Как не попасть в ловушку банков и юристов: проверяем долги и кредитную историю своими силами.

Когда Вы не в ладах с кредитами, вокруг появляется много "помощников", но многие из них преследуют свои интересы. Одни банки играют с процентами и штрафами, чтобы удерживать Вас в долгах как можно дольше, а другие — недобросовестные юридические компании — обещают «решить все проблемы», лишь бы получить Ваши деньги. Поэтому важный шаг к освобождению от давления — это самостоятельно разобраться в своей кредитной истории и текущих долгах. Эта информация, полученная из надёжных источников, поможет вернуть контроль над ситуацией и защититься от навязанных долгов.

Как не попасть в ловушку банков и юристов: проверяем долги и кредитную историю своими силами. 
Как не попасть в ловушку банков и юристов: проверяем долги и кредитную историю своими силами. 

Шаг 1. Проверка кредитной истории: знать правду о своих долгах

Многие должники не до конца знают о своих кредитных обязательствах. Это удобно банкам и «помощникам»: чем меньше Вы понимаете, тем легче Вами манипулировать. Кредитная история — это Ваша защита от "сюрпризов" вроде ненужных займов, просрочек, о которых Вы не знали, или накрученных процентов. Проверять свою кредитную историю можно бесплатно два раза в год, и лучше обратиться сразу в несколько бюро кредитных историй. Вот проверенные источники:

Иногда кредиторы работают не со всеми бюро, так что в одном месте Ваша история может быть неполной. Когда проверяете кредитную историю через разные бюро, у Вас появляется полная картина. Это помогает найти кредиторов и увидеть картину в целом. Банки редко заинтересованы в том, чтобы объяснять детали — проще скрыть реальное положение, если клиент не в курсе. Помните, что банки и МФО редко заинтересованы в том, чтобы облегчить Вам выплаты — и проверка кредитной истории помогает трезво оценивать ситуацию, а также возможность и необходимость брать кредиты еще.

Шаг 2. Как узнать, нет ли на Вас исполнительных производств

Если просрочки затянулись, дело может дойти до суда и исполнительных производств. Здесь кредиторы передают Ваше дело приставам, и именно они начинают взыскивать долг: могут арестовать счет, удерживать деньги из зарплаты или даже лишить Вас части имущества.

Где проверить информацию:

На сайте ФССП есть разделы для самостоятельной проверки по имени и дате рождения, так что Вы сразу увидите, есть ли к Вам вопросы у приставов. Некоторые юристы, кстати, используют неполную информацию из ФССП, чтобы напугать клиента «ужасными последствиями», предлагая ненужные и дорогие услуги. Когда Вы знаете, как проверить свой статус, Вас не запугать.

Шаг 3. Как разобраться с банкротством

Для тех, у кого сумма долга вышла за пределы возможного, есть вариант списать долги — банкротство. Но не каждый юрист или консультант расскажет вам о тонкостях: многим важно только убедить Вас начать процедуру, не вдаваясь в подробности. Некоторые юр.фирмы сразу говорят о «гарантиях списания долгов» и просят оплатить услуги авансом. Предложения от юр.фирм с гарантиями списания иногда оказываются ловушкой: без полного понимания ситуации вам предложат то, что выгодно им, а не Вам. На деле процедура банкротства — это серьёзное и затратное решение, и принять его стоит только после внимательной проверки информации.

Где искать информацию по банкротству:

  • Федеральный реестр сведений о банкротстве: bankrot.fedresurs.ru
  • Закон о банкротстве — основные правовые моменты процедуры можно найти здесь.

На сайте реестра вы увидите текущие дела по банкротству, а также сможете узнать, какова ситуация в регионах и на каких этапах могут остановиться разные процедуры. Помните: не вся информация в интернете надёжна, поэтому собирайте информацию из первоисточников без искажения, и тогда никакой «горе-юрист» не внушит вам ложных надежд.

Шаг 4. Проверка арбитражных дел и судебных заседаний

Если Ваши долги рассматриваются в арбитражном суде, информация об этом доступна в открытых источниках. И снова, порой «юристы» играют на незнании, предлагая своим клиентам ненужные услуги и запугивая судебными последствиями, которых можно избежать.

