Словарь SWIFT: свифтовка, валютный контроль, GPI-трекинг и другие ключевые платежные термины

Чтобы отправить деньги за границу без затруднений, клиенту банка не помешает узнать об устройстве всей системы переводов. SWIFT-словарь поможет вам разобраться, как работают международные платежи.

Привет всем, меня зовут Виктория Гордеева, я менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. Хочу рассказать вам о словаре, который в свое время мне очень помог, надеюсь, что и вам он поможет!

Санкции против России и связанные с ними неудобства за последние два года стали для россиян обыденностью, однако каждое новое ограничение приносит все больше дискомфорта. Клиентам банков приходится искать новые каналы, через которые можно проводить международные платежи. Многие по-прежнему предпочитают отправлять деньги через SWIFT, так как доверяют только этому методу. Однако, чтобы избежать отказа в переводе, теперь нужно соблюдать много самых разных нюансов. Нередко даже сотрудники банков точно не знают, что обязательно должен содержать платежный документ для успешной оплаты.

Привет уважаемые читатели, это менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT, Виктория Гордеева. Собрала 13 важных терминов, связанных с зарубежными платежами, чтобы объяснить вам этот процесс в деталях.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система, предназначенная для обмена сообщениями между банками и финансовыми институтами разных стран, а также для безопасной и стандартизированной передачи платежных инструкций и другой денежной информации. По сути, банки через СВИФТ отправляют не деньги, а сообщения другому банку о перемещении средств со счета на счет.

SWIFT объединяет более 10 тысяч банковских структур в более чем 200 странах. Платформа использует единый стандарт для передачи информации, что обеспечивает совместимость разных систем и банков. В 2022 году из-за санкций против РФ крупнейшие российские банки были отключены от SWIFT, после чего они сразу утратили возможность проводить трансграничные платежи. Некоторые финансовые учреждения самостоятельно прекратили работу со СВИФТ из-за сложностей с осуществлением международных операций в условиях ограничений.

Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, которое выполняет функции от имени других банков, собирает документы, принимает депозиты. Корреспондент выступает посредником между банковскими структурами из разных стран и проводит международные платежи.

Зачем нужен посредник между двумя финансовыми учреждениями, если один банк может напрямую отправить деньги в другой банк? Для того, чтобы совершить такую операцию, первому банку нужно иметь открытый счет во втором банке. С помощью банков-корреспондентов можно обойтись без открытия филиалов и множества счетов в разных финансовых структурах.

Код вида валютной операции — это шифр, состоящий из 5 цифр. Коды помогают классифицировать разные типы валютных операций для более эффективной обработки и анализа. В зависимости от назначения перевода и содержания платежного документа определяется последовательности цифр в шифре. Если при переводе указать неправильный КВВО, в транзакции откажут.

КВВО используется для валютных операциях. Если клиент не может определить, какой код стоит использовать, лучше обратиться к сотруднику банка и уточнить. Для операций в рублях в платежных документах нет соответствующей ячейки для кода, поэтому его нужно указать перед описанием назначения платежа.

Когда один банк отправляет другому финансовому учреждению перевод через SWIFT, он по сути отправляет сообщение, в котором содержится вся информация о транзакции. При этом клиенту, который сделал запрос на перевод, банк выдает свифтовку — документ, подтверждающий платеж через СВИФТ. В ней указаны дата и время транзакции, имена отправителя и получателя, их страны и города, банки, участвующие в платеже и другие сведения.

Сейчас, если россиянин обращается в банк для осуществления SWIFT-платежа в другую страну, важно сохранить свифтовку до самого момента доставки средств. Переводы часто теряются и замораживаются, с помощью документа будет легче подать заявление на расследование. Также свифтовка понадобится в случае, когда требуется подтвердить транзакцию.

Банковский комплаенс — это правила и меры, составленные банками, которые применяются к операциям, чтобы гарантировать соблюдение законодательства. Проверка помогает предотвратить незаконные или рискованные действия и защитить банк от юридических проблем, штрафов и ущерба для репутации. Сегодня банковская деятельность невозможна без строгого соблюдения стандартов комплаенса.

В нынешних условиях происходит ужесточение комплаенса. Иностранные банки усилили контроль транзакций из России, все платежи от российских клиентов проверяются вручную сотрудниками финансовых учреждений, из-за чего переводы стали сильно задерживаться и часто отменяться.

