Зачем маркетплейсам собственные банки и стоит ли ими пользоваться?
Начиная с 2021 года крупнейшие маркетплейсы стали приобретать кредитные учреждения и создавать на их основе собственные банки. При этом затраты на такие мероприятия существенные: от цены сделок и ежедневного обслуживания. Вместе с тем для рядового покупателя эти сделки оказались выгодными: зачастую цена на товары на маркетплейсах при использовании собственных банков магазинов привлекательнее. Копейка, как известно, рубль бережет, поэтому всё больше людей оплачивают свои заказы именно через такие банки. Зачем онлайн-ретейлерам собственные банки и стоит ли ими пользоваться, а также защищены ли данные покупателя при проведении оплаты, расскажем ниже.
Справка. В 2021 году крупнейший маркетплейс Wildberries на базе банка «Стандарт-кредит» создал «Вайлдберриз банк». Следом OZON на базе «Оней-банк» и дочерней «Еком банк» создал OZON-банк. В июле 2021 года Яндекс на основе банка «Акрополь» представил Яндекс Банк. В 2024 году темпы роста депозитной массы в указанных банках оказались такими, что заставили насторожиться некоторые классические банки. В июле этого же года OZON-банк и «Вайлдберриз банк» по размеру прибыли вплотную приблизились к топ-30 банков.
Зачем маркетплейсам собственные банки?
Многие представители бизнеса дадут ответ сразу: для снижения издержек. Затраты на эквайринг (прием безналичной оплаты) у онлайн-ретейлеров, как и у обычного предпринимателя, весьма существенные. Добавьте сюда комиссии за транзакции, обслуживание счета, иные расходы — это огромные затраты в денежном эквиваленте у крупных маркетплейсов с многомиллиардным оборотом.
Но помимо снижения издержек, собственный банк может приносить доход. Так, продавцов можно подключить к собственному эквайрингу, выдавать кредиты (и продавцам, и покупателям), открывать депозиты (по сути, пользоваться деньгами, выплачивая определенный процент разместившему депозит лицу), предоставлять рассрочку (и длительную под проценты, и короткую, что обеспечивает товарооборот).
Выгода для маркетплейсов очевидна: снижение затрат на банковские услуги и возможность заработать дополнительные финансы. Для покупателей выгода тоже есть: зачастую при использовании банков онлайн-ретейлера предлагается купить товар дешевле, можно взять его с рассрочкой, начисляется кешбэк. В итоге маркетплейсы получили лояльных клиентов, увеличение количества покупок и размера среднего чека. А активная реклама ежедневно делает сервисы привлекательными для всё более широкого круга людей.
Стоит ли пользоваться банками маркетплейсов?
Каждый маркетплейс создал собственный банк на основе ранее действовавших кредитных организациях. Всё потому, что требования к банковской деятельности со стороны закона существенны: размер уставного капитала не менее 300 миллионов рублей, получение лицензии, соблюдение жестких лицензионных требований. И контролируется эта сфера со стороны государства и Центрального банка достаточно серьезно.
Обратите внимание! Денежные средства на счетах в OZON-банке и Яндекс Банке участвуют в системе страхования вкладов, но речь идет только о накопительных счетах. Электронные деньги для расчетов на счетах в «Вайлдберриз банке» и OZON-банке (электронный кошелек) в системе страхования не участвуют.
При ответе на вопрос, стоит ли пользоваться собственными банками маркетплейсов, следует внимательно изучить все условия. Например, Яндекс Банк зачастую предлагает скидки при наличии подписки. Но иногда кешбэк по карте коммерческого банка может оказаться выгоднее скидок, предлагаемых маркетплейсами.
Осторожным следует быть с рассрочками, необходимо внимательно изучать детали, процентные ставки, соблюдать сроки оплаты.
Наконец, есть вопросы о защищенности данных, но это в принципе вопрос информационной безопасности, а не только банков маркетплейсов.
Таким образом, пользоваться собственными банками маркетплейсов выгодно, но необходимо внимательно изучить все условия и сравнить с предложениями других банков.
Ранее мы писали про:
💡 Любите правильные и полезные "лонгриды"? Собрали лучшее, чтобы вам не пришлось искать по всему интернету