Актуальные ипотечные льготы — 2024

В июле 2024 года перестали выдавать льготную ипотеку под 8%. Рассказываем, какие льготные программы еще действуют на рынке и кто ими может воспользоваться.

По количеству и объему выданных ипотечных кредитов 2023 год стал рекордным: за год российские банки предоставили более 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 триллионов рублей. При этом поэтапное повышение ключевой ставки с 7,5% до 16% привело к существенному росту ипотечных ставок. Поэтому больше покупателей стали обращать внимание на льготные ипотеки. Их доля в общем числе сделок составила 45%. До 1 июля 2024 года действовала льготная ипотека с господдержкой, по которой любой совершеннолетний гражданин РФ мог взять ипотеку под 8%. Но Банк России выступил за завершение этой программы, чтобы оставить только адресные — то есть направленные на конкретные группы людей — программы.

Кроме того, с 2023 года все льготные ипотеки действуют по принципу «один кредит в одни руки», отмечает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. Эта мера нужна для того, чтобы господдержкой не пользовались инвесторы, которые покупали десятки квартир с целью получать доход.

После отмены льготной ипотеки под 8% продолжают действовать семейная ипотека, IT-ипотека, военная ипотека, сельская, Дальневосточная и арктическая ипотека. Рассмотрим, на каких условиях и как долго они будут действовать и кто может взять ипотеку.

Ставка: до 6%

Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости

Срок кредита: до 30 лет

Требования к заемщику. Воспользоваться программой могут только те заемщики, которые раньше не участвовали в льготных программах. Участниками программы могут стать:

Для семей с одним ребенком старше шести семейная ипотека закрыта, объясняет Ярослав Баджурак.

Требования к недвижимости. В рамках программы можно купить жилье в новостройке или на вторичном рынке, частный дом или участок для индивидуального строительства.

Срок действия программы: 31 декабря 2030

Ставка: до 5%

Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости

Срок кредита: до 30 лет

Требования к заемщику. Участвовать в программе могут граждане России в возрасте до 50 лет, которые работают в аккредитованной ИТ-компании. Проверить, входит ли ваша компания в реестр, можно на Госуслугах по названию или ИНН.

Для заемщиков старше 35 лет установлена минимальная граница средней зарплаты за последние 3 месяца. Она зависит от того, в каком регионе находится ИТ-компания: от 150 тысяч рублей для Москвы, от 120 тысяч рублей для городов-миллионников и от 70 тысяч рублей для других населенных пунктов.

Требования к недвижимости. По льготной программе нельзя купить вторичное жилье. Зато можно купить новую квартиру или дом у застройщика, купить квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок для строительства дома.

Срок действия программы: 31 декабря 2024. По словам Ярослава Баджурака, продление этой программы обсуждается, но решение еще не принято. Но в банках регулярно заканчиваются лимиты на выдачу льготной IT-ипотеки. Поэтому стоит следить за новостями и подавать заявку, как только банки возобновляют кредитование.

Ставка: до 3%

Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости

Срок кредита: до 25 лет

Требования к заемщику. Участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21 года. Верхняя граница возраста, определяется, как правило, банком. Жить в сельской местности, чтобы взять ипотеку, не нужно, но после получения обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья, говорит Ярослав Баджурак.

Требования к недвижимости. В ипотеку на льготных условиях можно взять готовый жилой дом или земельный участок под строительство. Действие программы распространяется на населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек, кроме территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

В 2023 году программа пополнилась новым определением «опорный населенный пункт». Это сельская территория, на которой по решению региона создается необходимая жителям инфраструктура. В опорном населенном пункте можно взять ипотеку не только на индивидуальный жилой дом, но и на квартиру в новом доме высотой до 5 этажей. Проверить, подходит ли конкретная территория под действие сельской ипотеки, можно с помощью специального сервиса на сайте Россельхозбанка.

Срок действия программы: бессрочно.

Ставка: от 15%

Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости

Срок кредита: до 25 лет

Требования к заемщику. Военной ипотекой могут воспользоваться граждане России от 21 до 45 лет, которые служат по контракту и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). В рамках НИС военнослужащим открывают индивидуальный счет, на который в течение срока службы ежегодно зачисляется определенная денежная сумма. В 2024 году она составляет 365 346 рублей 60 копеек. Накопленную сумму можно внести в качестве первоначального взноса. Участвовать в НИС и военной ипотеке могут и те, у кого есть свое жилье. Чтобы получить военную ипотеку, нужно быть участником НИС не менее трех лет. Участники СВО могут получить военную ипотеку, не дожидаясь этого срока.

