Как оформить зарубежную карту удаленно из России и лично в банке - Сравниваем варианты
Приветствуем вас, читатели VC.RU! Поскольку это наш первый пост на данной площадке, то давайте начнем его с небольшого знакомства. Мы - команда сервиса EasyCrds.ru, который помогает россиянам удаленно оформлять иностранные банковские карты. Занимаемся мы этим уже более 2-х лет и за это время волей-неволей сумели накопить немалый опыт в данной сфере, которым бы и хотели поделиться. Наша задача не только ранжироваться в поисковиках по ключам “оформление иностранных карт из России” и т.п., но и создать действительно экспертный, полезный и актуальный контент по данной теме. Поэтому если у вас будут замечания, дополнения и вопросы по содержимому, то мы будем только рады обратной связи. На этом лирическое отступление, пожалуй, можно закончить и перейти к основной части нашего интро-поста о способах оформления зарубежных банковских карт для россиян.
Зачем россиянам открывать иностранную банковскую карту
Очевидно, ответ кроется в последствиях антироссийских санкций и отказе международных платежных систем VISA и MasterCard от обслуживания российского банковского сектора. Как результат, наши соотечественники, не имеющие счетов в зарубежных банках, оказались отрезаны от каких-либо трансграничных платежей, начиная от банальной оплаты подписки YouTube Premium и заканчивая более сложными финансовыми операциями вроде расчётов с зарубежными контрагентами, получения доходов от продажи недвижимости и т.п.
В сложившейся ситуации россиянам на помощь пришли банки дружественных стран, в первую очередь, стран ближнего зарубежья: Казахстана, Киргизии, Армении, Узбекистана, Таджикистана и т.д. Оформив иностранную карту в одном из банков этих стран, наши соотечественники снова могут:
- Оплачивать покупки в POS-терминалах и снимать наличные за границей;
- Оплачивать зарубежные сервисы и подписки из России;
- Получать средства из-за рубежа от родственников/работодателей/контрагентов/фриланс бирж;
- Получать и отправлять SWIFT-переводы;
- Привязывать карту в Apple / Samsung Pay для удобной оплаты.
Как россиянин может оформить иностранную банковскую карту
Глобально, граждане России могут обзавестись валютным счетом и картой в иностранном банке 2-мя способами:
С ЛИЧНЫМ ВИЗИТОМ В БАНК - собственно, при этом способе оформления необходимо посетить иностранный банк самостоятельно с предварительно подготовленным пакетом документов, а затем лично забрать свою карту из отделения банка.
➕ Этот вариант объективно хорош по нескольким причинам:
Не надо делиться своими персональными данными с посредниками;
Выбор локаций и банков для оформления карты шире, нежели список тех, карты в которых можно оформить удаленно;
Исходя из вышеупомянутого, можно подобрать и оформить счет и карту с уникальными характеристиками, которые недоступны при удаленном оформлении из России. Например, открыть счет с возможностью переводов по IBAN и SEPA или подобрать банк со счетами в специфических валютах для SWIFT-переводов и т.п;
К счетам, оформленным с личным визитом, с меньшей долей вероятности возникнут вопросы по документам при внутренних проверках банка / местного регулятора, как это в теории может быть со счетами и картами, оформленными дистанционно без посещения банка.
➖ Минусы тут также на поверхности:
- Придется узнавать актуальный список документов, необходимых для подачи заявления на открытие счета в банк, а затем самостоятельно собирать их;
- Во многих зарубежных банках для открытия счета необходимы ИИН, ВНЖ, трудовой договор, договор аренды жилья и т.п. Подобные документы скорее всего также придется делать через “помогаторов”;
- Даже собрав необходимый пакет документов нет гарантии открытия иностранных счета и карты. Так что время может быть потрачено впустую.
Или же ОФОРМИТЬ ЗАРУБЕЖНУЮ БАНКОВСКУЮ КАРТУ УДАЛЕННО ИЗ РОССИИ - наши предприимчивые соседи из банков дружественных стран не могли обойти стороной появившуюся возможность обзавестись новыми клиентами и в том или ином виде предоставляют возможность удаленного оформления иностранных карт из РФ. Причем доступны варианты оформления как по нотариальной доверенности, так и без нее - здесь все уже зависит от конкретного банка.
