Как копить на свои цели?

Вы сформулировали свою финансовую цель, посчитали доходы и ежемесячные расходы, а что делать дальше?

Просто написать цель и ждать, пока она сама исполнится, глупо. Для реализации финансовой цели надо уметь копить и откладывать на эту самую цель. При этом это процесс, который не решается за один день и даже месяц!

Достижение любой финансовой цели – это путь.

Для начала нужно сделать 7 простых шагов.

1. Оцифровать свои доходы и расходы за 3-4 месяца и распределить по категориям.

2. Определить вид бюджета.

3. Составить план ребалансировки бюджета:

· Сокращение расходов

· Увеличение доходов

4. Составить план финансовых целей с горизонтом планирования: год, 3 года, 7 лет.

5. Представить каждую цель в виде проекта с ограничениями: срок, действия, стоимость.

6. Провести приоритизацию - распределение целей в соответствии с приоритетами.

7. Скорректировать план и определить контрольные точки.

Помните, что анализ бюджета, а не просто сводка в вашем онлайн банке.

Анализ бюджета включает:

· Учет всех доходов и расходов за определенный период времени.

· Выявление основных категорий расходов и определение наиболее затратных из них.

· Расчет соотношения доходов и расходов.

· Определение вида бюджета.

· Оценка эффективности использования доходов и разработка мер по оптимизации расходов.

Да, учет - кропотливое, утомительное занятие, но оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег вы или ваша семья зарабатывает в месяц, и как вы их расходуете. И это понимание обернется выгодой.

После анализа бюджета, можно понять, с каких доходов вы будете и какой процент откладывать на достижение цели. Также можно сократить свои расходы, а сэкономленные деньги также вкладывать в достижение финансовой цели!

Простые, но постоянные шаги по сокращения расходов:

· Переведите все возможные пассивы в активы (сдать гараж, паркинг, квартиру).

· Поставьте задачу: каждый месяц переводить часть средств на накопительный счет. Начните с 3—5 %, постепенно увеличивая нагрузку. Но делайте это регулярно. Примерно через 6 месяцев с начала эксперимента по «приручению бюджета» на счету накопится весьма приличная сумма. Вы сократите маршрут до своих финансовых целей, а бюджет привыкнет к новым правилам поведения.

· Записывайте все, что Вы хотели спонтанно купить, но не купили и сколько на этом сэкономили. Вероятно, уже скоро обнаружите, что для счастья нужно гораздо меньше вещей, чем казалось.

· Перенаправьте любое запланированное или незапланированное увеличение денежного потока на сбережения. Примеры: выплатили кредит, ребенок перешел из частного детского сада в государственный, завершили занятие с репетитором, получили скидку или подарок на покупку и тп.

· Избегайте изменения стиля жизни. Если получили деньги в подарок, премию или любой другой вид дохода, направьте его в сбережения.

· Планируйте питание, покупайте продукты, используя бонусы, и готовьте дома. Продукты дорожают, но можно тратить экономно. Используйте искусственный интеллект для составления меню на неделю с указанием вкусовых предпочтений каждого члена семьи. Искусственный интеллект отлично справляется с этой задачей и выдает четкий список продуктов, который нужно купить. Это позволяет не тратить лишнего и не выбрасывать испортившиеся продукты.

· По возможности сократите расходы на жилье – они занимают большую часть семейного бюджета. К сожалению, это очень болезненный вопрос, но можно разумно экономить на коммунальных расходах.

· Сократите страхование. Регулярно оценивайте расходы на страхование. Полис всегда можно заменить на более дешевый, с меньшим покрытием или более короткий. По мере роста ваших сбережений от страхования можно будет отказаться.

· Сократите текущие расходы на услуги, которые улучшают образ жизни, отдав предпочтение тем, которые делают вас более счастливыми.

Посмотрите на разрастающийся список: уборка дома, такси, доставка товаров, персональные тренировки и т.п. очень приятны, но стоит оценить, действительно ли Вы можете себе это позволить. Сокращение на одну или несколько подобных услуг могут высвободить немаленькие средства для сбережений. Пользуйтесь услугами платных поликлиник по ОМС, чтобы улучшить качество жизни.

· Покупая автомобиль (особенно в кредит), выбирайте безопасность и доступность, а не роскошь.

· Регулярно проверяйте цены на расходы: интернет, сотовая связь, абонементы, многочисленные платные приложения и тп. Можно снизить эти расходы, проводя мониторинг цен и предоставление бонусов.

· Не позволяйте рекламодателям вовлечь себя в гонку за «новыми технологиями». Если вы часто обновляете свой телефон, ноутбук, беспроводные наушники, игровые приставки или часы, задумайтесь, насколько это необходимо и постарайтесь увеличить время использования каждого гаджета.

· Выделите ежемесячный бюджет для каждого ребенка в семье. Это Вам позволит сократить расходы на их неконтролируемые «хотелки», а детям – получить основы финансовой грамотности.

· Пересмотрите расходы на праздники и подарки. Вполне возможно, обнаружите и здесь лишние траты. Что-то можно изготовить собственными руками на мастер-классах, от другого – отказаться.

На мой взгляд, ни в коем случае нельзя экономить на дополнительном образовании и развитии. Потому что только непрерывное образование и развитие позволяет нам получать новые возможности: источники дополнительного дохода.

Больше о секретах финансовой культуры я рассказываю в своем Телеграм- канале: @lifelearn2005