Где искать данные по арбитражным делам:

  • Портал арбитражных судов: arbitr.ru
  • Карта арбитражных дел: kad.arbitr.ru
  • Личный кабинет на сайте арбитража: my.arbitr.ru

На этих сайтах можно узнать даты заседаний, текущий статус дел и детали разбирательств. Когда Вы сами видите, на каком этапе процесс, легче понимать, нужны ли срочные действия или можно спокойно дождаться развития событий. Или попросить разъяснений у юристов, к которым Вы обратились. Многие юристы, к сожалению, используют скрытую информацию, чтобы «продавить» услуги, которые не всегда нужны клиентам. Проверьте информацию сами и избавьте себя от лишних трат.

Также стоит проверить предстоящие и прошедшие судебные заседания через другие источники:

Они показывают полный перечень заседаний, позволяя Вам готовиться заранее и даже понимать стратегию защиты, если Вас приглашают в суд, не дожидаясь повестки по почте.

Шаг 5. Как использовать статистику для оценки ситуации

Иногда полезно увидеть общую статистику по потребительским кредитам и банкротствам — это помогает понять масштаб проблемы и сопоставить свою ситуацию с данными по стране. Надёжная статистика также помогает избежать уловок от юридических компаний, которые часто пугают «взрывным ростом банкротств», преувеличивая последствия и запрашивая повышенные гонорары.

Где искать проверенную статистику:

  • Судебная статистика на сайте Центрального департамента при Верховном Суде РФ: cdep.ru
  • Данные по делам о банкротстве и судебным разбирательствам: sudstat.ru
  • Статистика по работе ФССП: old.fssp.gov.ru/statistics
  • Статистика микрофинансирования и кредитования от ЦБ РФ: cbr.ru/microfinance/statistics/

Ваша задача — смотреть на ситуацию трезво и не поддаваться панике, так как статистика нередко используется для запугивания должников. Проверяя источники, можно получить точные данные и понять, что Ваша ситуация — не уникальна, и что правовые решения могут оказаться проще, чем Вам пытаются внушить.

Данные о долгах и кредитах на Госуслугах

Многие полезные данные, включая сведения об исполнительных производствах, судебных делах и налоговых задолженностях, доступны на портале Госуслуги (gosuslugi.ru). На Госуслугах можно запросить:

  • свою кредитную историю;
  • статус текущих долгов и исполнительных производств;
  • информацию по налоговым задолженностям;
  • сведения о судебных заседаниях, в которых вы участвуете.

Регистрация на портале занимает несколько минут и помогает получить доступ к информации из первоисточников. Это дополнительный и надёжный ресурс, который позволяет быстро проверить задолженности и разобраться в обязательствах, не выходя из дома.

Советы для тех, кто хочет самостоятельно разобраться в своих долгах

  • Запланируйте проверку кредитной истории раз-два в год. Это избавит Вас от неприятных сюрпризов и позволит выявить ошибки или несанкционированные начисления.
  • Изучайте документы и проверяйте источники. Если вам что-то обещают «уникальное», это повод насторожиться. Банки и приставы работают по определённым правилам.
  • Держитесь подальше от «горе-юристов». Прежде чем платить за услуги, проверьте, можно ли справиться самостоятельно или через бесплатные ресурсы. Помните: не всегда дорогое лучше.
  • Не стесняйтесь прояснять сомнения. Ошибки в базах данных случаются, и чем быстрее Вы их обнаружите, тем проще будет их исправить.
  • Смотрите статистику в первоисточниках. Многое из того, что говорят о банкротстве и долговых обязательствах, не всегда объективно.

Этот простой, но проверенный план поможет Вам защититься от «помощников» и кредиторов, которые лишь ищут способы заработать на Вашей проблеме. Разбираясь в своей кредитной истории и долгах самостоятельно, Вы убережёте себя от уловок и навязанных решений, сохранив и деньги, и душевное спокойствие.

Если у Вас вдруг возникли трудности в таком деликатном вопросе, мы готовы поддержать Вас на каждом этапе пути к Вашей цели. Свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте.

22
реклама
разместить
Начать дискуссию