Что такое лизинг и в чем его польза? Рассказываем простыми словами

Что такое лизинг, чем он отличается от классических аренды и займа, в чем выгода этого инструмента для владельцев бизнеса разных масштабов, рассказываем.

Постепенно вносит ежемесячные платежи, которые складываются из стоимости имущества и вознаграждения лизингодателя. При выплате всей суммы лизингополучатель выкупает предмет по остаточной стоимости, как правило, символической.

В чем смысл лизинга для предпринимателей? Покупка дорогостоящих авто, техники или оборудования требует значительных финансовых вложений. А оборотные средства необходимы компаниям для новых проектов, найма сотрудников, оплаты помещения. Кредит банки не всем предлагают на выгодных условиях. Кроме того, при лизинге есть налоговые выгоды: до 40% на вычетах НДС и налоге на прибыль.

Для лизинга нужны три стороны: лизингополучатель, лизингодатель и продавец (поставщик авто или техники). Лизингополучатель оставляет заявку на имущество, а лизингодатель обращается к продавцу и приобретает это имущество за свой счет, чтобы сдать в лизинг.В Альфа-Лизинге можно оставить заявку на поиск необходимых авто или техники, а можно направить коммерческое предложение от собственного поставщика — юридического лица и получить расчет лизинга под него.

Лизинговая компания обрабатывает заявку и связывается с клиентом, чтобы обсудить срок лизинга, размер первого взноса (аванса) и график платежей. Клиент выбирает эти параметры сделки сам, исходя из потребностей бизнеса. Например, сезонный бизнес вместо фиксированных ежемесячных платежей может установить повышенные выплаты в высокий сезон, когда есть доход, а в неприбыльный сезон — уменьшенные. А если предпринимателю нужно сосредоточить максимум средств в обороте, он может запросить лизинг с нулевым авансом.Для имущества в лизинге необходимо страхование. Лизингодатель подбирает полис по минимальной стоимости или может договориться с определенной страховой компанией, если клиент предпочитает обслуживание только у нее.

После того как клиент внесет аванс, лизинговая компания передает ему в пользование авто, технику или оборудование. В конце договора клиент выкупает имущество в собственность. Собственность можно передать физическому лицу — это популярно при лизинге легковых авто.

Результат лизингового договора — переход собственности к лизингополучателю. При аренде предмет договора поступает только во временное пользование арендатору.

Арендодателем может выступать как компания, так и физическое лицо. Лизингодателем — только юридическое лицо.

По стандартному договору аренды компания-арендодатель предлагает лишь то, что в наличии. Лизингодатель приобретает имущество под конкретные запросы клиента.

Договор аренды не предусматривает клиентского сопровождения и поддержки, в то время как лизингодатель консультирует предпринимателя на всех этапах, подбирает страховку, помогает с регистрацией, техобслуживанием, предлагает скидки на услуги для бизнеса.

Кредиты выдают только банки или аналогичные им финансовые учреждения. Обслуживанием по договору лизинга занимаются организации, имеющие лицензию на этот вид деятельности.

Банки не будут вникать в особенности работы предприятия и подстраивать платежи под клиента, поскольку у них нет такой возможности. В лизинговых компаниях клиент может получить имущество с удобным авансом от 0 до 49%.

Получить кредит обычно труднее, чем оформить лизинг, и времени уходит больше. Финансовые учреждения связаны жесткими требованиями Центробанка, который предписывает формировать резервные фонды по просроченным кредитам. Банк не имеет права пустить резервы в оборот, они лежат до погашения или списания долга. Поэтому каждого заемщика банк тщательно, часто не один день, проверяет.

В то время как у лизинговой компании требования мягче, потому что имущество выступает обеспечением: если клиент пропустил несколько платежей подряд, лизинговая компания имеет право забрать имущество, продать или сдать в лизинг еще раз.В Альфа-Лизинге одобрение заявки можно получить за 20 минут. Понадобится только паспорт и договор аренды офиса.При лизинге доступны скидки от производителей до 20%. Таких условий не найти, если покупать самостоятельно на кредитные деньги.

Для лизинга подходят предметы, которые называют непотребляемыми. Они долго не теряют потребительских качеств в процессе эксплуатации.

Например:

Для лизинга не подходят:

В России пользуются финансовым и возвратным лизингом.

Финансовый встречается чаще, это классический вариант. Клиент получает в распоряжение предмет, а право собственности остается у лизингодателя. После внесения последнего платежа лизингополучатель выкупает имущество, оно становится его собственностью.

У возвратного лизинга иной механизм. Клиент продает свое имущество лизинговой компании по рыночной стоимости и тут же оформляет его в лизинг. Пользуется авто и техникой так же, как обычно, при этом быстро получает в оборот свободные средства. По окончании срока действия договора имущество переходит обратно в собственность клиента.

Оформить имущество в лизинг может бизнес, который зарегистрирован на законных основаниях в качестве юридического лица (ИП, ООО) и работает не менее 6 месяцев. Если компания существует менее 6 месяцев, могут попросить предоставить поручителя.

Комплект документов у всех компаний разный. У Альфа-Лизинга требования минимальные. Для заключения договора понадобится:

Сам договор можно подписать как в офисе, так и по ЭДО. В Альфа-Лизинге у каждого клиента есть личный кабинет, где в любой момент можно скачать счета и другие документы, свериться с графиком платежей или подать следующую заявку на лизинг.

Преимущества этого вида аренды бизнесмены оценили по достоинству. Главные плюсы:

Отсутствие бумажной волокиты. Например, в Альфа-Лизинге для одобрения заявки достаточно копии паспорта руководителя и договора аренды.

Несмотря на многочисленные выгоды, у лизинга есть и обратная сторона. При оформлении такого договора недостатки следующие:

Преимущества покупки в лизинг для юрлиц и ИП перевешивают минусы. Люди, у которых оформлено ИП, иногда используют лизинг лично для себя, например, чтобы обновить автомобиль, потому что так дешевле, а потом выкупают на физлицо в личное пользование.