Как принимать иностранные платежи от клиентов, находясь в России

Привет всем, кто читает VC.ru! Больше семи лет я являюсь владельцем маркетингового агентства, которое помогает компаниям разного масштаба развиваться на международном уровне. Пишу эту статью для тех, кто задается вопросом приема оплаты от иностранных клиентов в условиях санкций и ограничений.

Мои клиенты — жители Штатов и Европы. Поиск стабильного способа получения оплаты от них занял у меня немало времени. В этой статье хочу поделиться своим опытом и рассказать о рабочих вариантах приема платежей из-за границы.

На дворе 2017 год. Я вместе с близкими друзьями решаюсь запустить скромное агентство, которое помогает с продвижением в иностранных соцсетях — Instagram*, Facebook* (Meta запрещена в РФ), а также на видеохостинге Youtube. Постепенно наша команда пополняется классными специалистами, и мы беремся за другие площадки, развиваем уже не только соцсети, но и личные блоги, сайты.

Для каждого проекта мы разрабатываем свою стратегию продвижения, отбираем самые действенные каналы коммуникации и рекламы, проходим с компаниями путь становления фактически от самого начала и до конца. Сегодня мы считаемся агентством полного цикла.

Серьезный шаг вперед наш проект сделал в 2022 году, когда мы вышли с российского рынка и начали работать на иностранную аудиторию. В нашей команде появились и SMM-щики, и SEO-специалисты, и маркетологи, и дизайнеры, и разработчики, и контент-мэйкеры, и отдел продаж — все очень компетентные ребята. Страны, которые мы стали охватывать — США, Турция, Словения, Венгрия, Сербия.

В январе 2022 года мы начали работать над первыми проектами иностранных заказчиков. Оплату от клиентов решили принимать поэтапно — это удобно для нашей аудитории, которая сначала видит результат частично выполненной работы, после чего вносит регулярный платеж: по сути продлевает подписку на наши услуги. Однако весной 2022 года мы резко лишились привычного способа получать оплату из-за рубежа.

Можете себе представить, в каком состоянии мы находились, когда день за днем разные компании и сервисы вводили все новые и новые ограничения. Когда мы начали работать с иностранной аудиторией, платежи принимали на личный аккаунт кошелька PayPal. Регистрировать корпоративный было довольно проблематично — сервис хоть и работал на тот момент в России, аккаунты для бизнеса из РФ постоянно блокировались без весомых причин. С персональным аккаунтом хотя бы не сталкивались с ограничениями.

Весной 2022 года сервис прекратил работу в России и мы лишились к нему доступа. Стали в срочном порядке искать выход из ситуации. Рассматривали самые разные варианты. Далее расскажу о каждом подробнее.

Криптовалюта

Этот вариант приема платежей подразумевает взаимодействие с биржами и P2P-площадками. Сразу здесь возникает загвоздка: далеко не все клиенты разбираются в теме крипты настолько, чтобы совершить оплату именно таким образом. У некоторых заказчиков в принципе нет возможности прислать платеж конкретно в криптовалюте.

Такой способ приема оплаты хорош как дополнительный. Если у вас есть возможность принять платеж таким путем, это может повысить конверсию — разнообразие платежных методов обычно привлекает клиентов. Мы решили не упускать даже маленькую часть аудитории и создали криптокошелек на Bybit. Счет для клиентов мы выставляем в USDT и отправляем адрес кошелька клиентам. После получения платежа мы обмениваем средства на фиат через сервисы обмена.

Если платежей приходит побольше, чем у нас (у нас от силы пара клиентов расплачивается криптой), есть смысл подключить криптопроцессинг, который автоматизирует прием оплаты.

В чем вообще преимущества получать оплату в криптовалюте?

Низкие комиссии за транзакции. Это особенно выгодно для международных переводов, где могут быть высокие банковские комиссии.

