Современное решение — как криптовалюта заменит SWIFT-платежи в России?
И насколько это реально? Разбираемся в том, как работает крипта, и сможет ли она стать полноценной заменой фиату в трансграничных переводах.
Денежные переводы за границу — сложная задача. Сейчас трудности возникают и у частных, и у юридических лиц. Переводы через финансовые организации стали ненадежны. Сроки увеличиваются, комиссии и лимиты растут как на дрожжах. Иностранные банки опасаются принимать валюту из РФ. Альтернативным платежным вариантом может стать криптовалюта. Рассказываем о плюсах цифровых валют, какие виды подходят для международных переводов, как их правильно проводить и о других нюансах.
Преимущества криптовалюты перед банками
Применение цифровой валюты для переводов интересно предпринимателям и простым людям по нескольким причинам:
- Безопасность. Система блокчейна обеспечивают высокий уровень защищенности. Взломать сети практически невозможно. Они зашифрованы специальным кодом. Данные пользователей надежно защищены от мошенников, особенно холодные кошельки. Кроме того, пользователи получают значительную анонимность.
- Доступность. Чтобы провести транзакцию, нет нужды обращаться в отделение банка. Все расчеты можно совершить онлайн, когда угодно из любой точки. Принимать платежи получиться беспрепятственно во многих странах мира, нужен только доступ в интернет.
- Выгода. Операции в крипте можно проводить без участия посредников, убирая комиссию совсем. Небольшой процент (не более 1–3%) взимают централизованные биржи при переводе средств. Размер учитывает загруженность сетей блокчейна. Расчет происходит по более выгодной формуле, чем в банках.
- Скорость. Блокчейн устроен так, чтобы проводить транзакции максимально быстро. Отсутствие посредников также ускоряет процедуру. Если у биткоина с этим немного медленно, то современные проекты, например, Солана, работают значительно быстрее и обрабатывают записи в сети на секунды.
- Независимость. Если использовать децентрализованные платформы, то риск заморозки или блокировки счетов со средствами снижается до 0. DEX-биржи позволяют клиентам сохранять полный контроль над средствами. Еще один их плюс — свобода от валютной политики государств. Это помогает значительно снизить издержки при конвертации и проведении транзакции. При возникших вдруг проблемах можно отследить платеж за счет прозрачности системы блокчейна.
Выбор цифровой валюты
Разберем для начала основные виды криптовалют:
- Биткоин — первая, самая известная и самая дорогая монета, созданная Сатоши Накамото в 2009 году. Это децентрализованная цифровая валюта, которая не контролируется центральными банками или правительствами.
- Альткоины — все криптовалюты, кроме биткоина. Они могут иметь разные технологии, цели и функции, например, Ethereum (платформа для смарт-контрактов), Toncoin (быстрые транзакции в мессенджере) или Dogecoin (мем-монета).
- Стейблкоины — стабильные монеты, которые привязаны к реальным активам, таким как доллары США, золото или другие криптовалюты, чтобы минимизировать волатильность. Это позволяет использовать их, как инструмент платежей и для хранения сбережений.
- Токены — это цифровые активы, которые представляют право собственности на что-либо, например, на акцию компании, доступ к сервису или право голоса в сообществе. Токены могут быть связаны с криптовалютами, но не всегда являются платежным средством сами по себе.
Интересный факт: в РФ в 2022 году запустили проект Anti-SWIFT Token. Отечественная разработка должна была стать аналогом и способом преодоления транзакционных ограничений. Однако, токен так и не стал востребованным среди российской аудитории. На данным момент приобрести монету невозможно.
По опыту и личным историям пользователей можно выделить несколько популярных монет для платежей:
- Стейблкоины USD Coin и Tether — устойчивое положение цены на рынке за счет связи с фиатом делает монеты одними из самых привлекательных. Они способны сохранять свою ценность без колебаний долгое время. К тому же, люди предпочитают их из-за сниженной комиссии.
- Биткоин — распространенность, ликвидность. Монета востребована и известна во всем мире. BTC удобно использовать как для инвестиций, так и для платежей. Во втором случае применяются более мелкие доли — сатоши. Алгоритм эмиссии биткоина защищает актив от влияния инфляции.
- Эфирум — популярность и оптимизация. Эта крипта широко распространена и находится на пике своей известности. Разработчики постоянно улучшают систему и применимость монет, привлекая новую аудиторию.
Узнать полезные рекомендации о зарубежных переводах можно в Телеграм-чате @goswift. Ситуация в сфере международных платежей может кардинально измениться в любой момент. Важно своевременно узнавать обо всех событиях. Кроме реальных историй и обмена опытом, здесь публикуются актуальные новости о SWIFT-платежах и ответы на интересующие вопросы. Вот несколько комментариев из канала для примера.
Всем здравствуйте! Кто-нибудь знает информацию о платежах из России в Бангладеш для юридических лиц, занимающихся ВЭД? Как быстро доходят переводы и какими банками лучше воспользоваться? Поделитесь, пожалуйста, буду очень благодарна!
