Что такое расчетный счет в банке, где его открыть, почему нужен компаниям и ИП

Открыть расчетного счета — это один из первых шагов для любого бизнеса. В этой статье мы подробнее расскажем простыми словами, что такое расчетный счет, зачем нужен компаниям и (ИП), как открыть расчетный счет в банке, сколько стоит расчетный счет, его виды и где его посмотреть.

Расчетный счет - это специальный банковский счет, который открывается компаниями и индивидуальными предпринимателями для осуществления финансово-хозяйственной деятельности. В отличие от обычных банковских счетов, которые открывают физлица, расчетный счет доступен только для юрлиц и ИП.

Его предназначение - прием и отправка безналичных платежей между организациями и партнерами. По сути, это главный операционный счет, через который бизнес ведет все финансовые операции со своими контрагентами - получает оплату от клиентов и перечисляет средства поставщикам и подрядчикам.

Также через него поступают деньги от выручки предприятия, получаемой в процессе реализации товаров и услуг, а также производятся выплаты зарплат, налогов и сборов. Без этого счета бизнес практически не сможет вести полноценную деятельность, рассчитываться с другими организациями, работниками и государством.

Количество цифр в счете - 20. Они представляют собой шифрованные данные о владельце:

Первые 3 цифры указывают на владельца или специфику расчетов.

Следующие 2 цифры указывают, для каких целей был открыт счет.

Следующие 3 цифры — это код валюты. Это могут быть рубли или иностранные валюты, например, 810 - это рубли.

Девятая — контрольная цифра, с помощью которой банки проверяют, нет ли ошибки в номере счета.

Далее следует 4 цифры с идентификатором отделения банка. Все последние цифры - уникальный номер клиента.

Без него работа малого и крупного бизнеса крайне затруднительна или практически невозможна по закону. Без него можно получить и платить не более 100 000 (0.1 млн) рублей наличными в рамках одного договора, включая самозанятых. Крупные суммы переводить нельзя совершать с использованием наличных средств.

Счет обязателен для любого бизнеса, поскольку обеспечивает:

Таким образом, расчетный счет — это главная кровеносная система каждого бизнеса, с помощью которой компания сможет нормально функционировать. При его наличии у вас есть доступ к совершению крупных сделок.

Его можно использовать для проведения следующих финансовых операций:

💵 Расчеты с поставщиками и подрядчиками. Компания оплачивает счета за поставленные товары, сырье, материалы, оказанные услуги и выполненные работы. Это главное предназначение счета.

💵 Получение оплаты от покупателей. Выручка от реализации товаров, услуг поступает на счет в безналичной форме. Ваш бизнес получаете возможность принимать оплату в разных вариантах: через кассу терминал или РКО (расчетно-кассовое оборудование).

💵 Оплата труда. Производится зачисление заработной платы сотрудникам компании.

💵 Уплата налогов и сборов. Налог на прибыль, НДС, налоги с фонда оплаты труда, другие налоговые платежи осуществляются с этого счета.

💵 Погашение кредитов и займов. Денежные средства для возврата кредитов также списываются с этого счета.

💵 Валютные операции. При наличии соответствующей лицензии могут проводиться покупка-продажа валюты, в том числе переводы за рубеж.

💵 Размещение средств на депозитах в целях получения дополнительного дохода.

Таким образом, это универсальный инструмент для совершения главных расчетов бизнеса. Кроме этого, частным предпринимателям можно пользоваться деньгами со счета как угодно, включая закупку продуктов и личные траты.

Есть несколько видов:

Это разные виды счетов для совершения специализированных операций и решения конкретных финансовых задач бизнеса.

Лицевой и расчетный счета хоть и имеют некоторые сходства, но считаются разными.

Основные отличия:

Стоимость открытия и обслуживания зависит от банка. Основные факторы, влияющие на цену:

В среднем открытие расчетного счета обходится в сумму 1500-4000 ₽. Цена за ежемесячное обслуживание составляет от 400 до 2500 рублей.