Скорость. Транзакции в криптовалюте обрабатываются быстро, особенно в сравнении с традиционными банковскими переводами, которые могут занимать недели.

Прозрачность и неизменность. Все транзакции записываются в открытом реестре, доступном для проверки любому желающему.

Анонимность. Хотя транзакции в криптовалюте можно отследить, пользователи могут сохранять анонимность, не раскрывая свою личную информацию.

И все же у приема платежей в криптовалюте есть свои недостатки:

Волатильность курса. Резкие колебания цен могут привести к тому, что стоимость принятых платежей может значительно измениться за короткий промежуток времени.

Риск потери доступа. Если приватные ключи доступа к кошелькам будут потеряны или украдены, средства можно утратить навсегда.

Отсутствие регулирования. На данный момент многие криптовалюты не контролируются государствами, что может вызывать опасения у пользователей и компаний.

SWIFT-переводы через российские банки

Некоторые отечественные банки еще поддерживаются платежной системой SWIFT и позволяют отправлять и принимать международные денежные переводы. В 2024 году возможность есть у тех, кто имеет счет в Райффайзенбанке, Челябинвестбанке, Азиатско-Тихоокеанском Банке, Морском банке, Интерпрогрессбанке, Солид Банке и других.

Основной минус — лимиты и требования для переводов достаточно жесткие. Например, Райффайзенбанк поддерживает платежи, минимальный размер которых составляет €20 000. Часто иностранные платежи, совершаемые через банки РФ, идут очень долго. В результате одна из сторон вообще может отклонить транзакцию. Рекомендую уточнять в поддержке банков, насколько высоки шансы успешного завершения платежа.

Если вы соберетесь открыть счет в одном из этих банков прямо сейчас, учтите, что они уже могут не оформить вам счет в евро, долларах, фунтах и других валютах. Уточняйте этот момент на консультации.

Карты VISA и MasterCard зарубежных банков

Банки соседних государств после событий 2022 года активно стали помогать россиянам открывать физические счета. Для них это очевидный плюс — количество клиентов заметно растет. Однако на фоне санкций заявлять открыто о своих услугах им становится все сложнее: за сотрудничество с гражданами РФ они рискуют сами столкнуться с санкциями.

И все-таки в Казахстане, Киргизии, Армении, Грузии и других странах СНГ, а также в Турции еще работают банки, которые помогают оформлять счета россиянам. Сделать это можно даже удаленно через специализированные компании. Счета открывают в привычных платежных системах VISA и MasterCard.

При работе с клиентами вы можете принимать оплату из-за рубежа через SWIFT в валюте, после чего при необходимости переводить средства на российские счета. Однако все это больше разовая история, чем регулярная. Переводами крупных сумм с конкретной периодичностью может заинтересоваться налоговая, так что будьте осторожны. Об открытии счета важно в течение месяца уведомить ФНС, иначе еще и штраф начислят.

Lava.top, Prodamus и Robokassa

В России есть несколько сервисов-посредников, которые помогают россиянам принимать международные платежи. Несмотря на разнообразие их функционала, мы так и не смогли остановиться на каком-то конкретном, но, возможно, какой-то из них подойдет вам.

Robokassa — один из ведущих российских сервисов для приема онлайн-платежей. Работает по 54-ФЗ. Среди его преимуществ:

поддержка более 30 различных методов оплаты (банковские карты — российские и иностранные, электронные деньги, SMS-платежи и интернет-банкинг);
простая интеграция (имеет готовые модули для популярных CMS, таких как Bitrix, Joomla, OpenCart);
высокая степень защиты транзакций.

К недостаткам я бы отнес высокие комиссии (почти 10%) и сложности с регистрацией.

Prodamus — это платежная система, предлагающая решения для бизнеса в сфере онлайн-торговли. По итогу выглядит как ссылка, которую можно разместить на сайте, в соцсетях или отправить лично клиенту через почту или мессенджеры. Перейдя по ссылке, клиент может выбрать любой удобный способ оплаты.