Отправил перевод 24 сентября в Англию через «ОТП-Банк». Прошло больше недели, а платеж еще на проверке банка-корреспондента. Кто-то еще сталкивался с такой ситуацией? Сколько дней ждали перевод?
Добрый день. Впервые столкнулся со свифт-переводами, поскольку интересующий меня лодж в Чили запросил депозит за бронь. Перевод отправила подруга из Европы (банк N26) на счет в Banco Santander Chile. Не понимаю такой момент. У получателя есть уникальные свифт-код, номер счета и название. Для чего банк-отправитель еще требует город, адрес, индекс? Поясните, пожалуйста, насколько критичной может быть ошибка в адресе? На что это может повлиять?
Ограничения законодательства
Главный закон, регулирующий действия с криптовалютой — «О цифровых финансовых активах». Согласно ему, резиденты РФ могут только принимать переводы в криптовалюте из других стран. Категории граждан, которым это разрешено, перечислены ниже на скриншоте.
Купля-продажа криптовалюты приравнена к аналогичным действиям с имуществом. На территории страны цифровыми валютами получится распоряжаться так же, как и другой собственностью, например, квартирой. Осуществлять денежные операции с ее помощью в России, отправлять платежи за рубеж запрещено. Однако в августе был подписан закон об эксперименте — ЦБ будет контролировать переводы в крипте бизнесом в другие страны. Чем все это закончится и когда этот метод будет легализован для всех, пока неизвестно.
Криптовалюта облагается налогами по установленным правилам и ставкам для имущества. То есть платить сбор нужно только после ее продажи. При этом, важно, кто получает доход — физическое или юридическое лицо (какое именно). От этого и будет зависеть сумма налога.
Почему криптовалюты нельзя просто взять и признать платежным средством для всех? Есть ряд серьезных причин:
- Существует много схем, через которые люди и компании проводят разного рода манипуляции с криптовалютами.
- Крипта очень волатильна, цена может поменяться за считанные минуты.
- Устройство криптовалют конфликтует с принципами фиатных денег, на которых построена экономика любого государства.
Поэтому пока признать цифровые активы денежным средством в России невозможно.
Однако, в этом вопросе есть подвижки. С 1 сентября 2024 года вступил в силу новый закон. Он легализует майнинг и позволяет проводить внешнеторговые расчеты в рамках экспериментального правового режима. Что это значит? Трансграничные платежи для экспорта и импорта можно осуществлять в криптовалюте официально через Центральный Банк. Первый операции должны пройти до конца 2024 года. Легализация майнинга позволит людям заниматься этим законно. А поступающие от такого вида бизнеса налоги пополнят государственный бюджет.
Как произвести оплату?
Переводить криптовалюту можно через:
- Криптокошельки. Самый простой и популярный способ. Пользователь сам контролирует процесс: кому, куда он переводит средства, производит расчет суммы и комиссии. Необходимо точно знать адрес кошелька получателя. Невозможно автоматизировать процесс, поэтому все делается вручную.
- Процессинг. Аналог интернет-эквайринга, когда пользователь переводит оплату, вбивая данные карты или по СБП. Здесь процесс аналогичен, только платеж происходит в криптовалюте. Для этого необходимы услуги сторонних сервисов. Автоматический процесс. Более надежен, чем криптокошельки, так как минимизирует ошибки из-за человеческого фактора.
- Криптокарта. Оформляется через крупные криптовалютные кошельки. С помощью нее можно вносить деньги в фиате с последующей конвертацией в крипту при оплате. Работает по аналогии дебетовых банковских карт.
Пошаговая инструкция платежа в цифровой валюте:
- Определитесь с монетой. Подберите ее, исходя из своих нужд, запросов.
- Выберите удобный способ платежа.
- Зарегистрируйтесь на платформе. Выбирайте проверенные площадки. Уделите этому пункту большое внимание.
- Купите криптовалюту за фиатные деньги. Это можно сделать как онлайн, так и за наличные. Учитывайте стоимость комиссии при расчетах.
- Переведите средства получателю. Несколько раз перепроверьте данные для избежания неприятных ситуаций.
- Дождитесь подтверждения получения средств или выполнения сделки.
Все перечисленное можно сделать при помощи зарубежных сервисов. Запрета на подобные действия нет, но для бизнеса такие расходы или доходы нельзя отразить в официальном учете.
Переводы с помощью криптовалюты считаются рискованным методом. Не все предприниматели решаются использовать его. Важно обладать обширным опытом и прочным фундаментом знаний в этой сфере. Иначе есть опасность наткнуться на мошенников, потерять деньги. Стоит ли выбирать оплату цифровыми валютами или нет — решает каждый самостоятельно.
Как вы относитесь к криптовалюте? Используете уже для ведения бизнеса или личных целей? Или только планируете? Поделитесь своим опытом в комментариях.