционные ожидания населения.
- Потребительский спрос превышает возможности предложения.
Как решение ЦБ повлияет на ставки
Банки ожидают повышения ключевой ставки до 17–18% годовых, поэтому уже повысили и продолжают повышать ставки по рыночной ипотеке — они уже в среднем приблизились к отметке 20% годовых.
«Поэтому само повышение "ключа" влияния на ставки, скорее всего, не окажет. Исключение — только если ЦБ не примет решение поднять ключевую ставку до запретительного уровня — 20% годовых и выше», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Что еще влияет на ставки
Помимо ключевой ставки на условия по ипотеке влияют и макропруденциальные надбавки к капиталу банков. Суть их в том, что банки обязаны при выдаче рискованных кредитов создать дополнительный капитал. Чем выше надбавки, тем больший запас капитала требуется для одобрения кредитов. Из-за этих ограничений заемщикам с низким первоначальным взносом или высоким показателем долговой нагрузки сложнее получить ипотеку: банки или отказывают в одобрении, или завышают ставку.
Стоит ли оформлять ипотеку
При таком уровне ставок и высоких ценах на недвижимость рыночная ипотека для многих россиян становится недоступной.
«Поскольку платеж будет весьма ощутимым, получить одобрение большинству людей будет проблематично, — говорит Инна Солдатенкова. — Тем же, чей уровень дохода позволяет обслуживать такую ипотеку, нужно готовиться к колоссальной переплате по кредиту. Поэтому брать такую ипотеку можно, если вы собираетесь закрыть ее быстро, например, за счет продажи старой квартиры».
Уменьшить переплату можно будет и с помощью рефинансирования, когда ставки на рынке начнут снижаться.
«Но сигналы ЦБ указывают на то, что такая возможность появится не скоро: перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики он, скорее всего, сможет не ранее 2025 года», — говорит Инна Солдатенкова.
В России продолжают действовать льготные программы ипотеки со сниженными ставками. Если вы подходите под критерии, можете оформить одну из них:
— Семейная ипотека под 6% годовых — для семей с детьми, где хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет.
Ой да идут они лесом с такой ипотекой! Пойдем землянки в лесу настроим и будем собирательством заниматься. Вот только с кого они тогда свои новые налоги драть будут?)))