➕ Плюсы такого подхода:
- Гарантированное получение желаемого счета и карты;
- Нет волокиты со сбором необходимых документов;
- Процесс занимает минимум времени.
➖ Среди минусов можно отметить:
- Необходимость предоставлять документы и персональные данные для оформления иностранной карты 3-им лицам (посредникам), которые не являются официальными партнерами зарубежных банков;
- Высокая стоимость услуг, если речь идет о компаниях, принимающих оплату на р/с юрлица и ИП и работающих официально по договору, а не о подобных услугах в Телеграм / Авито;
- Ограниченное количество локаций, банков и карт.
Как открыть карту зарубежного банка в Москве с личным визитом
Да, звучит немного кликбейтно, т.к. посетить офис какого-либо иностранного банка и получить карту, эмитированную им, вряд ли представляется возможным (ведь это прямой путь к рестрикциям и лишнему вниманию как минимум со стороны местного регулятора). Но все же, вы может подать документы для оформления зарубежной карты в Москве в нашем корнере. Там же можно получить очную консультацию по подбору карты и оплатить наши услуги через POS-терминал.
Процесс дистанционного оформления иностранного банковского счета и карты из России
У нас представлено порядка 10-ти вариантов разных карт в различных зарубежных банках и, понятное дело, процесс оформления для большинства из них имеет отличия. Но можно обобщенно выделить следующие шаги:
- Клиент самостоятельно изучает представленные варианты зарубежных карт и выбирает подходящую, либо мы бесплатно консультируем его и вместе приходим к понимаю, какой из вариантов будет оптимальным;
- Мы составляем с клиентом Договор, оплата по которому происходит 2мя частями (по 50%). Либо же он может оформить заказ на сайте с оплатой через эквайринг или в рассрочку от Сбербанка;
- Клиент вносит предоплату 50% по реквизитам на наш р/с, картой через Юкассу или по СБП также на р/с ИП;
- Клиент присылает нам необходимые документы (в некоторых случаях включая нотариальную доверенность и анкету банка);
- Мы компонуем документы и подаем заявку на открытие счета и выпуск карты в иностранный банк через наших партнеров;
- Через некоторое время клиент входит в интернет-банк и получает от нас фото готовой карты;
- Далее клиент оплачивает оставшиеся 50% по нашему договору;
- Остается лишь ожидать доставку зарубежной карты до нашего офиса или сразу на адрес заказчика.
Какие зарубежные банковские карты можно оформить удаленно из России через наш сервис
Карты банков определенной страны имеют схожие характеристики, объясняющиеся общей юрисдикцией и принадлежностью к единому банковскому сектору. Наиболее популярными среди наших клиентов являются Казахстан и Киргизия, поэтому на них и остановимся подробнее ( в этом посте вкратце, а далее расскажем про них более развернуто). Ну а все доступные варианты картвключая карты других стран, которые можно оформить из России, вы можете посмотреть на нашем сайте.
Удаленное оформление зарубежной карты в банках Казахстана для россиян
Банки Казахстана славятся среди наших соотечественников вариативностью финансовых инструментов, высоким уровнем доверия среди других стран и наличием различных “плюшек” для удобства пользования и совершения разного рода операций. Среди причин, из-за которых стоит оформить зарубежную карту именно в банке Казахстана, можно отметить:
- Мультивалютные карты;
- Высокий уровень проходимости входящих и исходящих SWIFT-переводов в различных валютах;
- Наличие FX-платформ внутри банковских приложений, с помощью которых можно выгодно обменять валюту;
- Привязка к Apple Pay для бесконтактных платежей;
- Высокий уровень траста со стороны различных онлайн-сервисов и магазинов.
Самыми популярными казахскими банками, в которых можно оформить иностранную карту удаленно из России являются:
- Фридом Банк (на паузе) - однозначно самый известный из списка, который давно у всех на слуху. Здесь можно открыть мультивалютную карту ($, €, ₽, ₸), которую легко можно пополнять из России. Также интернет-банк привязывается к РФ мобильному номеру телефона. И при всем этом обслуживание абсолютно бесплатное! Идеальный вариант для путешествий и оплат зарубежных сервисов.