Требования к недвижимости. В рамках льготной ипотеки военнослужащие могут приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или дом с земельным участком. Не получится купить по военной ипотеке участок под строительство, долю в квартире или поучаствовать в долевом строительстве.

Срок действия программы: не определен.

Ставка: до 2%

Первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости

Срок кредита: до 20 лет

Требования к заемщику. Заемщик независимо от региона проживания может относиться к одной из следующих категорий:

Кроме того, программой могут воспользоваться проживающие на Дальнем Востоке и территории Арктики учителя, работники медицинских организаций и предприятий ОПК, а также вынужденные переселенцы с Украины, ДНР и ЛНР.

Требования к недвижимости. Квартира в строящемся доме или участок под индивидуальное строительство должно быть расположено в сельской местности или моногородах Арктики или в регионах Дальневосточного федерального округа: Амурской, Магаданской или Сахалинской области, Республике Бурятия или Саха, Еврейской автономной области, Забайкальском, Камчатском, Приморском или Хабаровском крае, Чукотском автономном округе.

Срок действия программы: 31 декабря 2030.

Что же делать тем, кто в ближайшее время не планирует переезд, рождение ребенка или не работает в сфере IT? Обратите внимание на следующие способы сэкономить на покупке жилья:

Оформить налоговый вычет. Если вы купили квартиру и являетесь плательщиком НДФЛ, вы имеете право на налоговый вычет в размере 13% стоимости недвижимости. Это распространяется и на проценты по ипотеке. Заемщик может вернуть 13% от стоимости недвижимости до двух миллионов рублей и 13% от суммы процентов, не превышающей три миллиона рублей. В итоге максимальная сумма вычета может доходить до 2 000 000 ✕ 13% + 3 000 000 ✕ 13% = 650 тысяч рублей, из которых 260 тысяч приходятся на стоимость квартиры, или тело кредита, а 390 тысяч рублей — на уплаченные проценты по ипотеке.

Вносить платежи досрочно. Досрочные платежи погашают сумму долга. Благодаря этому в будущем снижается сумма процентов или сокращается срок кредита с сохранением платежи. Уточните заранее, есть ли в вашем кредитном договоре ограничения на досрочное погашение. О сумме и дате каждого досрочного платежа нужно заранее предупреждать банк: сейчас это можно сделать в приложении.

Сдавать квартиру в аренду. Как только заемщик становится собственником ипотечной недвижимости, и запись об этом вносится в Росреестр, он получает право распоряжаться ей, в том числе сдавать в аренду. Но, пока квартира находится в залоге у банка, перед сдачей придется получить согласие кредитора, напоминает Ярослав Баджурак. Обычно это условие прописывают в ипотечных договорах.

Дополнительный источник дохода будет полезен и тем, кто пока копит на квартиру. Инвестиционная платформа ТаланИнвест дает возможность инвестировать в бизнес, занимающийся строительством жилой недвижимости с потенциальной доходностью до 24% годовых.

Подать заявку на рефинансирование. Рефинансирование — это переоформление кредита на новых условиях, а именно по более низкой ставке. Оно актуально для тех, кто взял ипотеку по более высокой ставке, чем действует на рынке сейчас. Летом 2024 года эксперты не прогнозируют снижение ставок по кредитам, поэтому выгодно рефинансировать ипотеку на условиях какой-либо действующей льготной программы. Например, если в семье родился ребёнок, вы можете рефинансировать кредит под 6%, объясняет Ярослав Баджурак.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или офертой (публичной офертой) на получение услуг потребительского кредитования.

Условия льготных программ являются приблизительными на момент написания статьи: июль 2024, и приведены в ознакомительных целях – исключительно в качестве общего обзора рынка. Подробные условия кредитования и получение таких услуг зависит от предложений банков их представляющих. ООО «ТаланИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480 не предоставляет услуги финансового посредника и/или не предоставляет услуги потребительского кредитования.

Инвестиционная платформа для получения услуг по содействию в инвестировании «ТаланИнвест» расположена по адресу: https://talaninvest.ru/

Реклама ООО «ТаланИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480, erid: 2VtzqxDmGjP

Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.