Июль 2024. Платежи в Китай. Китайские банки, работающие с РФ. Дробление платежей через банковские карты. Оплата в USDT и Платежные агенты.

Китайские банки, работающие с РФ.

Финансовые учреждения Китая под страхом отключения от долларовой финансовой системы вынуждены вводить дополнительный контроль, за соблюдением санкций. История с rural (прим. провинциальными) банками КНР и VTB Shanghai, а именно ограничения на конвертацию рубль-юань показывает, что данных платежных каналов абсолютно недостаточно для обеспечения бизнес платежей по направлению в/из КНР.

На сегодняшний день наибольшая вероятность проведения платежей возможна в следующих банках Китая:

При этом бывают отказы, связанные с некорректным заполнением платежных поручений и кодами ТН ВЭД, указанных в инвойсах, и назначении платежа. Теперь китайский поставщик получает оплату только после предоставления экспортной декларации, в которой указан настоящий код ТН ВЭД на товар, в случае несоответствия, поставщик не получает оплату за товар.

Требование экспортной декларации китайскими банками второго уровня, для получения оплаты, привело к снижению предложений от китайских торговых и платежных посредников, поскольку большая часть из них не «прокладывали» свои деньги, а переводили средства клиентов, с удержанием своей комиссии. Сейчас же для получения экспортной декларации, товар необходимо оплатить сразу, что подразумевает усложнение и, как следствие, удорожание подобного вида услуг.

Полезная группа в Telegram для поиска платежных агентов и проведения платежей в Китай, Турцию, ОАЭ

Дробление платежей через банковские карты.

Банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные россиянами, в банках Казахстана, Кыргызстана и других стран используются для платежей за товары и услуги, оплаты услуг сервисов из недружественных государств и переводами средств, резидентами РФ. Несмотря на ужесточение требований по выдаче ИИН и дистанционному выпуску банковских карт для нерезидентов в Казахстане, в целом, для многих казахстанских банков граждане РФ стали ключевыми клиентами. Пополнение карт Visa и Mastercard россиянами в Казахстане, чаще всего, происходит через сеть банкоматов, реже через операционные кассы банков.

Основные проблемы платежей через банковские карты:

Меры по усилению контроля со стороны казахстанских фискальных органов за переводами граждан Казахстана, были приняты из-за массового использования их в коммерческих целях и, как следствие, уменьшения налоговых поступлений. Неясность с разрешенной максимальной суммой личных переводов за налоговый период, зачастую, приводит к блокировке карт банками и претензиями со стороны Департамента государственных доходов РК (аналог ФНС РФ).

На данный момент карты Visa и Mastercard банков Казахстана используются россиянами в следующих коммерческих целях:

Очевидно, что дробление и перевод платежей во внешней торговле, через банковские карты физических лиц, приводит к большим транзакционным издержкам, связанным с: комиссией банков за перевод, услугами эквайринга и невыгодными курсами валют. Технически этот способ оплат неспособен обеспечить потребности во внешних платежах для такой крупной и диверсифицированной экономики как Россия.

Краткий обзор на банки Казахстана, с точки зрения удобства транзита средств и возникающих рисках.

Оплата в USDT и Платежные агенты.

По словам главы Росфинмониторинга Юрий Чиханчина, FATF рассматривает включение России в “черный список”, ожидается, что этот вопрос будет рассмотрен на декабрьском заседании организации. Он уточнил, что включение в список “это фактически прекращение всех финансовых операций всех банков мира с российскими представителями бизнеса, в том числе, банками”. Исходя из ретроспективного анализа санкций и контрмер, принимаемых российскими компаниями, банками и государственными органами, можно предположить, что все «прямые» банковские формы оплат, рано или поздно будут недоступны для резидентов РФ.

Если не рассматривать радикальные методы по переводу всех международных платежей на наличные доллары/евро, биткойн или золото, самой ликвидной и доступной формой безналичной валюты, являются стейблкоины, а конкретно USDT (Tether).

Плюсы оплат в USDT (Tether):

Минусы оплат в USDT:

Для нивелирования вышеперечисленных минусов оплат напрямую в USDT, можно использовать услуги платежных агентов, заключающих официальные Агентские договора и Договора купли-продажи с расчетом за услуги в USDT.

Алгоритм поиска платежного агента и этапы проведения сделки:

Следует учитывать, что импортеры все чаще становятся жертвами мошенников, которые представляются платежными агентами по расчетам с резидентами КНР. После перевода средств на расчетный счет компании в РФ, мошенники не выполняют свою часть сделки по проведению оплат в пользу китайского или турецкого поставщика, ссылаясь на блокирование или задержки платежа. Поэтому некоторые сайты –агрегаторы объявлений предоставляют возможность открытия счета условного депонирования в виде эскроу смарт-контрактов в USDT, для защиты от мошенников.

Если вы хотите узнать больше о платежных агентах в Казахстане вы можете прочитать мой материал: Транзитные платежи в Китай, Турцию через Казахстан и Кыргызстан. Платежные агенты и финансовое посредничество в Казахстане - огромный спрос, гигантские прибыли и мало предложений. Почему финансовое посредничество выгоднее товарного бизнеса на Wildberries, OZON или Kaspi.

Подписывайтесь на меня на VC.ru, а также мой Telegram канал