- БЦК (BCC) - также довольно популярен среди наших клиентов. Здесь стоит оформить зарубежную карту, если вы хотите получать и отправлять (ограничение $100.00/мес) SWIFT-переводы в долларах и евро как физлицам, так и организациям. В приложение встроена FX-платформа, через которую можно выгодно обменять валюту.
- ForteBank - вариант, схожий с BCC, только исходящие SWIFT-переводы можно отправлять исключительно физлицам, но без ограничений. FX-платформа также присутствует.
Ознакомится с ценами, условиями и другой информацией по оформлению карт в банках Казахстана можно на нашем сайте тут. Подробнее о каждом банке мы также расскажем в последующих постах.
Дистанционное оформление иностранной карты в банках Киргизии из России
Большинство кыргызских банков хоть и выглядят более ограниченными с точки зрения финансовых инструментов относительно альтернатив из Казахстана, но зато они более лояльны к россиянам, а также зачастую предоставляют возможность пополнения из России напрямую из приложений наших банков. Нашим клиентам мы предлагаем следующие карты банков Киргизии:
- Оптима Банк - один из “долгожителей” в сфере оформления иностранных карт для россиян, который мы помогаем оформлять уже в районе 2х лет. Здесь уверенно работают входящие и исходящие SWIFTы в долларах и евро, есть привязка к российскому номеру телефона, а сами карты можно использовать на популярных крипто биржах OKX и ByBit. Один из самых (если не самый) надежный вариант зарубежной карты!
- MBank - здесь целый набор “фич” для удобного пользования: пополнение по номеру телефона из приложений Сбербанка и Тинькова (а также вывод средств подобным образом без лимита), входящие и исходящие SWIFT-переводы в CNY, VISA2VISA переводы, возможность выпуска виртуальных карт. В общем, это один из самых функциональных из вариантов карт, представленных у нас. Но оформляется он по доверенности и довольно накладен в обслуживании.
- Бакай Банк - также пополняется из приложений Сбербанка (по номеру карты), Газпромбанка (по номеру телефона) и МТС Банка. Отличительной чертой тут являются входящие и исходящие SWIFT-переводы в Дирхамах ОАЭ. Оформляется также по доверенности.
Ознакомится с ценами, условиями и другой информацией по оформлению карт в банках Киргизии можно на нашем сайте в соответствующем разделе. Подробнее о каждом из киргизских банков, где через нас можно открыть карту удаленно из РФ, мы также расскажем в последующих постах.
Процесс оформления иностранной карты с личным визитом в банк
Если вы решили целенаправленно отправиться в поездку для получения зарубежной карты, а не просто решили оформить ее заодно с запланированным путешествием, начинать тут опять же стоит с постановки цели оформления. Как правило, этот способ обзавестись картой выбирают те, кому нужны счета/карты с отличительными характеристиками вроде:
- Возможности SWIFT-переводов с высокими лимитами в определенной валюте
- Наличия уникальных банков-корреспондентов
- Наличия премиальных карт с высокими лимитами на траты или снятие наличных
- Наличия дополнительных способов перевода средств вроде Moneygram
Когда цель ясна, необходимо определиться со страной банка-эмитента. Самыми лояльными к клиентам-россиянам локациями, где можно оформить иностранную карту с личным визитом, по праву считаются страны СНГ:
- Казахстан;
- Киргизия;
- Армения;
- Таджикистан;
- Беларусь.
