Рейтинг займов, которые выдают деньги с низким плохим кредитным рейтингом в 2024 году: МФО с плохой кредитной историей и просрочками на карту без отказа
Кредитный рейтинг заемщика, составленный по совокупности показателей из кредитной истории (КИ), часто становится причиной отказа в выдаче кредита. Если в банке с плохим кредитным рейтингом у заемщика шанс взять деньги сводятся к нулю, то в МФО ему не откажут.
Конечно, займ будет небольшой и на короткий срок, но это лучше, чем ничего. В 2024 г. получить его можно в компаниях, которые лояльны к клиентам с не лучшей КИ.
МФО, выдающие займы с плохим кредитным рейтингом
Лимит 50 тыс. на 180 дней действующим заемщикам, под 0% 15 тыс. новичкам на 21 день с выводом на карту. Заявку можно подать через Госуслуги.
Лимит 70 тыс. под 0,65% на 180 дней постоянным клиентам, 20 тыс. - новичкам. За 3 взятых и возвращенных займа скидка 8%, за 6 - 14%, за 9 - 20%. Вывод на Киви кошелек, карту, переводами Контакт, банковским.
Лимит 30 тыс. руб. постоянным клиентам, 12 тыс. на 21 день новым под 0% с выводом на Киви-кошелек, карту, банковским переводом.
Лимит 100 тыс. на 180 дней постоянным клиентам, 20 тыс. руб. на 40 дней новым под 0% с выводом на Киви-кошелек, карту Виза/МИР/МС, Контакт и банковским переводом. Работает с клиентами 19+.
Лимит 30 тыс. на месяц действующим заемщикам, столько же под 0% новым с выводом банковским переводом, на ЮМани и Киви кошелек, карту Мастеркард/МИР/Виза. Первый микрозайм под 0% с выводом на именную карту или ЮМани кошелек. + 5 тыс. руб. дает к лимиту за заявку через Госуслуги.
Лимит 100 тыс. на 365 дней постоянным клиентам, 15 000 на 2 недели - новым под 0%. Выдает заемщиками 21+. Выводит деньги на карты. Можно получить наличным в отделении. Необходима прописка в локации оформления займа.
Лимит 30 тыс. на 3 недели. Минимум 100 руб. Новичкам первый займ без процентов на карту, Киви кошелек или переводом Контакт.
А также и эти популярные МФО являются одними из самых одобряющих:
Что такое плохая кредитная история: расшифровываем термины и причины
Кредитная история — это своеобразный отчет о ваших финансовых взаимоотношениях с банками и другими кредиторами. Она оказывает влияние на вашу способность получения новых кредитов и займов. Мы разберем основные термины и причины, которые могут сделать вашу кредитную историю не самой лучшей.
Кредитная история — это запись всех ваших финансовых обязательств и их исполнения. Она включает в себя данные о кредитах, займах, кредитных картах, их погашении, а также о возможных нарушениях и просрочках.
Основные термины, важные для кредитной истории:
- Кредитный рейтинг - это числовая оценка вашей кредитной истории. Чем выше рейтинг, тем лучше КИ и выше шансы на получение нового кредита или займа.
- Задолженность - общая сумма долгов перед кредиторами.
- Просрочка - неуплата суммы долга в срок, указанной в кредитном договоре.
- Дело о банкротстве - официальное признание неплатежеспособности. Банкротам не удается взять кредиты или займы в течение 5 лет после признания банкротства.
- Кредитный лимит - максимальная сумма, которую вы можете взять в кредит.
Основные причины, по которым кредитная история становится плохой:
- Отсутствие своевременных платежей по кредитам.
- Официальное признание невозможности погасить долги.
- Когда вы использовали почти весь доступный вам лимит по кредитной карте.
- Множество запросов в банки и МФО за короткий период.
- В некоторых случаях отсутствие истории тоже может быть негативным фактором. То есть, когда человек ни разу не пользовался заемными деньгами банков и микрофинансовых компаний, он также представляет риск для кредиторов. Им неизвестна мера его ответственности по исполнению кредитных обязательств.
Правда ли, что КИ в МФО не проверяют?
