Банки начали выдавать микрозаймы: уйдут ли МФО с рынка кредитования?

Подготовлено командой ТопКредитОбзор

Недавно у некоторых крупных российских банков появилась услуга микрокредитования для физических лиц. Первым ее начал предоставлять «Альфа-Банк», затем эстафету принял «Тинькофф». А теперь микрозаймы стал выдавать и «Почта-Банк». Условия микрокредитования в банках сопоставимы с условиями МФО – как по процентной ставке, так и по сроку использования заемных средств.

В начале октября 2020 года «Почта-Банк» запустит новый кредитный продукт, который будет называться «Запасной кошелек». По сути, это обычный микрозайм с типичными для этого типа кредитования условиями.

Правда, «Запасной кошелек» будет доступен только тем, кто ранее пользовался услугами «Почта-Банка». Например, имеет там счет или получил карту.

Получить займ от банка гораздо проще, чем кредит. Это можно сделать без предоставления дополнительных документов. Подать заявку разрешат через приложение.

Привлекают и условия «Кошелька» — клиентам обещают льготы, которые в ряде случаев позволят получать деньги до 10 000 рублей без процентов. Такое происходит, если заемщик получает средства на срок до 36 месяцев. Это довольно большой срок, что делает услугу удобной.

Выглядят выгодно и другие условия. Например, при невыплате денег в течение 36 месяцев начисляют проценты по ставке 3% в месяц. Для сравнения, в большинстве МФО ставка составляет 1% в сутки.

Правда, для сумм менее 10 000 рублей процентная ставка выше. Например, для микрозайма в размере 5 000 рублей она составит 6% в месяц.

Помимо процентов за невыплату денег в установленный срок взимают комиссию. Ее размер невелик и составляет всего 300 рублей. Он фиксированный и не зависит от размера займа.

По сути, «Запасной кошелек» — это удобная и более безопасная альтернатива микрозаймам от МФО. Услуга предлагает более лояльную процентную ставку, более продолжительный срок возврата денежных средств. А наличие льготного периода роднит ее с кредитными картами. Правда, здесь не такой большой лимит.

Выдача займов крупными кредитными организациями – общая тенденция российского рынка. Первым подобные услуги начал оказывать «Альфа-Банк» в рамках своего зарплатного проекта. Он позволяет своим клиентам получить до 80% заработной платы еще до ее выплаты.

Потом собственный проект по микрокредитованию запустил холдинг Mail Ru Group (совместно со своей дочерней компанией РНКО «Деньги.Мэйл.Ру»). Услугу стал оказывать и банк «Тинькофф».

Традиционно банки выдают кредиты на более значительные суммы. Однако в связи с неблагоприятной экономической обстановкой, вызванной падением цен на нефть и эпидемией коронавируса, спрос на них резко упал.

Из-за этого банки начали нести серьезные убытки. Единственным способом восполнить потери было предложение потенциальным клиентам услуги, условия которой их привлекут. И такой услугой стало микрокредитование, особенно актуальное в кризисных условиях, когда гражданам требуются небольшие суммы денег на непродолжительный срок.

Впрочем, далек не все банки считают перспективным направление выдачи микрозаймов. Например, «Хоум Кредит» остался верен своей прежней стратегии и восполняет потери за счет потребительских кредитов на незначительные суммы. В банке считают, что кредитные карты с восполняемым лимитом гораздо удобнее займов, поэтому клиенты отдадут предпочтение именно им.

Микрофинансовые компании пока не видят угрозы со стороны банков. Председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев сообщает, что банки не первые создают продукт, схожий с предлагаемыми МФО микрозаймами. Но для многих потребителей микрофинансовые компании все равно остаются более предпочтительными. У них не такие высокие требования к заемщику, более быстрая процедура получения денег.

Банки же предлагают деньги только действующим клиентам. Чтобы получить средства, нужно пользоваться их другими услугами. Таким образом, пересечение сфер деятельности банков и МФО минимально.