Как оформить международную карту: пошаговое руководство

В современном мире международные карты стали незаменимым финансовым инструментом для путешественников и тех, кто совершает покупки за рубежом. Они обеспечивают удобство и безопасность при проведении транзакций в разных странах. Международная банковская карта позволяет легко снимать наличные, оплачивать товары и услуги в любой точке мира, где принимают карты Visa или Mastercard. Чтобы получить международную банковскую карту, нужно знать несколько важных моментов. В этой статье мы рассмотрим виды международных карт, требования к заявителям и процесс оформления. Также узнаем, как выбрать валюту карты, заполнить анкету и активировать карту после получения. Эта информация будет полезна тем, кто хочет оформить международную карту в России или за рубежом, включая такие страны, как Киргизия, Турция и Армения.

Международные карты - это платежные инструменты, выпускаемые международными платежными системами, такими как Visa и Mastercard. Они позволяют совершать различные финансовые операции по всему миру. Хотя общепринятой классификации платежных карт не существует, их можно разделить на несколько основных групп по типу средств на счете, виду платежной системы и дополнительным параметрам.

Дебетовые карты привязаны к счету их владельца и дают доступ только к собственным средствам, размещенным на этом счете. С помощью дебетовой карты можно оплачивать покупки и совершать любые операции с деньгами, но только в пределах остатка средств на счете. Некоторые банки могут начислять проценты на остаток средств на счете.

Преимущества дебетовых карт включают:

1. Простоту оформления

2. Минимальные комиссионные

3. Возможность получения дохода на остаток средств

Единственный условный недостаток - невозможность превышения лимита средств на счете.

В отличие от дебетовых, кредитные карты дают доступ к средствам банка, а не к собственным деньгам владельца. Используя кредитную карту, клиент фактически занимает деньги у банка и должен вернуть их в оговоренный срок с процентами.

Основные преимущества кредитных карт:

1. Наличие беспроцентного периода

2. Возможность моментального кредитования

Недостатки включают:

1. Пени и штрафы за просроченное погашение долга

2. Повышенные проценты за снятие наличных

3. Более сложный процесс оформления по сравнению с дебетовыми картами

Предоплаченные карты работают по принципу, схожему с дебетовыми: ими можно оплачивать товары и услуги в рамках имеющейся на них суммы. Однако, в отличие от классических карт, они не привязаны к банковскому счету. На момент покупки на карте уже находится определенная сумма, и расчеты по ней выполняются от лица банка-эмитента, а не владельца карты.

Особенности предоплаченных карт:

1. Могут иметь ограниченные условия использования (например, только для оплаты топлива или в определенных магазинах)

2. Обычно имеют ограниченный срок действия

3. Как правило, не подлежат пополнению или продлению

4. Часто невозможно снять наличные средства

Международные карты предоставляют владельцам широкие возможности для финансовых операций, как в своей стране, так и за рубежом. Выбор типа карты зависит от индивидуальных потребностей и финансовых возможностей пользователя.

Оформить предоплаченную карту можно через онлайн сервис Easypay.World по стоимости 19 990 рублей со сроком выпуска за 1 рабочий день. Подробнее на сайте

Для оформления международной карты необходимо соответствовать определенным требованиям, которые могут варьироваться в зависимости от страны и банка. Рассмотрим основные аспекты, на которые обращают внимание финансовые учреждения при рассмотрении заявки на получение международной карты.

В России возрастные ограничения для получения банковской карты регулируются законодательством. Согласно 28-й статье Гражданского кодекса, дети в возрасте от 6 до 14 лет могут совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться средствами, предоставленными законными представителями. Однако самостоятельно пользоваться услугами банка они не могут.

С 14 лет гражданин России может открыть счет в банке. Тем не менее, банки часто устанавливают дополнительные ограничения для несовершеннолетних клиентов, так как они чаще теряют карты и становятся жертвами мошенников.

С 18 лет гражданин считается полностью дееспособным и имеет право на использование дебетовой карты без согласия родителей. Однако возможность получить кредитную карту обычно появляется позже, так как большинство банков не открывают кредитные счета для граждан без стабильного дохода и большого стажа работы.

