Как бесплатно проверить кредитный рейтинг: инструкция
Зачем проверять кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг —
это число от 1 до 999 баллов, которое отражает состояние кредитной истории заёмщика. Чем выше балл в кредитном рейтинге, тем ниже риск отказа в кредите. При этом даже высокий кредитный рейтинг не может гарантировать выдачи займа. Например, если долговая нагрузка высокая, то банк может не одобрить кредит.
Вот в когда стоит проверять кредитный рейтинг:
1. Если собираетесь оформить кредит или кредитную карту, если планируете взять ипотеку или автокредит.
💰
Кредитный рейтинг поможет убедиться, что с кредитной историей всё в порядке. Если кредитный рейтинг низкий, то банк, скорее всего, откажет в кредите или одобрит лишь небольшую сумму под высокий процент.
2. Чтобы посмотреть, не закралась ли в кредитную историю ошибка.
🧐
Кредитный рейтинг можно проверять бесплатно, а кредитную историю — только дважды в год, а затем придётся платить деньги. Поэтому лучше периодически следить за своим скорингом. Если кредитный рейтинг вдруг понизился, хотя просрочек не было, то это повод заказать кредитную историю и посмотреть, всё ли там в порядке и нет ли ошибок. Чтобы исправить ошибку в кредитной истории, нужно написать в кредитную организацию, с которой связан долг (банк или МФО), и в бюро кредитных историй.
3. Чтобы убедиться, что на вас не оформили кредит мошенники.
👿
Помимо кредитного рейтинга, можно увидеть список всех оформленных на вас кредитов. Он, так же как и рейтинг, обновляется раз в месяц. Когда по мошенническому займу возникнет просрочка, кредитный рейтинг понизится. Особенно важно проверять свой рейтинг, если потеряли паспорт или прислали его фото незнакомцу (например, при съёме квартиры).
Как посмотреть кредитный рейтинг бесплатно
Проверить свой кредитный рейтинг и долговую нагрузку на получится всего в три шага:
- Зайти на сайт НБКИ https://nbki.ru/ и выбрать раздел "Получить онлайн" https://person.nbki.ru/login
- Ввести свой номер телефона и получить код из СМС.
- Согласиться на вход через «Госуслуги», если ранее этого не делали.
🔍
Вот что получится сделать, если войти через «Госуслуги»:
- Проверить свой кредитный рейтинг.
- Оценить долговую нагрузку.
- Узнать, какую сумму кредита банк может одобрить лично вам.
- Посмотреть все кредиты, которые оформлены на вас. Узнать общую сумму выплат по кредитам и общий оставшийся размер долга.
- Узнать, есть или нет просрочки.
- Почитать советы по улучшению кредитного рейтинга и по снижению нагрузки. Например, может ли кредитка помешать получению кредита.
Где еще можно проверить кредитную историю и рейтинг
Если вдруг возникли вопросы по кредитному рейтингу: балл слишком низкий или появился ошибочно оформленный кредит, — то нужно проверить свою кредитную историю.
🕵
По данным на июль 2024 года, в России существует шесть бюро кредитных историй, в каждом из которых можно бесплатно проверить свою кредитную историю дважды в год, вот их список:
- НБКИ — «Национальное бюро кредитных историй»;
- ОКБ — «Объединённое кредитное бюро»;
- «Кредитное бюро Русский Стандарт»;
- БКИ «Скоринг Бюро» (ранее «Эквифакс»);
- СКБ — «Спектрум кредитное бюро»;
- МБКИ «Кредо».
При этом, скорее всего, не в каждом из шести БКИ получится найти свою кредитную историю. Дело в том, что банки и МФО не обязаны отправлять данные о займе в каждое из шести бюро.
По закону «О кредитных историях» (№218-ФЗ), банки и МФО должны предоставлять данные о займах как минимум в одно бюро, а системно значимые и крупные организации — как минимум в два бюро кредитных историй.
Посмотреть, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно бесплатно на «Госуслугах» в разделе «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».
Уже в течение дня Банк России пришлёт список БКИ в ваш личный кабинет на «Госуслугах» (нужно нажать на своё имя в верхнем правом углу экрана и на «Уведомления», в них и будет ссылка на результат).