Как не остаться без денег? Схемы распределения бюджета

Я часто вижу, как люди с очень разным доходом кое-как доживают до следующей зарплаты. Они могут зарабатывать и 100, и 500 тысяч, но им все равно не хватает. И причина не в росте цен, а в неумении распоряжаться теми деньгами, которые сейчас доступны. И для того, чтобы не жить в дефиците, нужно, кроме стремления заработать больше, научиться распределять свой бюджет. Причем второе условие, я считаю, даже важнее первого. Потому что научившись распоряжаться доступными финансами, вы с любым доходом не останетесь без денег и будете всегда в плюсе.

С вами Татьяна Волкова, главный эксперт Академии личных финансов. Сегодня в статье я дам 5 схем распределения бюджета, которые помогут вам не остаться без денег.

Распределение бюджета — это основополагающий шаг на пути к финансовой стабильности и уверенности в будущем. В отличие от живущих от зарплаты до зарплаты, люди, которые грамотно распределяют свои доходы, могут позволить себе непредвиденные расходы, различные радости и комфортное будущее. Они меньше подвержены стрессам, ведь их финансы под контролем. Планирование бюджета помогает не только избежать задолженностей, но и научиться разумно копить и инвестировать средства, увеличивая свой капитал.

Схемы распределения бюджета

1. Метод "50/30/20"

Этот метод был разработан сенатором США Элизабет Уоррен и является одним из самых популярных для новичков в финансовом планировании.

50% на основные нужды. Это аренда жилья, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт и страховка. Всё, что критично для нормальной жизни.
30% на желания. Это всё, что делает жизнь приятной: походы в кафе, путешествия, развлечения.
20% на сбережения и погашение долгов. Создание подушки безопасности, инвестирование, возврат кредитов или ипотек.

Этот метод хорош своей простотой и ясностью. Однако важно уметь четко различать "нужды" и "желания". Иногда граница между ними может быть размытой.

2. Метод четырех конвертов

Этот подход включает деление месячного дохода на четыре части, каждая из которых отвечает за определенный аспект жизни.

Конверт №1: Жилье и коммунальные услуги. Расходы на аренду или ипотеку и счета за электричество, газ, воду и интернет.

Конверт №2: Продукты и питание. Все то, что связано с питанием: поездки в супермаркет, ужины в ресторанах.

Конверт №3: Личные расходы. Это развлечения, одежда, транспортные расходы.

Конверт №4: Сбережения и инвестиции. Эта часть идет на накопление или инвестиции в акции, недвижимость и так далее.

Метод четырех конвертов можно адаптировать под свои нужды, изменяя процентное соотношение между конвертами в зависимости от приоритетов.

3. Метод "Система приоритетов"

Этот метод хорош для людей, которые хотят гибкости в распределении средств, но при этом осознают свои приоритеты.

Высший приоритет: Основные нужды. Невозможно пренебречь жильем, продуктами и транспортом.

Средний приоритет: Погашение долгов и накопления. Сбережения и выплаты по кредитам позволяют спать спокойно и готовиться к будущему.

Низкий приоритет: Желания и развлечения. Хорошо, когда остается, но не критично, если придется временно сэкономить.

Вы заранее распределяете приоритеты и ежегодно или ежеквартально корректируете бюджет в зависимости от текущей ситуации.

4. Метод "Нулевая основа"

Нулевая основа предполагает, что каждый доллар из вашего дохода "назначается" на определенную задачу.

Доход – расходы = 0. Каждый рубль вашего дохода должен быть распределен до конца месяца.

Каждой копейке – своё место. В таких условиях легче отслеживать, куда уходят деньги.

Регулярный пересмотр бюджета. Корректировка планов в зависимости от реальной динамики дохода и расходов.

Метод нулевой основы позволяет тщательно планировать свой бюджет, избегая ненужных трат, и учит дисциплине.

5. Метод "Антибюджет"

Этот метод идеально подойдет для тех, кто не любит ограничения и строгие планы.

Фокус на крупные категории. В данном случае выделяются только основные крупные категории расходов.
10% на сбережения. Автоматически переводятся на отдельный накопительный счет.
Плата за жилье/ипотека и коммунальные службы.
Продукты и транспорт.
Свободные деньги. Всё, что остается после оплаты основных категорий, можно потратить по своему усмотрению.

Антибюджет позволяет почувствовать финансовую свободу, но при этом требует дисциплинированного подхода к основным статьям расходов.

Как видите, в каждой схеме есть пункт “Сбережения”, и, я считаю, ни в коем случае нельзя его игнорировать или им пренебрегать. Именно сбережения помогают более дисциплинированно распоряжаться деньгами и быть в любой ситуации уверенным, не принимать необдуманных решений.

Вы можете выбрать любую схему распределения бюджета, наиболее подходящую для себя и улучшить своё финансовое положение. Попробуйте несколько методов на практике, отследите их эффективность и подстройте под свои нужды. Важно помнить, что контроль над финансами – это путь к стабильному будущему и уверенности в завтрашнем дне.

А если вы хотите углубиться в тему подробнее, научиться помогать себе и другим распоряжаться финансами, посмотрите это видео ( https://rutube.ru/video/b6d308dff50628fa73bcea4f85e92f01/ ) на моем ютюб-канале. В нем я и мои ученицы рассказываем о профессии “финансовый консультант”, и о том, как она помогла изменить нашу жизнь.