Финансовые требования к заявителю могут отличаться в зависимости от банка и типа карты. Например, некоторые банки могут требовать:

1. Наличие постоянного дохода от определенной суммы после вычета налогов

2. Предоставление выписки с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке

3. Документ, подтверждающий источник и размер дохода

4. Справки о доходах (например, 2-НДФЛ и 3-НДФЛ)

5. Трудовой договор или справку с места работы

В некоторых случаях банки могут попросить внести гарантийный депозит при оформлении карты.

Кредитная история играет важную роль при принятии решения о выдаче международной карты, особенно если речь идет о кредитной карте. Кредитная история содержит информацию обо всех займах, когда-либо взятых и погашенных человеком, включая данные о заявках на ссуду, проценте отказов, размере и сроках погашения, наличии просрочек и начислении штрафов.

На кредитную историю влияют следующие факторы:

1. Платежная дисциплина

2. Отказ от займа после его одобрения

3. Досрочное погашение займов

4. Одновременное предоставление нескольких заявок в разные кредитные организации

5. Использование микрозаймов

6. Поручительство по чужому кредиту

7. Общая долговая нагрузка

8. Задержки по выплатам процентов

9. Нерациональное использование кредитных карт

Отсутствие кредитной истории также может затруднить получение международной карты, так как банк не имеет информации о финансовом поведении заявителя.

При оформлении международной карты банки требуют предоставить определенный набор документов и информации. Рассмотрим основные категории данных, которые необходимо подготовить.

Для получения международной карты потребуется предоставить следующие личные документы:

1. Паспорт: в большинстве случаев необходим загранпаспорт, но в некоторых странах, например в Беларуси, достаточно российского паспорта.

2. Идентификационный номер: в зависимости от страны может потребоваться местный аналог ИНН. Например, в Казахстане это ИИН, который с 24 февраля 2024 года можно оформить только при личном обращении в Центр обслуживания населения (ЦОН) или через официальных партнеров как онлайн сервис Easypay.World. Подробнее про то как оформить ИИН Казахстана дистанционно на сайте.

3. Документ о регистрации: во многих странах требуется подтверждение временного проживания. В Армении это может быть адрес регистрации, договор аренды или свидетельство о недвижимости, но при оформлении через онлайн сервис Easypay.World эти документы не нужны, все происходит удаленно и напрямую с банком. Подробнее на сайте.

Банки могут запросить следующие финансовые документы:

1. Выписка из российского банка за последние полгода (например, в Казахстане).

2. Справки о доходах: некоторые банки могут потребовать справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.

3. Трудовой договор или справка с места работы: эти документы могут понадобиться в некоторых странах, например в Армении.

В отдельных случаях может потребоваться внесение страхового депозита. Например, при оформлении карты в Приорбанке Беларуси.

Для связи с банком и подтверждения операций необходимо предоставить:

Местную SIM-карту: это требование актуально для многих стран, включая Беларусь, Казахстан и Узбекистан.

Важно отметить, что требования могут различаться не только между странами, но и между банками внутри одной страны. Например, в Узбекистане некоторые банки усложнили процедуру оформления карты для россиян, требуя нахождения в стране более 15 дней.

При оформлении международной карты важно выбрать подходящую валюту. Этот выбор может значительно повлиять на удобство использования карты и финансовую выгоду при совершении операций за рубежом.

Доллар США остается одной из самых влиятельных валют в мире. Многие центральные банки держат резервы в долларах для обеспечения стабильности своей экономики и международных расчетов. Евро, принятый 20 членами Евросоюза и несколькими другими странами, также является популярным выбором для международных карт.

Канадский доллар входит в число популярных валют для международной торговли и расчетов. Его стабильность связана с экономикой Канады, которая зарабатывает на природных ресурсах - нефти, газе и древесине.

Для защиты сбережений эксперты рекомендуют диверсифицировать портфель, вкладываясь в доллары США, рубли, высоколиквидные акции и золото. Некоторые специалисты советуют обратить внимание на сингапурский доллар, юань и швейцарский франк.

