Пополнил ИИС в 2024 году на 400000 рублей. Что купил?

ИИС - особый брокерский счет с налоговыми льготами, который был запущен с 2015 года. Его владелец может рассчитывать на налоговый вычет и/или отсутствие налога с дохода при продаже ценных бумаг, если не закрывает счёт и не выводит с него деньги несколько лет. О личном опыте инвестирования на ИИС расскажу в данном статье.

До 31 декабря 2023 г. было 2 типа ИИС:- тип 1 (тип А) — возврат 13% от суммы, внесённой в течение года. Максимальная сумма возврата налога 52 000 ₽ в год при пополнении на 400000 ₽;- тип 2 (тип Б) — возмещение НДФЛ на доход от инвестиций без ограничений по сумме.

Все ИИС, открытые до 31 декабря 2023 г. можно закрывать без потери вычетов через 3 года.
С 1 января 2024 г. можно открыть только ИИС 3 типа.

ИИС-3 - брокерский счет с увеличенным минимальным сроком для сохранения льгот: 5 лет - при открытии счета в 2024-2026 гг. и далее срок минимального владения будет увеличиваться на один год каждый год до 10 лет.

Когда открывал ИИС?

ИИС открыл в декабре 2023 г. в ВТБ. Сейчас это основной счет. Есть еще брокерские счета. До этого ИИС был в Альфе. Т.к. счет был открыт до появления ИИС-3 и торговать на фондовом рынке не собираюсь, в начале 2025 года буду подавать заявку на получение налогового вычета на пополнение (ИИС будет тип 1).

Кстати, волшебный брокер ВТБ не разрешает на моем ИИС выводить купоны и дивиденды на отдельный счет, хотя это ИИС старого типа. Аргумент такой, что счет пополнялся только с 2024 года, а до нового года не было выбрана опция вывода купонов и дивидендов на отдельный счет. Ну да ладно, будем сразу реинвестировать значит. Тем более горизонт 10 лет, почти 2 года уже прошло.

Состав активов на ИИС. Что покупал?

Стоимость счета на момент написания поста 356072 р. Внесено 400000 р. ( убыток 11%, да вот такой "удачный год" получился). Сейчас акций 44%, облигаций 51% и 5% рубли. Свободные средства пойдут на один из новых выпусков облигаций (вероятно ТГК-14 и/или Новосибирскавтодор). Или просто докуплю условный Томск9.

Акции:

Облигации:

Для каждой позиции указал тип купона и купонную доходность (фиксированный или плавающий ключевая ставка/RUONIA плюс премия) .

Основные недостатки:
- 3 металлурга в акциях явно перебор,- много облигаций с маленьким постоянным купоном, но сейчас их продавать нет смысла. Вовремя не успел выйти, буду держать до погашения,
- в облигациях много застройщиков, а это повышенный риск в нынешних условиях,- вероятно для моего риск-профиля мало акций, но если посмотреть все счета, то там доля акций выше ( около 52%), а облигаций ниже (около 48%).

Может еще есть недостатки? Напишите в комментариях. Аргументированная критика приветствуется.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал чтобы ничего не пропустить. В нем показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов, делаю обзоры на ценные бумаги.