Это действительно так, но лишь от части. КИ вряд ли будут проверять, если нужен микрозайм на 15 тыс., но могут проверить при запросе на 100 тыс. рублей, так как МФО заинтересована получить свои деньги обратно.
Большая часть микрофинансовых компаний пользуется автоматическим алгоритмом, который принимает решение за пару минут на основании данных заявки. Кредитные специалисты принимают решение в редких случаях, например, когда нужно выдать крупную сумму.
Не проверяют КИ потому что это долго. На запрос в Бюро кредитных историй и изучение информации о клиенте уходит много времени, а МФО обещают выдать займ быстро. Если бы каждую КИ проверяли, компании бы лишились половины своих клиентов, а значит, доходов.
Проверять кредитный рейтинг ради мизерной суммы не имеет смысла, поскольку 10 тыс. рублей вернуть легко, в отличие от 100 тыс.
МФО подвергает свои активы риску, выдавая деньги неблагонадежному заемщику, который возвращать их не собирается изначально, но высокий процент 0,8% за сутки пользования деньгами этот риск оправдывают.
Имея хорошую клиентскую базу нестрашно получить одного неплательщика, потому что доходы от остальных перекроют один непогашенный займ.
Что самое важное в КИ?
В кредитной истории отражаются все займы, взятые человеком на протяжении жизни. Сюда относятся ипотеки, кредитки, автокредиты, потребительские займы. Кредитора не интересует информация 5-летней давности, его интересует текущее состояние дел и что происходило за последние полгода.
Плохой кредитный рейтинг и минимальные шансы взять очередной займ у тех, кто имеет много кредитов, платит по ним нерегулярно, допускает просрочки более 10 дней, пишет десятки заявок в МФО на займы и получает отказы.
Если ваша ситуация именно такая, не бомбите заявками очередные МФО, а исправьте КИ. На это понадобится полгода, но зато потом не придется переживать, что останетесь без денег, когда они понадобятся. Исправление КИ можно заказать в банке или МФО за плату, а можно заняться этим самому.
Схема исправления проста:
- взять займ, который нужно погашать несколько месяцев по графику;
- погасить его не раньше указанного в договоре срока;
- не допустить ни одной просрочки;
- после полного погашения взять еще один такой же займ, а после его возврата - третий.
Важно, чтобы в этот период не было просрочек и по открытым кредитам.
В результате за последние 6 месяцев у вас получатся безупречные записи, которые улучшат кредитный рейтинг.
Проблема только в том, что первый займ взять будет сложно, но его гарантированно дадут при покупке услуги исправления КИ.
Куда еще можно обратиться с не лучшей КИ?
Не обращайтесь в МФО, где имеете незакрытый займ. Они никогда не выдадут очередной займ клиенту, не погасившему предыдущий. Лишь в редких случаях компании идут на уступки в индивидуальном порядке, например, если заемщик обслуживается много лет, часто берет кредиты и вовремя возвращает. Но даже в этом случае сумма будет небольшой, срок не более 1 месяца, а ставка может быть повышенной.
Если в одной МФО займ не закрыт, за новым лучше обратиться в другую компанию, а поскольку КИ особо не проверяется, о существующем долге, возможно, никто не узнает.
Перед написанием заявки изучите информацию на сайте компании. Одни пишут на главной странице, что КИ не смотрят, другие, что не выдают повторных займов без погашения предыдущих.
Как повысить шанс на получение займа?
Заявки можно отправлять параллельно в несколько компаний в надежде на то, что хотя бы на одну придет одобрение. Но нужно помнить, что каждая заявка отражается в КИ, каждый отказ ухудшает кредитный рейтинг. Не следует злоупотреблять возможностями. При необходимости отправьте 1-2 заявки в месяц, не больше.
Не просите максимальный лимит. Если это 30 тыс., попросите 20 тыс., так как меньшие суммы одобряют чаще. Не просите сумму выше лимита, указанного на сайте компании - это гарантированный отказ. Такую сумму имеют право просить только постоянные клиенты, но решение все равно останется за МФО.