Мультивалютные карты предоставляют доступ к счетам в нескольких валютах. Они бывают двух типов:

1. Карты с несколькими привязанными счетами в разных валютах.

2. Карты с возможностью перепривязки к разным валютным счетам через мобильное приложение.

Основные преимущества мультивалютных карт:

1. Экономия на годовом обслуживании.

2. Удобство обмена валюты через интернет-банк или банкомат.

3. Экономия на конвертации при оплате в валюте соответствующего счета.

При использовании карты за рубежом важно учитывать особенности конвертации. Если валюта карты или валюта покупки совпадает с расчетной валютой между платежной системой и банком-эмитентом, происходит одна конвертация. Если обе валюты отличаются от валюты биллинга, происходит двойная конвертация.

В случае несовпадения валюты покупки и валюты биллинга, конвертация происходит по курсу платежной системы. Банковская комиссия за конвертацию устанавливается кредитными организациями самостоятельно.

Для минимизации потерь на конвертации рекомендуется:

1. Использовать карту в евро в Евросоюзе, а в долларах - в США.

2. Учитывать временные лаги при списании средств и не переключаться преждевременно на другую валюту.

При выборе валюты карты следует учитывать страны, которые вы планируете посещать, и частоту использования карты в различных валютах. Мультивалютные карты могут быть оптимальным решением для частых путешественников и тех, кто регулярно совершает операции в разных валютах.

При заполнении анкеты для получения международной карты важно уделить особое внимание разделу о хозяйственной деятельности. Банки требуют максимально подробной информации о бизнесе клиента. Недостаточно просто указать "маркетинговые услуги" или "поставка товаров в страны ЕС". Необходимо развернуто описать все аспекты деятельности.

Для торговых компаний следует указать:

1. Источники приобретения товаров

2. Места производства и хранения

3. Способы доставки конечному покупателю

Для компаний, предоставляющих услуги, важно детально описать:

1. Содержание услуг

2. Методы их реализации

Обязательно нужно указать способы привлечения клиентов:

● Через собственный сайт

● Рекламу в интернете

● Социальные сети

● Наличие специалистов по работе с клиентской базой

Банк может запросить дополнительные документы, такие как прайс-листы, копии контрактов и инвойсов. Даже для новых компаний и стартапов рекомендуется предоставить бизнес-план и подробное описание планируемой деятельности.

1. Несоответствие заявленных оборотов фактическим. Это может привести к проблемам с банком, поэтому лучше заранее предупреждать о возможных изменениях.

2. Недостаточно подробное описание деятельности компании. Банк может запросить дополнительную информацию, что затянет процесс открытия счета.

3. Отсутствие информации о контрагентах. Банк проверяет не только вашу компанию, но и ваших партнеров.

4. Неверное указание цели визита в миграционной карте. Это может привести к проблемам при легализации пребывания в России.

5. Ошибки в написании фамилии и имени, не соответствующие документам, удостоверяющим личность.

6. Неправильное указание срока пребывания. Важно помнить, что 90 дней и 3 месяца не всегда совпадают по количеству дней.

Банк тщательно проверяет всю предоставленную информацию. Для подтверждения легальности средств рекомендуется указывать:

1. Оформленную на бенефициара и оцененную недвижимость

2. Ценные бумаги и счета в других иностранных банках

3. Справку об уплате налогов или копию декларации

Для подтверждения регистрации бенефициара (Utility bill) можно предоставить:

● Справку из банка с указанием адреса регистрации

● Счета на коммунальные услуги с именем бенефициара и адресом проживания

● Справку о регистрационном адресе из госучреждения (ЖЭК, ЦНАП)

Важно помнить, что банковские анкеты обычно подписывает бенефициар. Идентификация проходит в два этапа:

1. Идентификация по предоставленным документам

2. Идентификация через видеосвязь, где необходимо иметь оригинал паспорта и быть готовым ответить на вопросы о бизнес-плане, поставщиках, партнерах и источниках дохода.

Процесс рассмотрения заявки на международную карту обычно состоит из нескольких этапов:

Например, в Казахстане рассмотрение заявки на открытие счета может занимать до недели.