Среди возможностей сервиса:

удобство для интернет-магазинов (специализированные решения для различных типов бизнеса);
гибкая настройка (изменение интерфейса и способов приема платежей под нужды конкретного бизнеса);
разнообразие способов оплаты (карты, электронные кошельки и другие варианты);
интеграция с CRM и ERP (позволяет автоматизировать процессы).

По сравнению с Robokassa, Prodamus менее известен на рынке, что может вызывать опасения у некоторых пользователей. Могут быть ограничения по поддержке некоторых методов оплаты, особенно для международных транзакций. Подключение стоит 10 тыс. рублей, а еще за каждую транзакцию берется 10% комиссии — многовато, на мой взгляд.

Lava.top — платформа для атворов и блогеров. С ее помощью вы можете публиковать гайды, курсы, чек-листы, да и в целом весь свой контент в самых разных форматах, после чего делиться ссылкой на эти материалы со своей аудиторией на сторонних ресурсах и получать оплату из любой точки мира. Для работы потребуется создать профиль в сервисе, добавить продукт (например, статью), поделиться ссылкой в соцсетях.

Из преимуществ:

возможность рассказать о себе через личный профиль,
кастомизация веб-страниц,
интеграция с популярными видеохостингами,
неограниченное количество подписчиков,
публикация как платного, так и бесплатного контента,
разные виды оплаты,
партнерская программа,
разные способы оплаты в рублях, долларах и евро.

Основной минус — комиссия, которая составляет 8%. Нашему бизнесу также не хотелось заводить аккаунт и размещать ссылки на сторонние ресурсы на своих площадках и в соцсетях.

Если подвести итог, при работе с подобными сервисами можно часто попадать в такие ситуации, когда транзакции отклоняют по самым разным причинам, а если они все-таки проходят успешно, за их обработку берут ну очень высокие комиссии, которые по факту могут оставить вас без приличной части прибыли.

Easy Staff, Solar Staff, Deel

Можно также выделить несколько платформ, которые помогают фрилансерам и удаленщикам легально работать и получать оплату от заказчиков. Отмечу сразу, почему мы отказались от такого формата — переводить все агентство на работу в одном конкретном сервисе очень не хотелось.

Easy Staff и Solar Staff — это платформы, ориентированные на фрилансеров и компании, которые помогают без проблем работать с удаленными сотрудниками, отправлять им зарплату по всему миру. Оплата услуг через эти сервисы работает так: платеж от контрагента поступает на счета Easy Staff / Solar Staff, представители компании переводят деньги на ваши российские счета. Комиссии за все про все получаются достаточно большие.

Еще один сервис — Deel — зарубежный, он обладает более широким функционалом, а еще работает по международным стандартам. С ним вы сможете принимать мультивалютные платежи, готовить отчетность, вести учет выплат сотрудникам и проч.

Онлайн-банк Payoneer с платежной системой Stripe

Об этом способе получать международные платежи мне рассказали коллеги. Если честно, даже не думал, что в текущих реалиях можно будет принимать оплату от клиентов старыми привычными способами.

Суть способа простая: вы открываете иностранную компанию в престижных юрисдикциях (США, Англия, Кипр, Гонконг и другие), оформляете на нее корпоративный счет (можно онлайн, например, в Payoneer) и подключаете к своему сайту оплату через платежные системы (тот же PayPal или Stripe).

Если вы задумаете открыть физический счет в Payoneer, то сделать это не получится, поскольку сервис ушел из России в 2022 году и перестал сотрудничать с клиентами из нашей страны. Однако бизнес-аккаунты сервис продолжает регистрировать, но только через компании-партнеры, с которыми сохранил сотрудничество. Оформлять счет придется в любом случае на иностранную компанию, на юрлицо в РФ оформить не получится.

По сути это означает, что даже с российским паспортом вы можете работать с иностранной аудиторией при помощи сервисов, которые используют по всему миру.

