Сколько денег отложить на старость, чтобы не лишиться привычного комфорта

После тридцати начинаешь чаще задумываешься, как и на что жить на пенсии. Государство обеспечит пенсией, которую хватит разве что на коммуналку и продукты. А если хочется путешествовать, заниматься здоровьем и помогать детям, то лучше откладывать уже сейчас, чтобы не остаться у разбитого корыта. Разберем как сделать так, чтобы накопить как можно больше.

По оценкам правительства после выхода на пенсию люди в среднем живут 22 года. То есть, если вы выйдете на пенсию в 60 лет, то капитала должно хватить до 82 лет.

Эксперты рекомендуют откладывать по 10-15% от зарплаты в месяц, но доход и возраст у всех разный и правильнее считать по другому:

1. Сначала стоит понять, сколько денег нужно, чтобы на пенсии сохранить привычный уровень жизни. К примеру, если достаточно 70 тыс. рублей в месяц, в год это 840 тыс. рублей, то нужно накопить 18,4 млн руб.

2. Уже от этой суммы и уровня дохода можно отталкиваться и определять для себя размер откладываемых средств. Вернемся к примеру из пункта 1 — если сейчас вам 30-ть и вы зарабатываете 100 тыс. рублей, то до выхода на пенсию осталось 30-35 лет и можно без потери качества жизни откладывать по 30 тыс. рублей в месяц. В год получится отложить 360 тыс. рублей, а к пенсии накопить 10,8 млн руб.

❕ Это цифры без учета инфляции, в реальности покупательская способность ваших накоплений будет меньше. Чтобы их хватило на достойную старость важно подключать финансовые инструменты.

❌ Первое и самое популярное — положить деньги на депозит

Для многих это простой и понятный способ сохранения и приумножения накоплений. Но правда в том, что депозиты не способны значительно их приумножить и с задачей антиинфляционной защиты они едва справляются. Обычно их доходность колеблется на уровне инфляции.

❌ Еще один вариант — отложить деньги в негосударственный пенсионный фонд

Такой способ выбирают более 36 млн россиян. Но по данным ЦБ доходность НПФ за последние годы не превышала доходности в 2019 году —10,7%, а средняя доходность по итогам 2023 года колеблется на уровне 9,9%. О большой пенсии здесь тоже можно не мечтать.

✔ Есть более эффективный способ для роста накоплений, который широко распространен в Европе и Америке — инвестиции.

Именно из-за того, что в станах Европы и США применяется модель пенсионных накоплений через инвестиции, пенсионеры имеют возможность путешествовать

Почти за 9 лет публичного инвестирования, наш основной портфель из акций РФ вырос в 5,5 раз, а годовая доходность составила 24%. Отдельные акции принесли сотни процентов прибыли.

Многие считают, что инвестиции — это для богатых и избранных, но мы из практики знаем, что зарабатывать на инвестициях могут все. К нам приходят учиться и мамы в декрете, и пенсионеры, и те, кто “на вы” с цифрами и формулами. И для старта не нужны миллионы, можно начать с 1 тыс. рублей, главное делать это регулярно.

1. Акции крупных компаний: доходность +20-100% и выше

Акция — это доля в бизнесе. Если бизнесы растут и развиваются, то их акции становятся дороже. Можно заработать на разнице цены покупки и продажи ценных бумаг и дивидендах, которые выплачивают большинство компаний на фондовом рынке. На отдельных компаниях можно заработать десятки и сотни процентов.

2. Облигации: доходность +18-24%

Это долговые бумаги, которые выпускают крупнейшие компании, банки и государство (эмитенты). Например, Минфин выпускает ОФЗ (облигации федерального займа). Это самые надежные облигации в России.

Облигации работают как кредиты в банке, только наоборот. Когда вы покупаете облигацию, то как будто даете деньги в долг тому, кто ее выпустил. Либо покупаете у того, кто был раньше держателем данного долга. За удержание облигации вам обычно платят проценты — купоны. И еще вы можете заработать на росте цены облигаций. Когда срок обращения облигации заканчивается, вам возвращают всю сумму долга. Риски минимальны, если выбирать надежные бумаги.

3. Криптовалюта: доходность +100% и выше

520 млн человек пользуются криптой. Это в три раза больше, чем количество пользователей рублем. Криптовалюта уже стала частью нашей жизни и ее развитие продолжится в будущем. При этом чем больше людей будет в нее инвестировать, тем выше будет расти ее цена.

Поскольку криптовалюта — крайне рисковый актив, ее стоит покупать на небольшую часть накоплений. Например, мы инвестируем в крипту всего 5% от капитала.

Любые действия с деньгами сопряжены с рисками. Даже если деньги лежат под подушкой, то мы тоже рискуем - их сжирает инфляция. Поэтому инвестиции здесь не исключение, но их можно минимизировать практически до нуля. Для этого нужно инвестировать не только в высокодоходные активы, но и в защитные. А также выбирать надежные активы, в которых есть внутренние источники роста.

О том как инвестировать правильно и узнать куда инвестируют профи можно в телеграм-канале Виталия Кошина. Виталий основатель школы Fin-Plan, кандидат экономических наук и инвестор с опытом более 18 лет.

Познакомиться с нами поближе можно на бесплатном вебинаре. Там делимся профессиональными секретами для роста накоплений и отвечаем на вопросы.

🎓 Вебинар ведет Виталий Кошин — профессиональный инвестор с 18-летним опытом, финансист и к.э.н, директор и основатель крупной инвестиционной школы.

Чтобы получить доступ к трансляции, перейдите по ссылке: