Обзор реальных отзывов о SWIFT-платежах от клиентов банков

Что происходит в конце 2024 года с трансграничными операциями — самые актуальные рассказы от подписчиков за декабрь.

Приветствую вас, уважаемые читатели! Сегодня я, Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT, расскажу вам о самых последних новостях и отзывах, касающихся банковских переводов за рубеж. Будем вместе разбираться, во что вылились последние санкции США против российского банковского сектора. Я в целом сохраняю стиль автора в публикуемых постах, чтобы вы прочувствовали всю проблематику.

Такой гайд я теперь буду делать регулярно — ситуация часто меняется и важно быть в курсе последних событий из первых рук. Опыт других людей поможет вам понять, что в данный момент происходит, к чему нужно быть готовым, а возможно вы даже сможете научиться чему-то на чужих ошибках. Знание — сила, это мы еще со школы помним.

«Есть ли примеры удачного прохождения денег через ОТП не с первого раза? Меня интересует, бывает ли так, что сначала несколько раз не проходит, а потом проскакивает. Спрашиваю про физиков.»

Многие платежи отклоняются на этапе валютного контроля самим банком или чуть позже, уже корреспондентом. Деньги возвращаются на счет и клиенты пытаются их отправить снова. Иногда достаточно приложить полный комплект документов с переводом на английский язык или изменить сумму транзакции. Количество попыток может быть любым — у кого на сколько терпениях хватит. Люди даже ведут свою статистику. А в целом это похоже на лотерею. А вдруг именно сегодня мне повезет?

Официальной информации о том, каким именно должен быть перевод, чтобы точно дойти до получателя, конечно, не существует.

«Кто знает, если перевод (от юр лица юр лицу) завис в корреспонденте (JP Morgan), есть ли какой-то регламент обращения к ним напрямую (банк-отправитель лениво реагирует)?»

Попытки связаться с банком-корреспондентом изначально обречены на провал. Это учреждение не контактирует с клиентами и вряд ли сообщит вам по телефону или почте информацию. Запрос нужно делать через свой банк, который и будет общаться с посредником. Не забывайте что подобные расследования банки проводят платно. Но даже сей факт не дает гарантии на успешный или быстрый исход дела. А если проводится проверка, то деньги не вернут, пока она не закончится, и даже заявление на отзыв платежа не поможет.

«Подскажите, плиз, хочу открыть пока есть возможность, как можно больше счетов в банках, которые делают свифты в евро в Европу. Кто по итогу, кроме ОТП, сейчас делает свифты и открывает новые счета физлицам? (Запуталась, в списке банк есть, а в банке либо нет евро переводов, либо не открывает счет)»

По сути ОТП Банк теперь один в поле воин. Райффайзенбанк закрыл исходящие переводы, Кредит Европа Банк отправляет, но список стран у этого учреждения сильно ограничен. А ЮниКредит просто не открывает валютные счета новым клиентам, то есть сделать отправку евро через него без счета не получится. Соответственно поток клиентов у ОТП огромный, справляться с ним все сложнее и сложнее, качество и скорость операций страдает. И несмотря на приличного размера комиссии и ограничения по доступным валютам желающих меньше не становится.

«А что считается крупной суммой, не подскажете? До какой суммы ОТП проводит платежи нормально?»

Люди отмечают, что мелкие суммы проходят через SWIFT значительно проще, чем крупные. Поэтому разбивают свои транзакции на несколько. Так повышается шанс успешной и относительно быстрой доставки денег. Но на комиссиях уж точно не сэкономишь. ОТП Банк берет 3% за отправку евро через онлайн-сервисы и 5%, если оформить платеж в офисе. При этом есть минимальная и максимальная оплата, независимо от суммы — 150 и 1 000 евро. То есть с 10 000 евро отдать банку придется 300. Наиболее оптимальной для перевода в Европу считается сумма в 5 000–10 000 евро.

«Добрый день. Есть ли банки Казахстана, которые нормально относятся к транзиту больших средств через свои счета, открытые физлицом из РФ с ИИН?»

Любой банк не будет спокойно гонять огромные суммы неизвестного происхождения.

Особенно если клиент физлицо, а тем более из РФ и без фактического проживания и трудоустройства в это стране. И Казахстан, несмотря на дружественные отношения с Россией, не исключение в этой ситуации. Зачем финансовому учреждению портить свою репутацию? Одно дело карту открыть, чтобы человек мог раз в месяц подписку иностранную оплатить или раз в год в отпуск за рубеж съездить. А без местного ИИН клиентом банка вообще стать не получится. Поэтому стоит помнить о рисках блокировки операции и в целом счета.

«Подскажите, вывоз долларов наличными из Европы в Россию работает ведь? Просто декларируешь (сумма $ 50 000) и все, ничего не спрашивают об источниках доходов?»

Сначала вы пересекаете российскую границу, где правила простые — до 10 000 $ на человека можно вывезти в валюте. В любой, речь об эквиваленте по курсу ЦБ на дату выезда. При этом вас обязательно спросят, откуда деньги и зачем вы их везете за рубеж. В рублях можно брать с собой сколько угодно, но без декларации только до 10 000 $. Имеющуюся наличность пересчитают. Если попытаешься скрыть превышение разрешенного лимита — штрафы огромные. И чем больше размер контрабанды, тем круче наказание. В целом от 50 до 1 500% от суммы сверх лимита.

А потом не забывайте про законодательство страны назначения, там могут быть свои нормы и лимиты. В большинстве стран ЕС для сумм более 10 000 евро нужно заполнять таможенную декларацию и указывать, откуда и зачем вы эти деньги везете.

«Если перевод заблокирован в связи с санкциями, то сам собой он не вернется уже никогда. Нужно получать лицензию OFAC и с ней вызволять перевод в другое место.»

Если обстоятельства сложились не лучшим образом, и в процессе обработки в другой стране SWIFT-платеж заблокирован из-за санкций, он не вернется просто так. Бесполезно проводить расследования и писать жалобы. Нужна специальная лицензия от местного финансового управления, например, в США это OFAC. Им нужно отправить заявление на официальном сайте, объяснять всю ситуацию, рассказать подробности об операции.

Главное донести, что вы лично или получатель никак не связаны с санкциями, а только банк. После этого нужно только ждать, пока деньги будут выведены на другой счет, не связанный с запрещенкой. Ускорить эту процедуру вряд ли получится.

Вот такие предновогодние новости. Сложностей все больше, а решений все меньше. Приходится тестировать, экспериментировать и узнавать на собственном опыте.

А что у вас было интересного с платежами за границу в декабре? Делитесь своими успехами и неудачами, буду рада почитать ваши истории в комментариях!