Банкротство гражданина: ловушка или цивилизованный выход из кредитной ямы?

«Банкротство». Звучит грозно, словно молот правосудия, обрушивающийся на человека, не рассчитавшего свои силы в финансовых джунглях. Но если посмотреть на банкротство с другой стороны —это как раз тот момент, когда жизнь стучит в дверь и говорит: «Эй, друг, давай уже жить нормально».

За последние годы ситуация с кредитами в России приобрела катастрофические масштабы. Число людей, попавших в долговую яму, неумолимо растет. Кредиты берутся на всё — от машин и квартир до бытовой техники, поездок в отпуск и даже на ремонт или просто ужин в ресторане.

Статистика показывает, что на начало 2024 года уже более 40% населения России - 50 млн. человек, имеют кредиты и займы. По разным оценкам - каждый пятый имеет трудности с платежами. На 1.07.2024 по данным ЦБ РФ общая задолженность граждан по кредитам составила 37,2 триллиона рублей: сопоставимо с бюджетом страны. И это не просто цифры — это настоящая трагедия для тысяч семей, где вместо стабильности и счастья поселились долговые обязательства.

Почему банкротство — это нормально?

Многие до сих пор считают, что после банкротства они окажутся на дне, потеряют всё и не смогут вернуться к нормальной жизни. Но реальность такова, что инструмент банкротства был создан именно для того, чтобы помочь людям восстановиться: освободиться от долгов и, шаг за шагом, вернуть себе стабильность. Это шанс начать с нуля, не будучи при этом связанным с прежними долгами и обязательствами.

Сама процедура защищает человека от постоянного давления кредиторов и даёт возможность спокойно заняться реабилитацией своей финансовой ситуации. Важно понять, что банкротство — это не «клеймо позора», это цивилизованный инструмент, позволяющий взять паузу и перезагрузить свою финансовую жизнь. По данным Фед.ресурса только за первое полугодие 2024 года такую процедуру прошли 191,5 тысячи россиян.

Бери ношу по себе, чтоб не падать при ходьбе.

Безусловно, решение признать себя банкротом должно быть осознанным и взвешенным: если можете выплатить долги и обойтись без банкротства – отлично, но если «нет», то почему Вы до сих пор его не рассматриваете как решение?

Люди, оказавшиеся в долговой яме, нередко сталкивается с психологическим давлением, угрозами и унижением. И если Вы понимаете, что у нет возможности расплатиться с долгами в ближайшие 5 лет, банкротство становится единственным цивилизованным и легальным решением.

Когда банкротство лучше, чем рефинансирование?

Кто-то скажет: «Зачем мне банкротиться, если можно рефинансировать кредит?». Если условия по рефинансированию выгодные и в течение 5-ти лет Вы сможете посильно рассчитаться, то почему нет?

Другое дело, когда это как «лейкопластырь на рану от топора»: проценты продолжают расти, а Вы ещё много лет переплачиваете за кредит, который Вы не в состоянии обслужить по графику.

Тогда, банкротство - это полноценная операция, которая решает проблему на корню и разрывает порочный круг.

Юридические моменты: как это работает?

Процедура банкротства — это не мгновенное решение всех проблем, а планомерный процесс, требующий внимания и компетентного подхода, в результате которой у Вас может быть следующие решения:

Когда важно рассмотреть возможность банкротства?

Когда возникают ситуации снижения доходов: потери работы, бизнеса, здоровья, близких, которые помогали платить. Не самые приятные моменты в жизни. И больше нет реальной возможности выплачивать взятые на себя значительные финансовые обязательства в новых условиях, а прийти к приемлемому согласию с кредиторами по новому графику платежей не получается.

Один из наших клиентов сказал: „После банкротства я наконец-то начал спать спокойно. До этого я постоянно мучился тревогами — что завтра я могу потерять всё“. Это облегчение нельзя недооценивать. Мы понимаем, что эмоциональный груз долгов может быть тяжелее, чем сами долги.

Люди часто думают, что могут справиться сами. Привычка всё контролировать может быть полезной в жизни, но в юридических вопросах, особенно в теме банкротства, лучше обратиться к специалистам. Кредитные юристы знают все подводные камни этой процедуры, помогут правильно оформить документы, и, главное, защитят ваши интересы.

Заключение

Банкротство — это тот самый момент, когда Вы можете снять с себя кредитные кандалы и начать всё с чистого листа. Но важно помнить, что процедура банкротства требует тщательной подготовки и юридической поддержки.

Если у Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте. Поможем вернуть финансовую стабильность и душевное спокойствие.