Сбербанк ужесточил условия выдачи льготной ипотеки

Приветствую Друзья, с Вами снова Роман и сегодня мы обсудим последние не самые радужные новости, касающиеся льготной ипотеки под 6%.

Прежде чем начать приглашаю Вас подписаться в мой Telegram канал там Вы сможете найти информацию об инвестициях в недвижимость и акции.

Сегодня по всем крупнейшим агентствам недвижимости разлетелось сообщение от онлайн сервиса для подачи заявки на ипотечный кредит Сбербанка, поиска, покупки, продажи и аренды недвижимости Домклик об ужесточении условий выдачи льготной ипотеки Сбербанком.

С 22 октября Сбербанк возобновляет выдачи кредитов по госпрограмме «Семейная ипотека» на Домклик. Вместе с тем меняются условия получения льготной ипотеки на квартиры в новостройках по всем программам с господдержкой. Речь идет как о готовом жилье, так и о строящемся.

К каким госпрограммам применяются новые правила

👉 Минимальный первоначальный взнос по программам с господдержкой составит 20,1%, если покупатель:

✅ Приобретает квартиру в ипотеку по программе субсидирования от застройщика

Базовая опция совместных программ банка с застройщиками — снижение ставки по ипотеке. Теперь она позволяет сохранить минимальный первоначальный взнос на уровне 20,1%. Для этого нужно купить квартиру в ЖК, который участвует в этой программе. Уточнять все детали необходимо у застройщика. Найти такие новостройки можно на витрине Домклик.

🆘 Не все застройщики готовы к такому сотрудничеству, это зависит от документации и многих других факторов что в итоге приводит к ограниченному выбору квартир и высоким ценам.

✅ Оформляет ипотеку с увеличенным лимитом

Эта опция действует в рамках «Семейной» и «IT-ипотеки». Она дает возможность взять в банке сумму на покупку жилья больше, чем предусмотрено базовыми программами.

В Сбере можно получить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 15 млн руб. — в остальных регионах. При этом базовые лимиты по программе — 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.

🆘 Таким образом можно посчитать, что цена квартиры должна быть больше 7,2 млн руб. для регионов (6 000 000+первоначальный взнос 20%).

✅ Выбирает жилье в рамках комплексного предложения

Это скидка на ставку от застройщиков, объекты которых финансирует Сбербанк. Найти жилые комплексы, где доступно такое предложение, можно на витрине Домклик, выбрав в фильтрах «Комплексное предложение».

🆘 Застройщики реагируют на это условие повышением цены на квартиру.

✅ Вносит единоразовый платеж

Размер единоразового платежа зависит от суммы кредита и оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Для того чтобы применить единоразовый платеж, достаточно обратиться к менеджеру в чате Домклик в личном кабинете.

🆘 Чтобы не платить комиссию 400-500 тыс. р. банку на сделке, плюсом к стоимости квартиры, нужно иметь первоначальный взнос 50% от стоимости квартиры.

✏ Пример: жилье стоит 10 млн. руб., минимальный первый взнос — 50,1% (5 010 000 руб.), ставка по кредиту — 6%, его срок — 15 лет. При таких вводных ежемесячный платеж равен 42 108 руб., а сумма кредита — 4 990 000 руб. А теперь уменьшим первый взнос до 30,1% (на 2 000 000 руб.). Единоразовый платеж за это составит 5,9% от суммы кредита — 412 410 руб. Если первоначальный взнос снизить до 20,1% (на 3 000 000 руб.), единоразовый платеж в этом случае будет равен 6,6% от суммы кредита — 527 340 руб.

⚠ Ранее Минфин сообщал что решил проблему с лимитами на предоставление льготной ипотеки и перераспределил средства между банками. Как позже выяснилось Минфин не выделял дополнительное финансирование на программу, а именно осуществил перераспределение денег через банк ДОМ РФ.

Неизрасходованные деньги, которые были выделены для более мелких банков, ушли к более крупным, у которых закончились лимиты и которые уже поставили выдачу семейной ипотеки на паузу. Таким образом банк ДОМ РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке». Об этом сообщила «Коммерсанту» управляющий директор госкорпорации — оператора льготных программ кредитования на первичном рынке жилья Светлана Некрасова.

👉 По информации топ-менеджера финансового института развития в жилищной сфере, 93,5 млрд руб. из 140,1 млрд руб., или 66,7%, получил Сбер, 33,3 млрд руб. (23,7%) — Альфа Банк. Оставшаяся сумма поделена между Банком Уралсиб, Россельхозбанком, Т-Банком, Банком ЗЕНИТ и ГЕНБАНКом.

По информации осведомленных коллег из риэлтерского бизнеса банк ВТБ последовал за Сбером и так же начал ужесточать условия выдачи льготной ипотеки. Так же коллеги сообщают что еще не все банки изменили условия кредитования, но учитывая, что большей частью лимитов сегодня обладает Сбербанк то предполагаю, что и другие банки последуют за политикой Сбера по ужесточению льготного кредитования.

⚠ Исходя из всех новых обстоятельств, я думаю, что тем семьям, с детьми, которые планировали оформить семейную ипотеку и которые соответствуют ее правилам, о которых я рассказывал на своем канале, стоит поторопиться с оформлением.

Очень похоже, что сейчас на самом деле завершается период льготной поддержки граждан. Ведь льготная ипотека — это не только низкая процентная ставка, а еще возможность найти первоначальный взнос и выбрать район и квартиру, которую хотите вы, а не которую регламентирует банк.

На этом все! С Вами был Роман. Делитесь в комментариях своим мнением и подписывайтесь на мою телегу. Там вы найдете обзоры на акции компаний Российской фондовой биржи и узнаете интересные новости рынка недвижимости. До скорых встреч. Пока!

Другие мои статьи:

Telegram канал