Банки, которые дают онлайн кредит не выходя из дома без посещения банка с переводом на карту моментально в 2024-2025 году
Онлайн кредиты можно получить во многих банках России. Наблюдается тенденция перехода на бесконтактное обслуживание, поэтому если банк будет заставлять клиентов приходить в отделение по любому поводу, он может остаться без них.
Сейчас, если не соответствовать требованиям времени, можно стать неконкурентоспособным, а в приоритете у заемщиков остаются экономия времени, удобство получения кредитных продуктов и совершение ежемесячных платежей.
Большинство банков свело к минимуму очное общение с клиентами, стараясь выдавать кредиты через официальные сайты и мобильные приложения.
В банк приходится идти лишь в редких случаях, например, когда нужно принести какие-нибудь документы или снять деньги через кассу. Тинькофф банк пошел еще дальше и работает только онлайн.
Банки не выдают кредиты на чужие карты. Но вы всегда можете обратиться в МФО, которые предоставляют займы на карточки любых российских банков:
Как выбрать банк для получения онлайн-кредита? Советы заемщикам
Выбор подходящего банка для получения онлайн-кредита может быть непростой задачей. Даем некоторые полезные советы.
- Изучите рейтинги разных банков. Просмотрите отзывы клиентов в интернете, обратитесь к рекомендациям на независимых финансовых сайтах. Это поможет вам сделать представление о том, насколько надежным и клиентоориентированным является тот или иной банк.
- Сравните ставки и условия кредитования различных банков. Обратите внимание на дополнительные услуги и подписки, которые могут помочь снизить ставку и переплату по кредиту. Выберите банк, предлагающий наиболее выгодные и прозрачные условия.
- Проверьте, использует ли банк современные методы защиты информации, такие как шифрование данных и двухфакторная аутентификация. Это поможет вам защитить свои личные и финансовые данные от мошенников.
- Изучите, насколько легкий и понятный процесс оформления. Проверьте, как быстро обрабатываются заявки на кредит и каковы сроки получения денег. Это важно, особенно если вам срочно нужны заемные средства. В популярных банках решение по онлайн-заявке поступает в течение первых 5 минут, однако окончательное решение известно после второго этапа проверки, включающего мониторинг кредитной истории. На первом этапе решение выдает робот, который ориентируется исключительно на анкетные данные.
Кстати, в МФО также используют специальную программу, которая изучает преимущественно информацию из анкеты. Проверив сразу множество параметров, робот быстро выдает ответ. И он является окончательным. Именно поэтому в МФО вероятность одобрения достигает 95% и выше.
- Посмотрите, какой уровень обслуживания предоставляет выбранный банк своим клиентам. Оцените доступность и оперативность службы поддержки, возможность получения консультаций по всем вопросам, связанным с кредитованием. Хороший уровень обслуживания сделает ваше взаимодействие с банком комфортным.
В каких банках дают онлайн кредиты?
В СберБанке выдают потребительский кредит на 5 лет суммой до 30 млн руб. Ставка для пенсионеров и зарплатников, обслуживающихся в банке, более 10 тыс. - 18,9%, 300000 - 1 млн - 17,5%, более 1 млн - 16,9%; для других заемщиков - более 10 тыс. - 19,9%, 300000 - 1 млн - 18,5%, более 1 млн - 17,9%.
Требования к заемщику:
- паспорт РФ;
- 18 - 80 лет;
- стаж до 6 месяцев;
- документ о доходе, документ о занятости (для пенсионеров).
Взять кредит не проблема при наличии официальной работы, а зарплатным клиентам или получающим в банке пенсию пенсионерам достаточно одного паспорта.
До 21 года можно запросить 50 тыс. руб., от 21 до 70 лет - 300000 - документ о доходе, документ о занятости.
Онлайн можно подать заявку на “Кредит на образование с господдержкой”. Деньги выдаются на получение образования в техникумах и вузах на весь срок обучения, год, семестр. Ставка льготная, часть которой оплачивает государство. Размер кредита соответствует сумме, прописанной в договоре на обучение. Срок погашения - весь период учебы и 15 лет после него, причем во время обучения нужно погашать только проценты.