Для снижения расходов важно рассмотреть несколько банков, сравнить условия, проверить наличие акций, скидок. При высоких оборотах по счету можно договориться о снижении комиссии.

Таким образом, затраты во многом зависят от активности, масштаба бизнеса и эффективности переговоров с банком.

Для открытия счета юридическому лицу потребуются следующие документы:

✅Заявление на открытие счета по форме.

✅Учредительные документы (устав, учредительный договор).

✅Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.

✅Свидетельство о постановке на налоговый учет (документ ИНН).

✅Выписка из ЕГРЮЛ (документ получают в налоговой).

✅Документ, подтверждающий полномочия руководителя.

✅Паспорт руководителя и учредителей (или копии документов).

✅Документы о финансовом положении фирмы.

✅Договор аренды офиса или свидетельство о праве собственности.

✅Лицензии на осуществление деятельности.

Для ИП также потребуется предоставить паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП. Перечень бумаг может немного отличаться в разных банках.

Нужно выбрать банк, тариф, подготовить необходимые документы, подать заявку и подписать договор обслуживания. Порядок открытия может быть разным в зависимости от того, являетесь ли вы юридическим лицом (ООО, АО, ИП) или физическим лицом (ФЛП, самозанятый).

Зарегистрировать бесплатный счет можно в Тбанке онлайн. Если оформить его по ссылке, то в качестве бонуса вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок. Банк предлагает длинные платежные дни, до 3% на остаток по счету и круглосуточную поддержку. Одни из самых выгодных условий вы найдете в Тбанке.

1. Перейдите на Тбанк и нажмите "Открыть счет". Укажите свой номер телефона для связи, чтобы подать заявку.

2. Впишите название ИП или компании. Прикрепите скан-копии документов: паспорт директора, учредительные документы фирмы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

3. Заполните заявление чтобы открыть счет онлайн, поставьте электронную подпись, подтвердите обработку персональных данных. Дождитесь решения банка по заявке. Стандартный срок проверки документов, рассмотрения заявки - до 3 рабочих дней.

4. После одобрения заявки должно прийти уведомление. Пополните счет, создайте заявку на выпуск корпоративной карты.

Через курьера получите карту, документы по счету. PIN-код придет в SMS. Активируйте карту и онлайн-банк для управления счетом. Пополнить баланс вы можете наличными в банкомате.

Если у вас остались вопросы о процессе регистрации или хотите закрыть счет, вы можете связаться со службой поддержки клиентов на сайте Тбанк.

Банк может отказать открыть или заблокировать уже открытый по следующим причинам:

❌ Предоставление недостоверных сведений, документов при открытии счета.

❌Наличие у компании или ее руководителей негативной кредитной истории.

❌Отсутствие по адресу юридического лица или ИП.

❌Непредставление документов, необходимых для идентификации клиента.

❌Ведение подозрительных транзакций, которые считаются сомнительными.

❌Нарушение действующего законодательства при совершении расчетов.

❌Отсутствие транзакций по счету в течение года или длительного времени.

❌Наличие санкций против компании, руководителей или учредителей.

❌Принятие банком внутреннего решения о прекращении работы с клиентом.

❌Ликвидация компании или прекращение деятельности ИП.

Причины разные - от нарушений самого клиента до внутренней политики банка. Для выяснения всех обстоятельств лучше совершить звонок менеджеру банка.

Чтобы получить информацию о нем, можно воспользоваться следующими способами:

Расчетный счет позволяет осуществлять финансово-хозяйственную деятельность организации, проводить безналичные расчеты с контрагентами, получать выручку, рассчитываться с персоналом и государством.

Благодаря ему обеспечивается разделение финансов компании и ее владельцев, возможность получения кредитов и оптимизации денежных потоков. Чтобы открыть расчетный счет требуется предоставить пакет документов в выбранный банк и заключить договор. Такой счет станет надежным финансовым фундаментом для развития и роста бизнеса