Рубль, доллар, юань и евро. Кто кого и куда и как?

Инвестиции с Николаем Ушаковым

Данный материал призван осветить мою точку зрения на популярную тему — курс рубля к доллару и евро, и, возможно, к юаню!

Почему к юаню? Как я еще в 2022 году писал, идет постепенный процесс замены долларов на юани… В финансовой и бизнес-среде это происходит активно — там вариантов других нет, а в нашей с вами обывательской среде — дольше, 5-10 лет или больше. Пока граждане не начнут брать юани в заграничные путешествия, процесс замены валют будет идти.

И да, юани так же, как и доллары и евро, можно поменять в любом обменнике валют, так как китайских туристов больше всего в мире! И они едут именно с юанями и меняют их на местную валюту!

В этой статье стратегический взгляд о фундаментальных факторах формирования стоимости рубля к остальным валютам, что даст четкое понимание, что и почему будет происходить с нашей валютой в дальнейшем.

Первый и самый важный фактор — это наша география и структура экономики. Собственно, из этого всё и проистекает!

У нас есть огромные запасы ресурсов, которые востребованы на планете, что делает их ценными. Но иметь много ресурсов, которые нужны всем и постоянно — это, с одной стороны, счастье, а с другой стороны — беда!

Счастье потому, что продажа ресурсов — это один из самых выгодных бизнесов, с высокой доходностью — до 3-5, а иногда и 10 рублей чистой прибыли на каждый инвестированный рубль. Именно благодаря такой высокой доходности и затеваются все многомиллиардные проекты, и страны занимаются разведкой полезных ископаемых и их реализацией.

А беда в том, что многие хотят этот бизнес прибрать к своим рукам (см. колониальный тип государства) через военный или экономические экспансии — это не хорошо и не плохо, это так и есть.

Варианта два:

Но даже отстояв свое право на ресурсы, можно получить голландскую болезнь — экономику, зависящую от добычи и продажи ресурсов, когда в стране выгоднее всего заниматься добычей, транспортировкой и продажей полезных ископаемых, а другими видами бизнеса заниматься невыгодно.

Этот дисбаланс очень вреден для страны. Происходит рост благосостояния населения во время высоких цен на ресурсы и резкий спад во время кризисов. А значит социальная нестабильность и усиление политической борьбы, что может привести к печальным последствиям для граждан и страны.

Но возвращаемся к географическому положению России.

И для наглядности пример.

У всех детей есть зачатки к определенным видам спорта или призванию. Очень яркий пример — мужской балет. Опытный наставник сразу же увидит, есть ли потенциал у мальчика к балету или нет. Это редкий дар, и жесткий отбор идет постоянно.

То есть без дара врожденного результата не будет никакого. Плюс еще нужно пахать с утра до ночи, и еще удача нужна, чтобы стать звездой балета.

Так же и в географическом расположении — или есть потенциал, или его нет. И у разных стран разный потенциал и разная его реализация.

Именно поэтому наша страна всё свое существование была экспортноориентированной державой. У нас в этом дар и экономическое преимущество. Но и это имеет обратную сторону.

Для страны-экспортера в современной системе денежных потоков и развития экономики эффективно и выгодно плавное (именно ПЛАВНОЕ) снижение стоимости своей валюты.

Самое идеальное соотношение — это ключевая ставка 4% в год и инфляция 4% в год. Эти показатели позволяют развиваться динамично экономике: открывать новые производства, создавать новые сервисы и услуги + получать реальный рост благосостояния населения в целом — инфляция не обесценивает накопления и рост заработных плат.

А вот для развитых стран этот показатель другой — 2% ключевая ставка и 2% инфляция.

Поэтому-то для нашего государства и ряда других в аналогичной ситуации — это самый эффективный путь развития и роста.

Очень плавный курс на снижение стоимости валюты = баланс между увеличением выручки экспортных компаний в рублях и поддержке конкурентоспособных цен и рост благосостояния населения.

Несмотря на то, что государство рапортует о том, что:

Рекомендую взглянуть на это под немного другим углом.

Государство очень много получает с налогов на полезные ископаемые, и с ростом цен на нефть больше всего как раз разрабатывает государство, а не нефтяные компании и их акционеры. Хотя им тоже достается свой кусок пирога в виде роста стоимости акций и их пассивного дохода в виде высоких дивидендов.

Вот наполнился бюджет этими деньгами, дальше из бюджета эти деньги пошли на финансирование всего и вся: от инфраструктурных проектов и финансирования льготных ставок по ипотеке до бюджетников, пенсионеров.

Да, государство докидывает ещё 50% к пенсиям из нефтяных доходов…. Наши работающие сограждане не могут через пенсионную систему содержать пенсионеров… Точнее, могут, но тогда пенсии бы снизились в 2 раза! Поэтому-то я и говорю постоянно о том, что нужно создавать себе пассивный доход самостоятельно!!!

Итак, деньги ушли в народ через различные каналы — люди потратили эти деньги на товары, в которых заложены НДС и прочие налоги, компании потратили их на зарплаты своим сотрудникам, а там тоже налоги. Люди себе недвижимости и машин накупили, а там, вы не поверите, опять сбор налогов!

А теперь внимание, вопрос! Эти деньги все еще не от нефтегаза? Прям вот сильно в этом уверены?

Безусловно, есть у нас и другие производства, и много чего есть! Это правда, и это очень хорошо!