Требования:
- паспорт РФ;
- договор с учреждением образования;
- возраст от 14 лет.
В линейке кредитов Сбербанка есть кредит “Деньги за покупку”, который оформляется исключительно дистанционно на сделанные покупки в рамках 150 тыс. руб. Срок возврата - год. Ставка на 5000 - 12499 руб. - 34,9% - 39,9%, на 12500 - 150000 - 29,9%. Через приложение нужно отправить заявку, указать сумму, а в случае одобрения деньги перечислят на дебетовую карту СберБанка.
Также через приложение можно взять “Деньги до зарплаты” максимум 5 млн руб. на месяц. Ставка 39,6% на 30000 руб., 33,6% - на 30000 - 100000, 27,6% - на свыше 100000. Деньги перечисляют на карту, с которой их можно бесплатно снять или рассчитываться онлайн и в торговых сетях.
В Сбере доступно дистанционное рефинансирование ипотек, автокредитов, кредитных и дебетовых карт с овердрафтом. Рефинансировать за раз можно не более 5 кредитных линий по ставке 18,9% на 300000, 17,5% - на 300000 - 1 млн, 16,9% - 1 млн и выше. Банк выдает деньги сверх необходимой суммы на погашение кредитов.
В банке можно попросить кредит наличными на 15 млн рублей на покупку автомобиля, бесцелевой (на 10 лет), на образование (5 лет), на 7,5 млн на ремонт, строительство дома (5 лет), рефинансирование общее и автокредита (7 лет), на 10 млн на покупку машины в салоне (6 лет) и под залог (10 лет).
Требования:
- от 21 года;
- паспорт;
- зарплата 10 тыс. руб.;
- стаж 3 месяца;
- документ, подтверждающий доход/место работы при сумме от 300000 руб.
Кредит наличными выдается на 7 лет до 5 млн руб. с возможностью подключить сниженную ставку при своевременной оплате ежемесячных платежей на протяжении года. Ставка зависит от тарифа подключения. На выбор предлагается «Оптимистичный» от 11,9% или «Деньги и все!» от 17,9%.
Требования:
- паспорт;
- СНИЛС;
- стаж работы 3 месяца;
- удостоверение пенсионера/справка ПФ о назначении пенсии (для пенсионеров).
Наличными предлагает до 7 млн руб. на 7 лет под 3,9%. Есть возможность получить скидку 1% на первый месяц и на весь срок кредита на машину под залог, а также 2% зарплатным клиентам банка. Деньги можно взять наличными через кассу банка или на карту.
Требования:
- гражданство РФ;
- 20 - 70 лет;
- справка 2-НДФЛ;
- официальная работа со стажем 3 месяца;
- копия трудовой книжки.
Через приложение или на сайте можно заполнить заявку на 30 млн руб. сроком на 15 лет. Деньги можно забрать в отделении или курьер привезет их по адресу.
Среди предложений:
- Прайм “Выгодный” (14,9%, на 5 лет, до 5 млн);
- Прайм “Специальный” (14,9%, на 5 лет, до 3 млн);
- Под залог недвижимости (14,9% на 15 лет, до 30 млн);
- Под залог недвижимого имущества (19,49%, на 20 лет, до 200 млн);
- На б/у авто (14,9%, на 5 лет, до 3 млн);
- Под залог авто (14,9%, на 5 лет, до 5 млн);
- “Пенсионный +” (21,9%, на 5 лет, до 399 999 руб.);
- “Стандартный +” (21,9%, на 5 лет, 399 999 руб.);
- “Супер +” (21,9%, на 5 лет, до 3 млн);
- “Зарплатникам” (от 18,9%, на 5 лет, до 5 млн);
- “Индивидуальный предпринимателям” (от 22,9%, на 5 лет, до 10 млн).
