Для чего важно уметь управлять финансами?
Деньги - вечная тайна, которую люди не могут разгадать. При этом богатство в разное время исчислялось разными материальными эквивалентами: камушки, бусы, статуэтки, животные, драгоценные металлы и тп. Позже появились монеты, купюры и цифровые финансовые активы.
Для чего важно уметь управлять финансами:
1. Достигать собственные финансовые цели. К ним относятся:
· Создание подушки безопасности.
Рекомендуется иметь запас свободных средств на 6 месяцев Вашего прожиточного минимума (питание, проживание, коммунальные платежи, финансовые обязательства по кредитам)Эти деньги должны быть легко доступны на случай временной потери основного дохода, Соответственно они могут храниться на краткосрочных вкладах и накопительных счетах.
· Создание капитала «Старт в жизни ребенка».
Чем раньше Вы начнете создавать этот капитал, тем меньше будет ежемесячный платеж.
В качестве инвестиционных инструментов можно использовать накопительное страхование жизни детей. Ежегодно вы можете получать дополнительный доход в виде налогового вычета в размере до 19 500 рублей.
Регулярность оплаты: раз в год / полгода / квартал / месяц. Вы делаете планомерные накопления — взносы по программе, и к совершеннолетию ребенок получает стартовый капитал для вступления во взрослую жизнь.
Этих денег должно хватить, как минимум, на получение профессионального образования.
· Создание капитала для финансовой свободы.
Доходы от созданного этого капитала позволят жить, не завися от заработной платы. Принято называть эту цель «Пенсионным фондом», но отказ от работы может наступить в тот момент, который Вы сочтете возможным.
Наращивать капитал можно, используя Паевые инвестиционные фонды, которыми управляет профессионал под присмотром ЦБ РФ, если не хотите или не можете осваивать инструменты фондового рынка.
В настоящее время в России существует три вида паевых инвестиционных фондов: открытые, интервальные и закрытые. Структура и состав активов фондов различны. Это могут быть корпоративные облигации и акции, золото, недвижимость, рыночные финансовые инструменты.
Необходимый навык: иметь часть дохода, которую Вы инвестируете для достижения каждой финансовой цели ежемесячно. При инвестировании важны: срок, сумма и проценты дохода.
Известна пропорция: если 72 разделить на ставку доходности актива, получаем количество лет, через которое капитал удвоится. Если эти деньги постоянно находятся в работе, образуется сложный процент накоплений.
К примеру: через 4 года 100 000,0 рублей, вложенные под 18% годовых, превратятся в 200 000,0 рублей.
2. Осуществлять личные проекты. К ним можно отнести:
· Проекты домохозяйств: покупка квартиры, улучшение жилищных условий (ремонт, переезд), приобретение техники, обновление интерьера (посуда, светильники, мебель, текстиль).
· Проекты членов семьи: отдых и путешествия, получение образования, переподготовка, культурные мероприятия и семейные торжества.
· Хобби приносит доход.
Каждый член семьи может получать доход от реализации продуктов и услуг своего хобби.
Примеры: торты на заказ, блогерство, копирайтинг, репетиторство, переводы, гейминг, шитье и вязание, растениеводство, передержка животных и т.п. Кроме того, востребованы услуги няни, парикмахера, визажиста, стилиста и мастера маникюра.
Для творческих личностей: рисование, фото и видео съемка, аниматорство, декорирование помещений, дизайн и создание сайтов, реставрация и многое другое.
Любой личный проект уникален и ограничен во времени, по объему задач, по стоимости. Для его реализации нужно:
- поставить цель;
- составить план с указанием сроков, исполнителей и стоимости;
- реализовать, контролируя все действия;
- завершить.
Требуется не только вычислить смету расходов, но и определить источники финансирования в личном бюджете.
ВЫВОД: Деньги - ресурс, который мы можем непосредственно контролировать и управлять им. Для этого требуется освоить навыки финансовой грамотности:
1. Планировать
2. Зарабатывать
3. Разумно тратить
4. Вести бюджет
5. Копить
6. Сберегать
7. Приумножать
Следует помнить: бедность возникает сама по себе, когда мы отказываемся от ответственности.