Подозрения в легализации доходов: как защитить свои права в спорах с банками?
В последние годы банки всё чаще применяют ограничительные меры к компаниям, подозревая их в легализации доходов, полученных преступным путём. Это может выражаться в отказе в открытии счёта, приостановке операций или отключении от дистанционного банковского обслуживания. Такие действия вызывают вопросы не только у предпринимателей, но и у юридических специалистов, ведь часто решения банков нарушают права клиентов и являются необоснованными.
Разберём основные аспекты этой проблемы, ссылаясь на судебную практику и нормативные акты, чтобы понять, как компании могут защитить свои интересы.
Что считается легализацией доходов?
Согласно статье 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём" легализация — это действия, направленные на придание правомерного вида владению или распоряжению средствами, полученными в результате незаконных операций. К этому могут относиться, например, создание фирм-однодневок, фиктивные сделки и финансовое мошенничество.
Какие меры вправе применить банки?
Финансовые организации имеют право отказывать в обслуживании клиентов, если подозревают, что их деятельность противоречит закону. Но при этом они обязаны обосновать свои подозрения. Бездоказательные решения банков неоднократно признавались судами незаконными.
Так, Арбитражный суд Московского округа в постановлении от 19.12.2023 № Ф05-31654/2023 указал, что банк вправе отказать в открытии счёта только при наличии подтверждённых подозрений в нарушении закона.
Как защитить свои права?
Если банк применяет ограничительные меры к компании, необходимо предпринять следующие шаги:
Запросить обоснование решений банка. Согласно статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", клиент имеет право знать причины отказа или ограничений.
Обратиться в суд. Судебная практика показывает, что компании часто выигрывают дела против банков. Например, Арбитражный суд Северо-Западного округа постановил 20.08.2024 № Ф07-10443/2024, что банк не вправе ограничивать дистанционное обслуживание без доказательств сомнительных операций.
Использовать документы в свою защиту. Компании должны предоставить полную документацию по запросу банка. Если этого недостаточно, отказ можно обжаловать в суде, как это произошло в деле А43-4320/2022, где суд встал на сторону клиента, указав на неправомерность действий банка.
Когда суды поддерживают банки?
Бывают случаи, когда суд признаёт действия банка обоснованными. Например, Верховный Суд РФ в определении от 20.06.2023 по делу № А40-31224/2022 подтвердил право банка отказать в обслуживании, если клиент не предоставил необходимые документы для устранения подозрений.
Однако важно помнить, что банк должен иметь реальную доказательную базу, а не опираться на общие предположения.
Вывод
Вопросы легализации доходов и отношения с банками требуют внимательного подхода. Компании должны тщательно следить за своими финансовыми операциями, а в случае конфликтов использовать возможности судебной защиты. Это особенно актуально в условиях, когда ФНС РФ и Центробанк ужесточают контроль за финансовыми потоками.
А как вы оцениваете действия банков в подобных случаях? Были ли у вас или ваших коллег споры с банками? Поделитесь мнением в комментариях!
Чтобы быть в курсе всех важных новостей, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Налоговая балалайка». Здесь вы найдёте актуальные разъяснения, решения ФНС и Минфина РФ.