Чего только стоит мощное создание с/х отрасли и буквально 10 лет превращение нашей страны из импортера в экспортера! Это очень дорогого стоит! Это очень круто.

Но в этом моменте мы все с вами за это заплатили, хоть и очень сглажено. Цены на продовольствие выросли выше инфляции, ведь деньги на развитие нужно где-то брать.

Да, наша страна выдала льготных кредитов на очень много сотен миллиардов рублей, и это позволило производителям с/х продукции затраты на развитие не включать в конечную цену своей продукции.

Но все равно рост стоимости мяса был выше инфляции, а значит за доступ и возможность всегда прийти в мясной магазин и выбрать что хочешь, мы с вами заплатили, хоть этого и не узнает 99% наших сограждан.

Отсутствие льготного кредитования же привело бы к медленному развитию отрасли + высоким ценам (вариант Турции, где мясо стоит около 2-2,5 тысяч рублей 1 кг) или как в начале 90-х: или нет ничего, или «ножки Буша».

Поэтому наш внутренний рынок успешно развивается, но не всегда быстро и гладко и без проблем.

Крупные национальные инфраструктурные проекты.

Они необходимы нашей стране из-за огромных территорий — это позволяет грузам и товарам быстрее перемещаться, а значит, в единицу времени больше зарабатывать и получать конкурентное преимущество к другим странам!

Тут все просто, если мы с вами посчитаем: что лучше - заработать за 1 квартал (3 месяца) 10 рублей или каждый месяц по 5 рублей? Ответ очевиден!

И эти национальные проекты требуют значительного финансирования! И деньги проще всего взять и создать, то есть напечатать.

Да, это скажется на курсе национальной валюты, и да, это отразится в инфляции. Но это очень привлекательно с точки зрения тех, кто принимает решение о финансировании. Потому что не вводятся драконовские налоги, нет раздутой инфляции, нет социальных взрывов и напряженности!

Радует, что сейчас вывод капитала зарубеж имеет крайне низкий показатель и очень много денег остаётся внутри России. А их всё-таки нужно отправлять в работу — и крупный капитал не спеша начинает в партнерстве с государством инвестировать в долгую, всё больше с каждым годом!

В дополнение ко всему — у нас выработался менталитет в силу потрясений и непростого развития нашей страны — недоверие к рублю и финансовым решениям властей. И безоговорочную веру в доллар!

Фанатизм веры в доллар у россиян, китайцев, бразильцев, турок и много еще каких стран понятен и вполне объясним. Но за этим многие не видят и инфляции в самом долларе. Доллар 100 лет назад и сейчас имеют совершенно разную покупательскую способность.

Но мы ведь не тратим доллары каждый день, поэтому не видим потерю его покупательной способности в товарах. А видим лишь, что национальные валюты обесцениваются быстрее, чем доллары и евро.

Поэтому просто хранить в долгую практически любую валюту можно, но важно понимать, что и она обесценивается. Поэтому оптимально сделать так, чтобы иностранные валюты ещё и приносили доход, равный и больше инфляции страны эмитента.

До 2022 года было логично иметь долларовые капиталы в иностранных акциях и облигациях с хорошими дивидендами и купонами. Сейчас токсичную валюту можно заменить на юани и юаневые финансовые инструменты: вклад в банке или облигации в юанях.

Что конкретно купить (в текущих условиях) и в каких пропорциях — доступно для участников Инвестиционного Клуба или через личную консультацию.

В планах ЦБ РФ создание прямого депозитарного моста (без США) между дружественными странами — это позволит покупать иностранные акции, диверсифицировать капитал и создавать пассивный доход в иностранных валютах разных стран.

И еще момент о менталитете!

Помните панику весной 2022 года, когда рубль взлетел выше 100 за 1 доллар? Сейчас рубль постепенно снижается к 100 рублям за 1$ — и вокруг тишина, по этому поводу в информационном поле — тишь да гладь.

Именно так и будет — постепенно и без надрывов рубль дешеветь к доллару, евро и юаню. И этот процесс имеет все фундаментальные предпосылки.

Давайте подведём итог...

Поэтому у нас будет постепенное снижение курса рубля к доллару и евро. Это нужно принять и учитывать в своих стратегиях и в реализации ваших же собственных интересов.

Для сохранения накопленного капитала

К примеру, есть 200-300 тысяч рублей или несколько миллионов). Именно с целью не прироста капитала, а сохранения его от инфляции, можно купить:

Для прироста капитала в долгосрочной перспективе:

Да, бывают иногда укрепления нашей национальной валюты, но большую часть времени рубль постепенно и плавно (а иногда совсем не плавно) снижается. И так было, есть и будет по вышеизложенным причинам. Просто примите этот факт и научитесь эффективно использовать инвестиционные инструменты, которые доступны сейчас:

Если вам нужна помощь в составлении портфеля от 500К, пишите в ЛС или можете постепенно создавать капитал под моим руководством, инвестируя на своём счёте от 10К ежемесячно — буду рад видеть вас моём ИНВЕСТИЦИОННОМ КЛУБЕ.

Николай Ушаков — финансовый консультант с опытом более 16 лет, инвестор с пассивным доходом > 400.000 ₽ в месяц.

Простым языком объясняю, как создать капитал, стать финансово грамотным и получать удовольствие от инвестирования:

👉 Telegram | Instagram | Rutube | YouTube | VK

Вы можете инвестировать под моим руководством в моём Инвестиционном клубе — ushakovclub.ru