Займ с плохой кредитной историей
В сегодняшней экономической ситуации кредитная история играет важную роль при получении займов и кредитов. Но что делать, если ваша кредитная история далека от идеальной? Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием на пути к получению займа, но даже в такой ситуации есть решения. В этой статье мы разберем, как можно получить займ с плохой кредитной историей, какие есть альтернативные варианты, а также как исправить и улучшить кредитную историю, чтобы облегчить процесс кредитования в будущем.
Автор статьи: Фаиль Габбасов — юрист по решению проблем с кредитной историей, банками и БКИ, опыт с 2015 года.
Что такое плохая кредитная история?
Кредитная история — это досье на каждого заемщика, которое хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В ней фиксируются все кредиты и займы, их выплаты, просрочки и другие важные финансовые данные. Плохая кредитная история — это наличие в досье информации о регулярных просрочках, непогашенных долгах, судебных разбирательствах и других негативных моментах.
Причины формирования плохой кредитной истории
- Пропуски платежей. Просрочки платежей более чем на 30 дней негативно отражаются на кредитной истории.
- Частые займы. Регулярные займы без своевременной выплаты также снижают ваш кредитный рейтинг.
- Ошибки в кредитной истории. Иногда БКИ допускают ошибки, из-за чего кредитная история может быть хуже, чем на самом деле.
Таблица 1. Основные причины ухудшения кредитной истории.
Можно ли взять займ с плохой кредитной историей?
Да, можно, но условия таких займов могут быть значительно жестче. Финансовые учреждения, работающие с клиентами с плохой кредитной историей, зачастую компенсируют высокий риск повышенной процентной ставкой, требованиями к залогу или поручительству.
Варианты займов для людей с плохой кредитной историей
- Микрофинансовые организации (МФО). МФО — один из самых популярных вариантов для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти организации готовы выдавать займы даже людям с серьезными просрочками, но процентная ставка может быть значительно выше.
- Кредиты под залог. Банки могут одобрить кредит даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите залог, например, недвижимость или автомобиль. Это снижает риск для банка, что позволяет ему предложить займ.
- Поручители. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей также может облегчить получение кредита.
- Кредитные кооперативы. Некоторые кредитные кооперативы более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей, так как они чаще ориентированы на местные сообщества.
Сравнение вариантов займов
Как улучшить кредитную историю?
Перед тем как подавать заявку на новый займ, стоит рассмотреть возможность улучшения своей кредитной истории. Это позволит вам не только увеличить шансы на одобрение, но и получить более выгодные условия.
Способы улучшения кредитной истории
- Исправление ошибок в кредитной истории. Необходимо регулярно проверять свою кредитную историю и оспаривать ошибки, если таковые имеются. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на корректировку данных.
- Рефинансирование займов. Если у вас есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, имеет смысл рефинансировать их под более низкие проценты. Это позволит снизить ежемесячную нагрузку и сократить количество просрочек.
- Регулярные выплаты по действующим кредитам. Даже небольшие займы или кредитные карты при своевременной выплате могут положительно повлиять на кредитный рейтинг.
- Использование услуг кредитных брокеров. Кредитные брокеры могут помочь найти наилучшие варианты займов и разработать стратегию по исправлению кредитной истории.
Ошибки, которых следует избегать
- Частое оформление микрозаймов. Хотя микрозаймы могут помочь в критической ситуации, их частое использование ухудшает кредитную историю.
- Пропуски платежей. Важно стараться избегать пропусков даже по небольшим платежам.
- Оформление кредитов на большие суммы без залога или поручительства. Если ваша кредитная история плохая, высок риск отказа, что негативно влияет на вашу репутацию заемщика.
Юридическая помощь в исправлении кредитной истории
Если самостоятельные попытки улучшить кредитную историю не принесли результатов, стоит рассмотреть возможность обращения к специалистам. Юридическая помощь может включать:
- Анализ вашей кредитной истории. Специалисты помогут выявить ошибки и подскажут, как их исправить.
- Составление плана по улучшению кредитной истории. В зависимости от вашей ситуации будет разработана стратегия по повышению кредитного рейтинга.
- Консультации по вопросам рефинансирования и реструктуризации долга. Юристы помогут найти оптимальные варианты реструктуризации долгов.
Исследования и статистика
Согласно данным Центрального Банка России, на конец 2023 года количество граждан с испорченной кредитной историей превысило 10 миллионов человек. Примерно 40% всех заявок на кредиты и займы получают отказ именно по причине плохой кредитной истории. Тем не менее, около 30% таких заемщиков в течение 1-2 лет смогли улучшить свои кредитные рейтинги за счет рефинансирования и исправления ошибок в кредитных историях.
Диаграмма 1. Доля заемщиков с плохой кредитной историей в России, 2020-2023 гг.
Заключение
Получение займа с плохой кредитной историей — сложная, но вполне решаемая задача. Наиболее важным аспектом является выбор правильного кредитора и грамотный подход к исправлению кредитной истории. Своевременные выплаты, исправление ошибок в бюро кредитных историй и помощь квалифицированных специалистов помогут вам не только получить займ, но и улучшить условия будущих кредитов.
Если у вас возникли проблемы с кредитной историей, вы можете получить бесплатную консультацию по решению этих вопросов. Для этого перейдите по ссылке.