Кредитные каникулы: кому и на каких основаниях они предоставляются?

Кредитные каникулы — это возможность приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и пеней.

С 1 января 2024 года эта мера стала постоянной, и доступна каждому заёмщику один раз по договору.

Кто может получить кредитные каникулы?

Для того, чтобы воспользоваться кредитными каникулами, заёмщик должен подтвердить наличие объективных причин, по которым он не в состоянии выполнять свои обязательства по кредиту. Существует несколько оснований, по которым банк может предоставить отсрочку:

1. Снижение дохода на 30% и более за последние два месяца

Это основное условие. Сравнивается доход за последний месяц с его средним уровнем за последние 12 месяцев. Если доход снизился на 30% или более, это даёт основание для предоставления каникул.

2. Увольнение с работы

Если заёмщик был уволен и не смог быстро найти новое место, он имеет право на кредитные каникулы, при условии, что не прошло более двух месяцев с момента увольнения.

3. Потеря жилья в связи с введением чрезвычайной ситуации (ЧС)

В случае, если в регионе введён режим ЧС и заёмщик потерял жильё или нормальные условия проживания, он также может обратиться за кредитными каникулами.

На какие кредиты распространяются каникулы?

Мера о кредитных каникулах распространяется на ряд видов кредитов, однако не на все. В 2024 году каникулы предоставляются по следующим категориям кредитов:

- Автокредиты — до 1,6 млн рублей.

- Потребительские кредиты — до 450 000 рублей.

- Кредитные карты — до 150 000 рублей.

Кредитные каникулы не распространяются на ипотечные кредиты и кредиты для предпринимателей — для них предусмотрены отдельные программы отсрочки платежей. Однако микрозаймы попадают под действие закона, и каникулы предоставляются по ним на тех же условиях, что и для потребительских кредитов.

На какой срок можно получить каникулы?

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. Заёмщик может выбрать любой срок в пределах этого лимита, в зависимости от своих финансовых обстоятельств. Например, если заёмщик уверен, что его доходы восстановятся через три месяца, можно выбрать этот срок. Однако стоит учитывать, что если заёмщик выбрал каникулы на меньший срок, то остаток времени уже нельзя будет использовать позже — они «сгорают».

Если заёмщик вернётся к регулярным платежам раньше, чем закончится срок каникул, он может уведомить банк о возобновлении выплат по графику. Важно помнить, что досрочное погашение во время каникул не запрещается, но сумма погашения не должна превышать размер ежемесячного платежа по договору. Нарушение этого условия может привести к отмене каникул.

Кредитные каникулы — это полезная мера поддержки заёмщиков в случае временных финансовых трудностей. В 2024 году они стали доступными всем гражданам, которые столкнулись с падением дохода или другими объективными трудностями, такими как введение режима ЧС.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно подать заявление в банк с соответствующими документами. В случае отказа можно обжаловать решение в межведомственной комиссии при Центральном банке России или в суде.

Списать долги - законно! Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству в по номеру: 8 (800) 533-30-05 или через наш сайт