Как покупать жильё после 1 июля 2024 года. Основные изменения на рынке ипотечного кредитования
1 июля закончилась льготная ипотека. К чему же это все привело? Сейчас многие риелторы, брокеры и застройщики находятся в состоянии апатии, у каждого начался так называемый кризис. Потому что продукт был востребованный и приносил хороший доход, а сейчас люди не хотят покупать недвижимость под ставку 18-20%. И я их прекрасно понимаю
В этой статье я расскажу об основных изменениях на рынке ипотечного кредитования и как сейчас можно выгодно купить жилье
Основная льготная программа под 8%, которой мог воспользоваться практически любой человек, закончилась. Но у нас остались еще несколько программ, которыми можно по-прежнему воспользоваться под льготный процент:
Сельская ипотека. Данный вид ипотеки распространяется на населенные пункты с населением не более 30 тысяч человек
Основные условия:
- Ставка по ипотеке: от 0,1% до 3%
- Максимальная сумма займа: 6 млн руб. для всех регионов
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
IT-ипотека. Оформить данный вид ипотеки могут люди, трудоустроенные в компании, которая работает в сфере информационных технологий. Эта программа позволяет сотрудникам IT-компаний купить квартиру в новостройке или построить частный дом по льготной ставке 5%
Условия льготной ипотеки для ИТ:
- Ставка по ипотеке: до 5%
- Минимальный первоначальный взнос: от 20%
- Сумма кредита: до 12 млн в зависимости от региона
- Программа распространяется только на новое жильё
Дальневосточная ипотека. Данный вид ипотеки позволяет получить кредит по ставке 2% на новостройки, вторичное жилье или строительство собственного дома на территории Дальневосточного федерального округа
Условия льготной ипотеки:
- Ставка по программе — до 2% годовых
- Сумма кредита — до 6 млн рублей
- Первоначальный взнос — от 20%
- Срок кредитования — до 20 лет
Но даже по этим программам лимиты уже заканчиваются
Что происходит с ценами на недвижимость?
Учитывая, что цены на недвижимость последние несколько лет лишь росли, условия дальше вряд ли изменятся в лучшую сторону. Ведь для застройщиков точно также закончились выгодные заёмные деньги на строительство
Так что же теперь делать? Единственный нормальный вариант – это конечно же семейная ипотека под 6%. Её продлили аж до 2030 года, но есть ряд важных изменений:
Семьи с двумя детьми, где нет малыша младше шести лет или ребёнка с инвалидностью, не смогут купить жильё где угодно. Им доступна льготная ипотека по всей РФ только на покупку или строительство дома, а на покупку квартиры — лишь в определённых регионах: там, где строится мало домов; там, где есть индивидуальные программы развития; в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей
Однако по строительству дома тоже есть изменения: строительство жилых домов теперь доступно по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу
“Применение эскроу при строительстве частных домов предполагает следующий механизм: после заключения договора между подрядной организацией и заказчиком на счет эскроу поступают деньги, которые блокируются там до исполнения подрядчиком обязательств. Подрядчик может построить дом как на собственные средства, так и с привлечением заёмных средств. После завершения работ подрядчик получает деньги, хранившиеся на эскроу-счете. При этом предусмотрено страхование денежных средств, размещенных на счетах эскроу, в размере до 10 млн. рублей”
Кроме этого банки стали выдавать льготную ипотеку только на покупку квартиры у аккредитованных банком застройщиков
Кто может оформить семейную ипотеку?
С июля 2024 года и до конца 2030 года семейную ипотеку могут оформить:
- Семьи, в которых есть ребенок в возрасте до шести лет включительно
- Семьи, где воспитывается ребёнок с инвалидностью
- Семьи с двумя или более детьми младше 18 лет — они могут приобрести квартиры только в определённых местах, но построить или купить дом - где угодно
Семейную ипотеку также могут оформить родители усыновленных (удочеренных) детей и родители-одиночки
Возраст детей должен совпадать с условиями семейной ипотеки на момент подписания кредитного договора
Ещё одно не менее важное изменение – это ставка. Теперь вместо 6% она может подняться до 7%, если не оформить страховку жизни и здоровья от Домклик Плюс
Параметры семейной ипотеки под 6% годовых
Базовая ставка семейной ипотеки равна 6% годовых. Но банки могут повысить ставку, если не оформить страхование жизни и здоровья заёмщика. Например, Сбербанк без страховки поднимает ставку до 7% Годовых
Первоначальный взнос составляет минимум 20,1% от стоимости жилья — банки также вправе повышать эту цифру
Максимальная сумма семейной ипотеки равна:
- 12 миллионов ₽ — для недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
- 6 миллионов р - для недвижимости в других регионах РФ
Сумму семейной ипотеки можно повысить до 15-30 миллионов Р, если часть кредита взять по рыночной ставке или ставке, субсидированной застройщиком.
Если вдруг семейная программа вам не подходит, ещё остались действительными:
- сельская ипотека под 2,7%
- IT ипотека под 5% если вы работаете в аккредитованой айти компании
- и дальневосточная ипотека, которая предлагает взять жильё в северных областях страны под 2%
Друзья, даже несмотря на закрытие программы льготной ипотеки, многие государственные программы остались доступными. Господдержка по-прежнему действует, хотя и сместилась в сторону помощи определенным категориям заемщиков и развития территорий. Чтобы получить гарантированное одобрение по любой из этих программ, вы можете обратиться ко мне. И я с удовольствием помогу вам с этим!
Всеми самыми актуальными новостями по ипотеке и кредитам делюсь в своем телеграм-канале: https://t.me/kredresurs
А получить бесплатную консультацию по покупке или строительству дома можно оставив заявку на сайте: https://goodipoteka.ru/