Новогодняя спешка: что делать, если ваш SWIFT-перевод задерживается?

Что делать, если ваш SWIFT-перевод задерживается? Полезные советы для тех, кто ждет.

Всем привет! Это Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. И сегодня мы поговорим о насущном. Всем знакомая ситуация — отправили деньги через SWIFT, а их все нет. Как быть, что делать в первую очередь? И есть ли шанс ускорить процесс? Тут все зависит от множества факторов, поэтому предлагаю сначала рассмотреть вероятные причины задержки. А уже исходя из этого, решать, как поступить.

Надеюсь мои советы пригодятся тем, кто сейчас в предновогодней суете ожидает доставки средств из-за рубежа или наоборот за границу.

Любой банк обязан проверять клиентов и их операции, такие законы действуют не только в РФ, но и большинстве других стран. Это основа. Иначе, как защититься от мошенников и прочих преступников? Иногда эта проверка может затянуться на долгий срок. Почему так происходит:

А еще не забывайте о большой нагрузке на оставшиеся в строю банки — все хотят отправить деньги за рубеж или открыть валютные счета. В результате возникает очередь. И маааленькое примечание — даже если в РФ осталось порядка 140–150 финансовых заведений, не подпавших под санкции, это не значит, что все они мечтают выполнить вашу трансграничную SWIFT-операцию.

Посредник играет важную роль в международном платеже и он вправе отклонить операцию, если обнаружит для себя риски. То есть операция в банке-отправителе была проведена успешно и деньги ушли из страны, но застряли на полпути. Всему виной решение корреспондента, которого в этом переводе что-то не устроило. Это может быть любой фактор, например, внутренняя политика учреждения запрещает проводить транзакции с российскими компаниями либо документы, подтверждающие сделку, выглядят неубедительно.

Чаще всего исчерпывающих объяснений никто не даст. Отказали и отказали, имеем право, как говориться. Основная проблема кроется даже не в этом, а в том, что пока этот отрицательный ответ поступит отправителю средств, пройдет N-ое количество времени, например, недели две. А еще платеж может просто потеряться на этом этапе — заморозили и выясняют, часто вручную, корпят над сопроводительными документами и досье клиентов. Тоска зеленая, вернее бюрократия.

А российский предприниматель думает, что его деньги благополучно летят к поставщику за рубеж. И вдруг неприятный сюрприз.

И такое бывает — отправили вы платеж из свободного банка, а завтра новый пакет санкций подоспел и он уже в списке запрещенки. И деньги где-то подвисли на полпути. Оповещать о том, кого коснуться новые ограничения никто не будет. Вот и сейчас ЕС ваяет новый, 15 по счету пакет, аккурат к Новому году успеют, вероятно. А может сразу после. Но постпреды уже его согласовали, осталось утвердить совету ЕС.

В общем эта ситуация вполне может произойти с любым из нас, и тогда нужно получать лицензию на разблокировку. В каждой стране есть своя организация, которая исполняет все эти санкционные указания, именно в нее нужно обращаться. Например, в США — Управление по контролю за иностранными активами (OFAC). Сам банк не вправе решить проблему. В общем, то еще удовольствие.

Элементарно неправильная цифра в платежном поручении может стать причиной неуспешной транзакции. В итоге зачастую деньги попадают в банк-получатель, но не зачисляются адресату на счет, а считаются неопознанными. И чтобы все исправить, нужно подавать уточняющие документы через банк-отправитель. А это опять проверки и ожидание, пока процесс завершится.

Поэтому лучше дважды, а то и трижды, перепроверить все реквизиты до отправки средств. Это проще и быстрее, чем потом разбираться с неучтенными платежами.

Сначала нужно понять, где находятся деньги сейчас, на каком этапе маршрута произошел сбой. Самое простое — задать вопрос своему банку, но тут чаще всего можно услышать дежурные фразы об увеличенных сроках транзакций или отсылки к банку-корреспонденту. Но ваша задача получить важные данные — UETR номер платежа или свифтовку, чтобы через сервисы GPI-трекинга самому отследить путь всей операции.

Если сразу не удалось получить полную картину, периодически обновляйте данные. И не впадайте в панику, если не увидите разложенной по полочкам информации. Разные банки действуют на основе своих регламентов, а значит не обязательно отражают всю цепочку.

Узнали в каком банке-корреспонденте произошла остановка? Можно составить запрос — контактные данные ищите на официальном сайте организации. Это может быть телефон, e-mail, форма обратной связи. Не забудьте указать максимально подробно все реквизиты операции, а еще лучше приложите копии платежного поручения, свифтовки и других имеющихся документов. Так ваши шансы на ответ значительно возрастут.

Если совсем ничего не удалось выяснить, можно воспользоваться услугой банка отправителя по розыску перевода. Это, разумеется, платно и стоит примерно 2 000–5 000 рублей. Сотрудники обратятся к участникам платежного маршрута по своим каналам, чтобы получить информацию о месте нахождения денег.

Тут два варианта и третьего не дано — ждать или возвращать. Что именно выбрать, решать вам. Но обратите внимание на несколько моментов:

Чтобы всегда быть в курсе последних новостей о свифт-платежах и банках, выполняющих международные транзакции, подписывайтесь на канал @goswift. У нас много полезного и интересного — это знают более 23 000 подписчиков, которые ежедневно делятся своим опытом с вами.

Как часто сегодня вам приходится сталкивать с задержкой SWIFT-переводов? Что делаете в таком случае, есть определенная тактика или схема действий? Делитесь своими историями в комментариях!