Требования:
- 18-85 лет;
- постоянная прописка от 4 месяцев;
- пенсионное удостоверение/справка ПФР о назначении пенсии для “Пенсионного +”;
- медстраховка/ИНН/водительские права/СНИЛС для “Супер +”, Прайм, “Стандартный +”, “Зарплатникам”;
- декларация по УСН/3-НДФЛ/выписка с р/с для ИП;
- право на собственность для кредита под залог недвижимости;
- РС, паспорт ТС, полис ОСАГО для кредита под залог авто.
Дистанционно дает кредит на 5 млн руб. сроком до 5 лет. Поскольку банк работает только через сайт и приложение, даже кредит наличными перечисляется на карту, в данном случае на дебетовую от Тинькофф банка. Карту привозят на дом.
Кредит наличными также можно взять под залог машины на 7 лет суммой до 7 млн руб. и недвижимости на 15 лет суммой до 30 млн.
Требования:
- 18 - 70 лет;
- паспорт для беззалогового кредита;
- ТС для кредита на авто;
- СНИЛС для кредита под залог недвижимости.
Наличными предлагает до 40 млн руб. на 7 лет. Преимущества предложения - первые 90 дней нужно платить только проценты и раз в полгода допустим пропуск платежа без штрафных санкций.
Ставка от 5,9% при подключении услуги “Ваша низкая ставка” для лимита до 7 млн, 16,4% для лимита больше 7 млн без подключения услуги.
Требования:
- 23 - 75 лет;
- гражданство РФ;
- доход 15 тыс. руб. в месяц;
- официальное трудоустройство и общий год трудового стажа;
- постоянная прописка (исключение зарплатные клиенты, сотрудников ФСИН, военнослужащие);
- оформленная самозанятость согласно ФЗ №422 и НК для самозанятых.
В ВТБ есть возможность взять экспресс-кредит на 100 тыс. руб. на 5 лет только по паспорту.
Требования:
- гражданство РФ;
- 19 - 75 лет;
- официальная работа с зарплатой 5 тыс. руб.;
- постоянная прописка в зоне присутствия ВТБ.
Ведущие банки страны постоянно совершенствуют не только свои продукты, но и условиях и представления, делая коммуникацию “клиент - банк” более доступной и комфортной.
Сейчас почти не осталось банков, у которых нет приложения, поэтому взять кредит онлайн можно всего за 2 минуты даже находясь на пляже. Если нет приложения, всегда есть доступ к интернету, а значит официальному сайту, где также можно написать заявку на кредит и получить ответ в течение 5 минут.
Если плохая КИ, отказывают банки или нет официальной работы - берем займ в МФО
Если банки отказывают в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории или отсутствия официального дохода, есть альтернативный путь - обратиться в микрофинансовую организацию.
Вот список надежных МФО:
В отличие от банков, процесс одобрения заявки на займ в МФО обычно занимает минимум времени. Многие МФО используют автоматизированные системы принятия решений, что позволяет получить ответ на заявку в течение нескольких минут.
МФО не требуют предоставления большого количества документов для одобрения займа. Обычно достаточно иметь при себе только паспорт и иногда СНИЛС, ИНН или другой второй документ, который также подтверждает личность.
Процесс получения займа в МФО максимально упрощен и понятен. Заполнение онлайн-заявки занимает всего несколько минут, а средства могут быть получены на банковскую карту, в электронном виде или иным удобным для вас способом.
Многие МФО не проводят проверку кредитной истории, что делает их доступными для заемщиков с плохой КИ или отсутствием таковой. А при помощи своевременного погашения можно значительно улучшить свою кредитную историю и повысить кредитный рейтинг, благодаря чему можно будет в будущем свободно кредитоваться в банках.
Официальность заработка также не важна. Микрофинансовые организации выдают займы людям с любым доходом, будь то фриланс или еще какой-то неофициальный заработок. Поэтому МФО являются лучшим вариантом для тех, кто по закону считается безработным. Кроме того, эти организации часто кредитуют самозанятых и индивидуальных предпринимателей, которым в банках часто отказывают.