Если хотите получить надбавку, выбирайте компанию, работающую через Госуслуги и предлагающую +5 тыс. руб. за заполнение заявки через госпортал.
Напишите в заявке несколько вариантов заработка, чтобы показать свою платежеспособность. Например, укажите основное место работы, подработку, призовые.
Не обращайтесь в новые МФО, так как они могут проверить КИ. Они более тщательно подходят к выбору заемщиков, а в случае с неважным кредитным рейтингом это не нужно.
Выводите деньги на кредитную карту, и лучше на именную. Здесь логика МФО проста - при открытии кредитки, особенно именной, клиент в банке проходит серьезную проверку, и если банк одобрил кредит, то с платежеспособностью у клиента все в порядке. В идеале кредитка должна быть открыта в последние 2-3 месяца.
Еще один вариант - отказаться от комфортного оформления займа онлайн в пользу визита в офис компании. Кредитор должен увидеть приятного, пунктуального, хорошо одетого заемщика, которому хочется доверять.
Долговые ямы: как не попасть в трудную ситуацию и как из нее выбраться?
Каждый из нас сталкивается с соблазнами взять кредит/займ или товар в рассрочку, но не всегда мы осознаем, как избегать долговых ям и, если оказались в них, как выбраться. Даем несколько простых советов.
- Регулярно составляйте бюджет, определяйте приоритеты и следите за своими деньгами. Это поможет избежать излишних трат.
- Берите кредиты и займы осознанно. Изучайте условия, процентные ставки и графики погашения.
- Создайте финансовый запас на случай непредвиденных ситуаций. Это поможет избежать крайней необходимости брать займы.
- Убедитесь, что вы способны вовремя погасить долг.
Если вы уже столкнулись с большими трудностями и оказались в долговой яме:
- Проанализируйте все свои долги. Определите суммы, проценты и сроки погашения.
- Обратитесь к кредиторам. Многие компании готовы обсудить планы рассрочки или реструктуризации.
- Если у вас несколько долгов, определите, какие нужно погасить в первую очередь. Стоит начинать с долгов с самыми высокими процентами.
- Создайте план погашения долгов. Рассчитайте, сколько вы можете выделить ежемесячно на возврат средств.
- Найдите подработку со свободным графиком, уделяйте по 2-3 часа в день, а все полученные средства отправляйте на погашение долгов. В качестве возможных вариантов подработки, которую можно выполнять в удобное время, можно рассмотреть такси или курьерство.
Как избежать новых проблем: советы по ответственному использованию займов
- Прежде чем брать займ, определитесь, зачем вам нужны эти деньги. Подумайте, точно ли нет других способов решить денежный вопрос. Запланируйте, как вы вернете этот долг. К примеру, с зарплаты или после получения другого дохода. И верно рассчитайте нужный вам срок на погашение.
- Внимательно изучите условия займа. Если что-то не понятно, обязательно задайте вопросы специалисту МФО. При онлайн-оформлении это можно сделать по телефону горячей линии или в чате на сайте компании.
- Не берите больше, чем вам реально нужно. Используйте займы для решения конкретных задач, а не для удовлетворения текущих желаний или каких-то излишеств.
- Перед подписанием электронного договора убедитесь, что в нем верно указана ставка, сумма и срок.
- Уточните, какая пеня за просрочки и есть ли перерасчет процентов в случае погашения раньше срока.
- Не берите несколько займов одновременно. Это может усложнить процесс погашения, так как необходимо контролировать несколько дат оплаты.
- Выбирайте надежные и проверенные МФО. Изучите отзывы о компании, прежде чем подавать заявку.
- Избегайте практики взятия нового займа для погашения предыдущего. Это может привести к циклу долгов. Исключение составляет только оформление нового займа со ставкой в 0% для погашения предыдущего, если денег на его оплату пока что нет.
Кредитный рейтинг - не приговор, и в 2024 г. даже с его плохим показателем микрозайм получить можно. Рейтинг МФО, работающих с неудовлетворительной КИ, представлен лишь самыми известными компаниями, помимо которых есть десятки других, готовых занимать, независимо от закредитованности и необязательности клиентов.