Банки могут отказать в открытии счета или выдаче карты по ряду причин:

1. Сомнительные операции: Банки часто отказывают клиентам, замешанным в подозрительных операциях.

2. Неблагонадежность клиента: У каждого банка есть свой список неблагонадежных клиентов, включающий злостных должников и мошенников.

3. Банкротство: Существует Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, который банки могут проверять.

4. Судимость: С 2017 года кредитные организации получают сведения о судимости напрямую от МВД.

5. Проблемы с документами: Если в предоставленных документах есть помарки, нечеткие печати или отсутствуют необходимые подписи, это может стать основанием для отказа.

6. Несоответствие адреса: Банки серьезно относятся к совпадению заявленного адреса и фактического.

Сроки принятия решения по заявке могут варьироваться в зависимости от страны и банка:

1. В Испании максимальный срок принятия решения по заявлению о предоставлении убежища составляет шесть месяцев после принятия заявления к рассмотрению. Однако этот процесс обычно занимает больше времени.

2. В Казахстане рассмотрение заявки на открытие счета может занимать до недели.

3. В некоторых банках срок рассмотрения заявки составляет от 7 до 21 дней.

4. Срок изготовления физической карты обычно составляет 2 дня, в то время как виртуальная карта может быть выпущена в день обращения.

Важно отметить, что если принятие решения откладывается, банк должен проинформировать клиента о причинах задержки.

Процесс получения международной карты может варьироваться в зависимости от банка и страны. В большинстве случаев, клиенты могут получить карту следующими способами:

1. Самовывоз из центрального офиса банка

2. Доставка карты курьером банка

3. Доставка карты официальным партнером банка (Если оформление карты было через партнера)

Сроки изготовления и доставки карты обычно составляют от 1 до 10 дней, в зависимости от банка. Некоторые банки, например, в Казахстане, могут выдать карту сразу при личном обращении клиента в отделение.

После получения карты необходимо провести процедуру активации. Обычно это включает в себя следующие шаги:

1. Уведомление о готовности карты от банка

2. Верификация личности клиента (может проводиться с сотрудником банка или по СМС)

3. Подтверждение получения карты

Важно отметить, что для активации карты и дальнейшего использования в некоторых странах может потребоваться местная SIM-карта. Например, в Казахстане, Беларуси и Узбекистане наличие местного номера телефона является обязательным условием.

PIN-код является важным элементом безопасности банковской карты. Обычно он состоит из случайной комбинации четырех цифр и выдается клиентам при получении карты. При настройке PIN-кода следует учитывать следующие рекомендации:

1. Не записывать PIN-код на карте или хранить его рядом с ней

2. Избегать слишком простых комбинаций (повторяющихся или идущих подряд цифр, даты рождения)

3. Выбирать комбинацию, которую легко запомнить

При подозрении, что PIN-код стал известен посторонним лицам, рекомендуется сменить его на новый. Процедура смены PIN-кода обычно проводится через банкомат и включает следующие шаги:

1. Вставить карту в банкомат

2. Выбрать опцию "Управление картой, счетом"

3. Выбрать операцию "Смена PIN-кода"

4. Ввести действующий PIN-код

5. Ввести новый PIN-код и подтвердить его

Стоит отметить, что некоторые банки могут взимать комиссию за смену PIN-кода. Например, в некоторых банках эта услуга может стоить около 50 рублей.

Оформление международной карты имеет большое значение для путешественников и тех, кто совершает покупки за рубежом. Этот процесс включает в себя несколько этапов, начиная с выбора подходящего типа карты и заканчивая ее активацией. Важно внимательно подойти к выбору валюты и заполнению анкеты, чтобы избежать возможных проблем при рассмотрении заявки.

В конечном счете, международная карта дает возможность удобно и безопасно проводить финансовые операции по всему миру. Хотя процесс оформления может показаться сложным, тщательная подготовка и следование рекомендациям банка помогут успешно пройти все этапы. Помните, что правильно оформленная международная карта станет надежным финансовым инструментом в ваших путешествиях и международных сделках.