Банки продают долги. Как это работает, чем рискуют патологические неплательщики?
За последние полгода банки выставили на торги почти 130 млрд руб. Задолженность так легко продать? Читайте, как взаимодействовать с коллекторами, если это уже случилось.
С вами НБКИ, в материале разбираем, почему банки продают кредиты коллекторам, и как общаться с «черными» агентствами.
129,6 млрд руб — рекордный показатель за последние 3 года. По наблюдению Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) эта цифра не предел, она может увеличиться до 300 млрд руб. к концу 2024 г.
Как банки продают долги?
Это единственный вариант возместить хотя бы часть убытков от незакрытого кредита. Без взносов от заемщика банк теряет не только деньги, которые одолжил, но и сумму процентов. После просрочки кредитор начинает волноваться, высылает уведомления по почте и СМС. Появляются пени, копятся штрафы.
Если отклика от клиента нет, то банк может привлечь коллекторов. Но не каждую просроченную задолженность можно продать агентству. Для этого кредит нужно признать безнадежным⬇
Если заемщик не совершает выплаты более 90 дней и скрывается от кредитной организации — банк с большой вероятностью отнесет долг к категории безнадежных.
Существует несколько основных способов, как долг может перейти к коллекторскому агентству:
- Продажа просроченной задолженности на онлайн-аукционах;
- Продажа напрямую от банков;
- Заключение агентского договора между кредитной организацией и коллекторами.
Условия, при которых финансовая организация может уступить заем, должны быть прописаны в кредитном договоре. По нему банк имеет право нанять коллекторское агентство как своего представителя, либо перепродать заем.
- В первом случае задача коллекторов — договориться с должником о продолжении выплат;
- Во втором — агентство официально становится новым кредитором, и долг придется выплачивать уже в их пользу.
Какие действия со стороны коллекторов считаются правомерными?
В обществе и медиа сложился образ «вышибалы» из 90-х в черных очках и кожаной куртке. Но коллекторы это специалисты по взысканию задолженностей, которые действуют исключительно в рамках закона №230-ФЗ. Любое коллекторское агентство обязано получить официальное разрешение ФССП на ведение деятельности и иметь регистрацию в Едином государственном реестре юрлиц.
Действия, которые коллекторы имеют право предпринять для получения долга:
- Личные встречи с должником, но не чаще раза в неделю;
- Общение по телефону один раз в сутки и два раза в неделю;
- Отправка текстовых и голосовых сообщений в соцсетях — до двух раз в сутки, не больше 16 раз в месяц;
- Отправка писем обычной и электронной почтой.
Коллекторы не имеют права выходить за рамки своих должностных обязанностей, общаться с заемщиком могут только в рабочее время: с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздничным дням.
Коллекторы должны:
- Называть полностью свое имя и представляемое агентство;
- Обходиться вежливо, не применять психологическое и иного рода давление.
Если вы столкнулись с коллекторами, которые не соблюдают закон, скорее всего перед вами представители «черного» агентства.
Как отличить легальных коллекторов от нелегальных?
Для этого достаточно ввести название агентства в реестр на сайте ФССП. Вы сможете получить полный перечень информации: от номера и даты регистрации, до ссылки на официальный сайт. Обратите внимание на шкалу уровня риска коллекторов. По ней вы сможете понять, какого поведения стоит ожидать от конкретной конторы.
Столкнувшись с «черными» коллекторами, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы.
Памятка по взаимодействию с «черными» коллекторами
- Не пытайтесь наладить контакт. Кроме потраченных нервов вы ничего не получите, но рискуете нарваться на грубую силу;
- Проверьте коллекторскую организацию на членство в госреестре. Если сотрудники отказываются назвать агентство, это сигнал — их деятельность нелегальна. Они не имеют права скрывать свое имя, адрес и номер телефона;
- Если ваши права нарушают коллекторы, то обратитесь в Федеральную Службу Судебных Приставов. Если речь идёт о серьёзных нарушениях и угрозе жизни, то пишите заявление в полицию.
Иногда, передавая долг коллекторам, банк нарушает ваши права. В таком случае необходимо направить заявление в Банк России.
Как избежать продажи долга?
Если у вас финансовые трудности и просрочки, то разумным решением будет прийти в кредитную организацию и, при наличии оснований, запросить оформление кредитных каникул или объявить себя банкротом. Лучше пройти официальный и менее болезненный бюрократический процесс, чем скрываться и разбираться с коллекторами.
Следите за записями в кредитном отчете, чтобы точно не пропустить информацию о штрафах. Вы можете проверить КИ бесплатно дважды в год на сайте НБКИ.
Кто-то сейчас пользуется коллекторскими агентствами? Помоему сейчас все долги тупо просуживают и передают в ФССП.
"рискуете нарваться на грубую силу"
всех идиотов, кто работал по образцу 90-х уже давно посадили и они. Остальные глядя на них либо изначально отсекли для себя путь грубой силы, либо сменили сферу деятельности. Коллекторов уже никто не боится - их можно посылать далеко и надолго)
"Столкнувшись с «черными» коллекторами, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы." - давно не слышал о таких. На 99.9% от всех проблем избавляет один совет из детства - не разговаривайте с незнакомыми дядями и тетями.
"Проверьте коллекторскую организацию на членство в госреестре. Если сотрудники отказываются назвать агентство, это сигнал — их деятельность нелегальна." - первых, вторых и третьих можно слать в пешее эротическое. Хотят денег - пускай идут в суд)
"В первом случае задача коллекторов — договориться с должником о продолжении выплат;
Во втором — агентство официально становится новым кредитором, и долг придется выплачивать уже в их пользу."
В обоих случаях самый оптимальный вариант послать их на три буквы)
Максим, здравствуйте! Коллекторские агентства до сих пор активно привлекаются к взысканию задолженностей. Контроль за деятельностью коллекторов действительно усилился, а использование грубой силы стало недопустимым и уголовно наказуемым.
Однако важно помнить, что коллекторами работают разные люди, и не все ситуации разрешимы одинаково. Если вы столкнулись с незаконными действиями, обращение в регулирующие органы — необходимый шаг.