GPI-трекинг (Global Payments Innovation — Tracking) — это система, связанная со SWIFT, которая позволяет отслеживать валютные платежи в реальном времени и обеспечивает прозрачность международных платежей. Пользователю известно, где сейчас находится перевод, какие банки-корреспонденты задействованы. Также с помощью GPI-трекинга проще обнаружить, на каком этапе возникли трудности, заморозился или потерялся перевод.

Валютный контроль — это комплекс мер, которые государство применяет для регулирования валютных операций, движения капитала и обменных курсов. Эти меры предназначены для того, чтобы своевременно отслеживать мошеннические операции и схемы по отмыву денег. При этом транзакции с иностранными партнерами в рублях также попадают под контроль.

Так, согласно валютному контролю, россияне не могут вывозить за границу иностранную валюту на сумму более 10 000 долларов США (или эквивалент в другой валюте). Эти же ограничения действуют при переводе без открытия счета. Также установлен месячный лимит на банковский перевод валюты — до 1 миллиона долларов США.

Внешнеторговые контракты подлежат постановке на учет в обслуживающем банке. Именно на банковские организации возложены полномочия заниматься валютным контролем в отношении своих клиентов.

Invoice — это документ, который выставляет продавец покупателю за поставленные товары или оказанные услуги. Документ содержит уникальный номер, имя продавца и покупателя, их реквизиты, список поставленных товаров или оказанных услуг, общую стоимость заказа, дату сделки и выставления инвойса, способ и срок оплаты. Также в инвойсе могут содержаться другие дополнительные сведения.

Инвойсы активно используются в торговле с иностранными партнерами и при заказе товаров из-за рубежа. Документ передается в банк для отправки трансграничного платежа и выступает основанием перевода средств. Также invoice используется в целях валютного и таможенного контроля.

SWIFT-код (или BIC) — это уникальный банковский код, который используется в международных финансовых переводах для идентификации и связи с банком. Каждый участник системы имеет свой собственный код. BIC может содержать от 8 до 11 цифр, которые указывают на организацию, страну, регион и отделение. SWIFT-код необходим, чтобы было проще определить тот самый банк, и не приходилось писать длинные наименования и адреса.

IBAN (International Bank Account Number, Номер международного банковского счета) — это стандартный международный номер банковского счета клиента банка. Требуется для идентификации счета в трансграничных операциях. Реквизиты банка содержат IBAN, который представлен в виде комбинаций букв и цифр. Сначала систему использовали только в ЕС, но потом начали применять и в других странах, в 2023 году подключилась Россия. С помощью стандартизированного номера проще обмениваться данными между банками разных государств.

SEPA (Single Euro Payments Area, Единая платежная зона евро) — это система, которая упрощает и стандартизирует платежи в европейских банковских организациях. Для отправки SEPA-перевода нужно иметь собственный расчетный счет в любом банке Европы. Все транзакции проходят в евро, при отправке денег нужно указать только IBAN и BIC.

СПФС — система передачи финансовых сообщений, которая была разработана в России в 2014 году из-за риска отключения от SWIFT. Постепенно к ней начали подключаться все банки страны и кредитные учреждения дружественных стран. В 2022 году система обрела популярность, так как Центробанк РФ запретил использовать СВИФТ в переводах внутри страны.

СПФС подобна CWIFT, но имеет другой способ передачи финансовых сообщений. Используемый механизм не позволяет системе сильно масштабироваться, из-за чего она не может быть так распространена как СВИФТ и охватывать весь мир. Однако с ее помощью можно отправлять деньги в Казахстан, Китай, Индию и несколько других стран.

CIPS (Cross-border Interbank Payment System, Трансграничная межбанковская платежная система) — китайская система, выступающая альтернативой SWIFT. Канал разработали в 2015 году, он подходит только для расчетов в юанях. Система не только передает информацию, но еще и занимается транзакциями между странами, компаниями, банками. CIPS совместима с СПФС, так, с помощью этой схемы ВТБ отправляет деньги в ВТБ Шанхай и принимает платежи из Китая.

Как вы знаете, проблемы со SWIFT-платежами в России начались с 2022 года, и обстановка в этой сфере меняется очень часто. Я объяснила сложные термины, которые нужно знать, чтобы понимать ситуацию с международными транзакциями.

Значение каких из перечисленных терминов вы раньше не знали? Поделитесь в комментариях.