В интернете достаточно много специализированных компаний, которые помогают зарегистрировать юридическое лицо за рубежом, но далеко не все из них окажут помощь в подключении платежных систем. Мы рассматривали несколько сервисов, но в итоге остановились на Easy Payments.

Компанию мы зарегистрировали в Великобритании. Сроки достаточно быстрые, всего неделя времени. Из документов потребовались загранпаспорта и подтверждение адреса в Лондоне (с этим тоже помогли). В итоге нам зарегистрировали компанию в форме LLP (партнерство с ограниченной ответственностью). Для оформления фирмы потребовалось два человека. Налог на прибыль в нашем случае платить не придется, поскольку налоговые обязательства в случае с LLP переходят на партнеров, где каждый отчитывается за свои доходы от партнерства в стране налогового резидентства.

После получения документов на компанию оформили счет в онлайн-банке Payoneer (хотя он и не работает в РФ, зато работает с другими странами), получили доступ к аккаунту Stripe.

К слову, специалисты Easy Payments предложили вернуться к PayPal — можно было открыть корпоративный аккаунт. Но все-таки хотелось как-то снизить риск блокировки, поэтому подключили Stripe. За два года работы с этими площадками отметил для себя следующие достоинства:

Payoneer:

Международные переводы. Payoneer позволяет легко получать и отправлять деньги по всему миру, расплачиваться с контрагентами или поставщиками.
Мультивалютные счета. Помогает избежать конверсионных сборов.
Быстрые переводы. Средства могут быть зачислены на счет в течение нескольких часов.
Снижение банковских сборов. Комиссии на переводы часто ниже, чем в традиционных банках.
Безопасность. Payoneer обеспечивает высокий уровень защиты данных и транзакций.
Простой вывод денег. Можно легко выводить полученные оплаты с того же Stripe, после чего распоряжаться финансами уже дальше по своему усмотрению.

Stripe:

Легкая интеграция. Stripe предлагает простые API и библиотеки для интеграции с веб-сайтами и приложениями.
Разнообразие методов оплаты. Есть множество способов, включая карты, электронные кошельки и криптовалюты.
Международные транзакции. Stripe позволяет принимать платежи из разных стран (46) и в разных валютах (135).
Поддержка подписок. Платформа имеет встроенные функции для управления периодическими платежами — идеально подходит для SaaS-компаний.
Безопасность. Stripe соответствует стандартам PCI DSS и использует передовые методы защиты данных.
Качественная поддержка платформы. Доступна также обширная документация.
Настраиваемые платежные формы. Пользователи могут создавать индивидуальные формы для приема платежей.
Широкая экосистема. Stripe предлагает дополнительные инструменты и услуги, такие как Stripe Connect для маркетплейсов или Stripe Radar для борьбы с чарджбеками.

Несмотря на обилие возможных способов приема международных платежей, мне кажется, мы выбрали оптимальный для нас. Регистрация компании в Англии с последующим открытием бизнес-счета и аккаунта в платежной системе позволили автоматизировать прием оплаты от клиентов, сделать наши процессы удобными и прозрачными.

Сейчас мы без труда получаем платежи за проделанную работу, заключаем партнерские контракты с иностранными контрагентами. Отслеживать статистику платежей стало гораздо удобнее.

Если вас заинтересовали другие варианты, которые я описал в этой статье — не бойтесь пробовать. Возможно, какой-то из этих способов лучше всего подойдет вам и вашим клиентам.

Сегодня принимать платежи из-за границы непросто, но мир не стоит на месте — появляется все больше способов обходить санкции и оставаться в контакте с иностранной аудиторией.

Пусть вас не останавливают вызовы, которые встречаются вам на пути к международным продажам. Если услышали про какой-то новый способ получения оплаты, лучше попробуйте его — а вдруг именно он станет тем самым для вас и ваших покупателей? Желаю успехов!