В банках этих стран россиянам очень даже рады и готовы открыть счет и карту относительно просто и с относительно небольшим пакетом документов. В итоге, процесс оформления карты в иностранном банке с личным визитом после непосредственно выбора желаемых банка и карты будет выглядеть примерно следующим образом:
- Свяжитесь с поддержкой банка (а желательно, сразу с его отделением, где вы планируете оформлять карту) и запросите все требования для открытия счета нерезиденту
- Соберите необходимый пакет документов
- Посетите отделение банка, чтобы подать заявление на открытие счета и карты, предоставив заранее подготовленные документы
- Ожидайте уведомления об открытии счета и карты
- Посетите отделение банка еще раз, чтобы забрать свою карту. Иногда бывает, что ее доставляет курьер, либо же карту и вовсе выдают практически сразу после оформления заявления
- Активируйте карту в банкомате (при необходимости) и сразу войдите в интернет-банк, чтобы сотрудник оперативно помог вам в случае возникновения проблемы
Какие документы понадобятся для оформления карты в иностранном банке с личным визитом
Тут все зависит от выбранной локации, банка, и порой даже от отделения. В целом, надо быть готовым собрать следующий пакет документов:
- Скан загранпаспорта со штампом о пересечении границы
- Местная временная регистрация / разрешение на пребывание / еще какой-нибудь документ, на основании которого вы можете находится на территории того или иного государства в течение продолжительного периода времени
- Трудовой договор с местной организацией
- Справка о доходах
- Выписка из российского банка
- Аналог нашего ИНН (например, ИИН в Казахстане или Vergi Numarası в Турции)
- Местный номер телефона
Как пополнять зарубежные карты из России
Это, пожалуй, один из самых частых вопросов, которые задают наши текущие и потенциальные клиенты. Ведь зарубежная банковская карта, которую невозможно пополнить из России превращается в кусок бесполезного пластика, пылящийся где-то в ящике под столом. И переживать тут действительно есть о чем: международные финансовые структуры постоянно оказывают давление на местных регуляторов и банковские системы, лояльные к россиянам, из-за чего количество одновременно быстрых и удобных способов пополнения зарубежных карт из России постоянно сокращается. Но причин для паники все же нет (по крайней мере, на данный момент), и все карты банков, указанных на нашем сайте, можно пополнить из России тем или иным способом. Так что превращение вашей карты в кусок пластика откладывается. Среди различных способов пополнения можно отметить:
- Удобное пополнение по номеру телефона или карты прямо из интернет-банка/приложения вашего российского банка;
- Золотая Корона;
- Цифра Банк (для Freedom Bank);
- МТС-Банк;
- Paydala;
- Kwikpay;
- Межбанковский перевод (доступен практически во всех банках).
Как выводить средства с иностранного банка в Россию
Вывод средств с зарубежных банков осуществляется межбанковским переводом в местной валюте, либо (что встречается намного чаще) SWIFT-переводом в рублях (комиссия обычно составляет 0.1-0.2%) или в валюте в банки, не попавшие под санкции. К таким относятся:
- «Райффайзенбанк»
- «Юникредит-банк»
- ОТП
- «Кредит Европа банк»
- «Интеза»
- «Фора-банк»
- «Финам»
Уведомление в налоговую об открытии карты зарубежного банка
Согласно российскому законодательству, граждане РФ обязаны уведомлять налоговые органы об открытии зарубежных банковских счетов и вкладов. Это требование распространяется и на карты, выпущенные на территории ЕАЭС. Процедура уведомления налоговой об открытии зарубежной карты достаточно проста:
- Заполните специальную форму-уведомление. Ее можно скачать на сайте ФНС России в разделе "Налогообложение физических лиц";
- Укажите все необходимые сведения:Ваши личные данные;Наименование и реквизиты зарубежного банка;Номер счета и вид счета (карточный);Дату открытия счета.
- Приложите копию паспорта и документы, подтверждающие открытие счета (выписку, письмо от банка);
- Отправьте уведомление в свою налоговую инспекцию. Сделать это можно лично, по почте или через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
Важно! Уведомление необходимо направить в течение 1 месяца с даты открытия карты. За несвоевременное уведомление предусмотрены штрафы.
Надеемся, эта статья была вам полезна, и вопросов о том, как оформить зарубежную карту удаленно из России больше не осталось или хотя бы осталось меньше. Как уже говорили вначале, будем рады вашим комментариям, дополнениям и конструктивной критике. Ждем вас на нашем сайте по оформлению иностранных банковских карт и в нашем Telegram канале.